6 choses à ne jamais dire à un conseiller financier

Par Winnie Sun

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Une nouvelle année signifie de nouvelles résolutions, et pour beaucoup de gens, cela implique de mettre de l'ordre dans leurs finances. Cela pourrait signifier obtenir une aide financière professionnelle.

La planification de la retraite, l'examen de votre stratégie de placement et la création d'un fonds d'urgence peuvent être beaucoup plus faciles avec un conseiller financier. Mon entreprise a étudié la génération Y et leur argent et a constaté qu'un grand nombre d'entre elles aspiraient à se lancer dans la planification financière - et beaucoup souhaiteraient que leurs investissements sérieux soient gérés par un conseiller professionnel.

Pour de nombreuses personnes, toutefois, la perspective de rencontrer un conseiller financier peut être intimidante et stressante. Cependant, établir une relation de travail productive avec un conseiller financier ne doit pas être difficile. Rappelez-vous simplement que le bon conseiller financier peut être extrêmement utile, tant que vous savez ce qu’elle peut et ne peut pas faire pour vous.

Pour tirer le meilleur parti des services de votre conseiller financier, vous pouvez réfléchir à ce à quoi vous ne devriez pas vous attendre. Éviter certaines questions ou attentes vous servira mieux en mettant l’accent sur une planification intelligente.

Dans cet esprit, voici mes six conseils sur ce qu'il ne faut pas dire à un conseiller financier.

1. «Fais ce que tu veux. Je compte sur toi."

Bien qu’il soit important de faire confiance à votre conseiller financier, vous êtes toujours le directeur général des finances de votre ménage et vous devez jouer un rôle actif.

Tirez parti du temps que vous passez avec votre conseiller financier et profitez des connaissances acquises. Apprenez comment une planification financière et des investissements appropriés fonctionnent. Apprenez quelques notions de base et participez à la détermination de la pertinence des risques pour votre entreprise.

Si vous comprenez dans quoi vous avez investi, vous pourrez déterminer si un portefeuille de placements a atteint vos objectifs de planification. Et surtout, tout comme lors de vos rencontres avec un médecin, un avocat ou un autre professionnel, meilleure sera la communication avec votre conseiller, meilleures seront vos chances de succès à long terme.

2. "Quelle est votre performance?"

C'est la question à un million de dollars, et que de nombreux clients posent à la toute première réunion avec le conseiller financier. Mais sans connaître tous vos facteurs de planification financière, il est impossible pour quelqu'un de vous donner une vraie réponse.

Je dis à mes clients que c’est comme regarder un lot vide dans lequel vous envisagez de construire une maison et demander à quelqu'un si vous devriez acheter un canapé rouge. Vous devez vous arrêter sur les plans architecturaux bien avant de choisir les meubles, tout comme vous devriez avoir un plan financier approprié avant de vous lancer dans la sélection des investissements. Chaque investissement ayant une performance et des frais différents, les chiffres de performance diffèrent en fonction de vos objectifs généraux.

3. "Pouvez-vous me procurer des billets pour le Super Bowl?"

Vous ne serez pas surpris du nombre de conseillers auxquels on a demandé une variante de cette question. N'oubliez pas que votre conseiller est là pour gérer vos investissements. Il n’est certainement pas autorisé à donner de gros cadeaux. En fait, les pouvoirs de réglementation en matière d’investissement interdisent clairement aux conseillers financiers de le faire.

4. "Pour qui d'autre gérez-vous de l'argent et dans quoi investissent-ils?"

Les conseillers financiers sont liés par des règles strictes de confidentialité des clients. Parler de votre argent avec vous ressemble à votre médecin ou votre avocat de divorce qui vous parle de votre santé ou de vos problèmes juridiques. Ce qui nous est dit reste avec nous.

5. "On m'a présenté par" untel ", je veux ce qu'ils ont."

Sauf si vous avez été cloné et que vous êtes exactement la même personne que l’ami qui vous a présenté, ce n’est pas la meilleure idée. En tant que conseillers, nous devons prendre en compte les préférences et les expériences de vie de chaque client lors de la construction d’un portefeuille personnalisé. Cette règle est également connue sous le nom de règle «Connaissez votre client».

6. «À quel point êtes-vous occupé? Je veux le conseiller avec le plus de temps libre.

Si tu avais besoin de soins médicaux, irais-tu à l'hôpital et chercherais le chirurgien avec le calendrier le plus ouvert? Il y a toujours des exceptions à chaque cas, mais souvent cela va mener au débutant dans le bureau, ou à quelqu'un qui est peu sollicité pour une raison. L'expérience et la réputation créent la demande; c’est une bonne chose, pas une mauvaise chose.

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Winnie Sun est le partenaire fondateur du Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie.

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