Alerte: 8 délais de retraite que vous ne pouvez pas manquer |

En juin 2012, une personne est entrée dans un Maverik

Powerball, comme beaucoup le savent, est un simple pari de 2 $: Choisissez six numéros, attendez le dessin et gagnez le lot si vos numéros correspondent au dessin. Les chances de gagner sont incroyablement minces, mais les jackpots peuvent être monstrueux - des centaines de millions de dollars.

Bien sûr, vous n'avez pas besoin de faire correspondre les six chiffres pour gagner quelque chose. Si vous égalisez les cinq premiers, vous remporterez tout de même 1 million de dollars.

C'est exactement ce qui s'est passé le 19 juin 2012 pour ce client chanceux.

Le problème, bien sûr, était la date limite. Dans l'Idaho, vous devez réclamer des prix de loterie dans les six mois suivant le tirage. Pour notre ami au magasin Maverik, cela signifiait réclamer le prix avant le 14 décembre 2012. Mais personne ne s'est jamais présenté.

Pourquoi? Il se pourrait que le gagnant n'ait jamais vérifié le billet. Peut-être que le gagnant a perdu le ticket. Ou peut-être que le gagnant ne savait pas à propos de la date limite. Peu importe, la date limite a passé et les gains sont revenus à la loterie. Le «gagnant» n'a jamais eu son million de dollars.

La morale de l'histoire est que la désorganisation vous coûte.

En investissant, c'est particulièrement vrai. Vous pouvez penser qu'une fois que vous êtes proche de la retraite, vous vous souciez moins des délais et plus de gaffes. Bien que ce soit une bonne idée, ces années avant la retraite ont en fait certaines des échéances d'investissement les plus importantes de votre vie. Lisez notre liste pour ne pas devenir le prochain "gars qui a oublié de prendre son argent".

Voici huit échéances que vous ne pouvez pas manquer, classées par âge:

1. Âge 50

Si vous avez été un bon épargnant et que vous atteignez l'âge de 50 ans, votre gros problème pourrait être de savoir comment vous en sortir. Mais pour la plupart des gens, 50 est un appel de réveil financier. C'est pourquoi une fois que vous atteignez l'âge de 50 ans, vous pouvez commencer à verser environ 5 000 $ de plus par année (appelés «contributions de rattrapage») à votre 401 (k) que les poulets de printemps (le nombre change chaque année). IRS). Notez que les contributions de rattrapage aux IRA sont plus faibles (elles n'étaient que de 1 000 $ en 2013).

2. Age 55

Si vous êtes licencié, perdez votre emploi ou cessez de travailler pour votre ancien employeur à 55 ans, l'IRS vous permet de commencer à retirer des fonds de votre plan 401 (k) sans payer une énorme pénalité IRS pour le faire. Si vous gardez votre emploi, vous devez attendre d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi.

3. Âge 59½

C'est quand vous pouvez commencer à prendre des retraits de votre IRA et 401 (k) sans payer une pénalité IRS énorme pour le faire (la peine fait mal, aussi: impôt sur le revenu plus 10% sur le produit). En règle générale, vous pouvez effectuer des retraits sans pénalité avant cet âge si l'argent est destiné à l'achat d'une première maison ou à payer des frais d'études.

4. Trois mois avant l'âge de 62 ans

C'est la première fois que de nombreuses personnes peuvent faire une demande pour commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale. Cependant, il est important de noter que plus tôt vous choisirez d'obtenir des prestations, plus ces prestations seront réduites. Selon l'administration de la sécurité sociale, à l'âge de 62 ans, vous n'obtenez que 70% des prestations mensuelles que vous auriez si vous attendiez jusqu'à 67 ans. Les prestations de conjoint peuvent également être inférieures.

5. Trois mois avant l'âge de 65 ans

Vous devez vous inscrire à Medicare trois mois avant votre 65e anniversaire. Rappelez-vous, Medicare a quatre parties: la partie A (qui couvre les séjours à l'hôpital), la partie B (qui couvre les visites chez le médecin et d'autres services médicaux), la partie C (également appelée Medicare Advantage; il paie pour des choses que les parties A et B ne couvrent pas), et la partie D (pour les ordonnances).

N'attendez pas votre 65e anniversaire ou après - vous ne pouvez pas vous promener et vous inscrire quand vous sentir comme ça. Si vous manquez la date limite trois mois avant votre date d'anniversaire, vous devrez attendre la «période d'inscription générale», qui va du 1er janvier au 31 mars de chaque année, et votre couverture ne commencera pas avant juillet.

Outre le fait que la procrastination peut signifier passer un certain temps sans couverture, vous paierez également plus pour votre couverture. (L'assurance-maladie n'est pas gratuite - vous devez payer une prime mensuelle.) Si vous vous inscrivez en retard, vous devez payer une prime plus élevée (environ 10% de plus pour chaque période de 12 mois pour laquelle vous étiez admissible à Medicare)

Bien sûr, si vous faites partie des millions de personnes qui prévoient de continuer à travailler après l'âge de 65 ans et veulent rester sur le plan de santé de votre employeur, vous n'avez pas à vous inscrire à Medicare trois mois avant votre 65e anniversaire et vous ne serez pas frappé par le supplément de 10% pour l'attente. Au lieu de cela, Medicare vous permet d'attendre jusqu'à ce que vous arrêtiez de travailler, d'aller à temps partiel ou de faire autre chose qui implique de quitter le régime de votre employeur - mais vous devez vous inscrire à Medicare au plus tard huit mois après votre départ. > 6. Âge 65

Ceci est un autre âge commun auquel commencer à prendre des prestations de sécurité sociale. Même si vous pouvez commencer à les recevoir dès l'âge de 62 ans, vous en recevrez plus par mois si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite, qui varie selon le moment de votre naissance. Les avantages de votre conjoint peuvent également être inférieurs. Cependant, à 65 ans, certaines personnes n'auront toujours que 86,7% de ce qu'elles obtiendraient si elles attendaient d'avoir 70 ans pour commencer à toucher. Consultez le site Web de l'Administration de la sécurité sociale pour une série de calculatrices qui vous aideront à gérer votre situation de prestations spécifiques.

7. Âge 70

À l'heure actuelle, c'est l'âge auquel vous recevrez le maximum de prestations de sécurité sociale - si vous pouvez attendre aussi longtemps. Il est important de noter, cependant, que la sécurité sociale est actuellement en pleine tourmente et que vos prestations varient en fonction du montant que vous avez investi dans le régime et de l'année de votre naissance. Découvrez comment votre année de naissance affecte vos prestations sur le site Web de l'Administration de la sécurité sociale.

8. 1er avril de la première année où vous atteignez l'âge de 70 ans

À ce stade, il semblera que tout le monde veut que vous commenciez à récupérer votre argent. C'est quand vous êtes tenu de prendre des distributions minimales de régimes de retraite à impôt différé tels que 401 (k) s et IRAs (sauf un Roth IRA) chaque année - même si vous êtes toujours en train de pointer une horloge tous les jours. Donc, si votre anniversaire est le 21 septembre et que vous avez 70 ans et demi le 21 mars 2013, vous devez commencer à retirer de l'argent de votre 401 (k).

La réponse d'investissement:

La vie est pleine des délais, et la planification de la retraite fait partie de la vie. Si vous voulez maximiser vos prestations de retraite et vous assurer que votre argent va aussi loin que possible, assurez-vous de savoir quand vous devez présenter une demande de prestations. Ne supposez pas que vous pouvez le faire quand vous en avez envie. Cela vous coûtera.