7.5 Dangers pouvant détruire votre valeur nette! Serez-vous capable de prendre votre retraite à vos conditions?

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Voici les 7.5 Dangers qui peuvent détruire votre valeur nette (NW):

Par Todd Moerman

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Un bon point de départ pour que les investisseurs puissent évaluer la valeur nette (NO) est de savoir comment il se débrouille par rapport aux autres investisseurs. Dans mon entreprise, nous aimons établir des points de repère. Nous comparons les clients et clients potentiels à d’autres millionnaires afin de leur fournir des informations en retour. À l’aide d’une formule simple, déterminez si vous êtes au-dessus ou au-dessous de votre projection personnelle en valeur nette. Cliquez ici pour savoir comment calculer votre indice de la valeur nette projetée.

N'oubliez pas que votre indice de référence personnel est un point de départ (basé sur votre âge et vos revenus) pour devenir un meilleur accumulateur de richesse. Vous devriez vous soucier de la tendance de votre valeur nette. Nous vous suggérons de suivre et de surveiller votre valeur nette chaque année, au minimum.

Voici les 7.5 Dangers qui peuvent détruire votre valeur nette (NW):

1. Ne pas économiser assez! Compte tenu du contexte actuel en matière d’investissement, nous vous suggérons d’économiser 12% à 20% + du revenu brut du ménage (avant impôt) sur une base annuelle. Cela comprend 401k, match de société, IRA et comptes imposables. Si votre NW actuel est inférieur à votre NW projeté, vous voudrez peut-être économiser plus de 20% +.

2. Mauvaise santé! Votre santé est la base de votre retraite. Dans un récent sondage sur la confiance à la retraite de 2011, 70% des travailleurs actuels prévoient travailler après l'âge de 65 ans. L'expérience réelle des retraités montre que seulement 28% travaillent après l'âge de 65 ans. Les principales raisons en sont que: problèmes d'invalidité. 23% arrêtent de travailler en raison de la réduction des effectifs de l'entreprise et 18% arrêtent de s'occuper d'un autre membre de la famille ou du conjoint. Si vous prenez votre retraite en 2020, selon vos prévisions, vous aurez besoin d'au moins 350 000 dollars pour couvrir 90% de vos dépenses médicales prévues.

3. Inflation. L'inflation est connue sous le nom de «taxe silencieuse» parce que vous perdez du pouvoir d'achat chaque année. Au fil du temps, cette composition s'additionne. Cela est particulièrement vrai pour les catégories de forte inflation telles que le logement, les soins médicaux, l'alimentation et l'énergie. Si vous avez besoin de 1,5 million de dollars en dollars d’aujourd’hui pour votre retraite, vous aurez besoin d’environ 2,7 millions de dollars pour maintenir votre pouvoir d’achat si vous souhaitez prendre votre retraite dans 20 ans (inflation de 3% par an).

4. Modifications des droits. Votre planification de la retraite devrait inclure un scénario hautement probable selon lequel les droits du gouvernement, tels que la sécurité sociale et l'assurance-maladie, changeront avec le temps. En termes simples, nos élus n'ont pas réussi à financer ces programmes et à les modifier pour les périodes actuelles. Il y a de fortes chances pour que l'âge de la retraite commence à passer à 70 ans et plus. En plus des changements apportés par le gouvernement, la pension de votre entreprise peut soit être supprimée, soit être financée moins. Ce processus a déjà commencé dans de nombreuses entreprises. Le résultat net: beaucoup moins d’argent pour vous associé à votre besoin d’épargner beaucoup plus.

5. Vous pouvez survivre à votre argent! Selon le Boston College Center for Retirement Research, un couple marié à 62 ans a aujourd'hui 85% de chances qu'un conjoint vive au moins 80 ans et 40% de chances qu'un conjoint atteigne 90 ans ou plus. L'augmentation de l'espérance de vie aura pour conséquence que plus de personnes manqueront d'argent.

6. Vous payez peut-être trop à votre conseiller! Si vous utilisez un conseiller, il est fort probable que vous le payez beaucoup plus que ce que vous réalisez et il se peut qu’il vous vende un produit dont vous n’avez pas besoin. La moyenne du secteur pour le conseiller correspond à 1% de l'actif, mais il existe de nombreux autres frais, tels que les frais d'exploitation, les charges de vente, les commissions et les rétrocessions, via les frais 12b-1. En 2010 seulement, les 12-1 coups-de-pied revenaient à 10,6 milliards de dollars! Assurez-vous que votre conseiller est une fiduciaire à frais seuls pour VOUS. Selon une récente émission de PBS, seuls 15% des 400 000 conseillers et plus sont des fiduciaires pour leurs clients. Cela signifie que 85% ne sont PAS des fiduciaires! Je n’ai jamais rencontré un investisseur qui comprend ce concept, qui choisirait de travailler avec quelqu'un qui n’est pas légalement tenu de cette obligation. Trop d’investisseurs avisés ne comprennent pas ce concept… et cela les tue financièrement.

7. Vous n'êtes peut-être pas qualifié pour gérer votre propre argent! Wall Street a un sale petit secret! Ils veulent votre argent! Ils ont besoin de votre argent! Ils ont créé une chaîne alimentaire complexe et très coûteuse. De nombreux investisseurs ne réalisent pas qu’il existe une science à investir. La plupart des gestionnaires de fonds communs de placement actifs ne dépassent pas leur indice au fil du temps. Voir les données ici. Consultez également notre page Pourquoi DFA pour en savoir plus sur la science de l’investissement.

7.5 Vous n'agissez pas! Le meilleur moment pour planifier une retraite solide était il y a de nombreuses années. Le prochain meilleur temps est aujourd'hui! Découvrez si vous êtes sur la bonne voie. Obtenez un plan écrit comprenant des objectifs de trésorerie, des objectifs d'économie, des objectifs de valeur nette, des objectifs de retraite et un suivi annuel. Parfois, ne pas prendre de décision EST une décision… qui peut vous coûter une fortune.