Demandez à Brianna: Comment puis-je économiser pour des objectifs autres que la retraite?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine:

«Je sais que je devrais épargner pour la retraite, mais c’est tellement loin. Comment puis-je économiser aussi pour les choses que je veux plus tôt, comme une maison, des vacances ou un déménagement dans une nouvelle ville? ”

Vous me verrez écrire à propos de la retraite à maintes reprises dans cette rubrique - elle vient avec le territoire en tant qu’écrivain en finances personnelles. Parler de la retraite me permet de planifier, d’élaborer des stratégies et, bien sûr, de faire avancer les cours, car les Américains ont besoin d’encouragements. Selon une analyse des données de la Réserve fédérale, près de la moitié des familles n'avaient aucune épargne sur leur compte de retraite en 2013.

Vous devez commencer à économiser dès maintenant si vous voulez que vos années post-travail soient remplies d'enthousiasme et de possibilités, et non d'inquiétudes quant au paiement de vos factures. Mais pendant que vous épargnez, vous pouvez aussi vivre une vie variée et satisfaisante à 20 ou 30 ans. Décidez de vos priorités, faites un plan et soyez avisé de l'endroit où vous placez votre argent. La gestion intelligente de l’argent signifie désormais plus d’histoires amusantes à raconter à vos petits-enfants lorsque vous serez heureux de prendre votre retraite plus tard.

Obtenez votre épargne-retraite sur la bonne voie

Quelque chose comme 20 ou 30 ans, vous avez un gros avantage sur les personnes plus âgées lorsque vous économisez pour la retraite: le temps. L'argent que vous gagnez sur vos investissements a besoin de plusieurs décennies pour croître, vous pouvez donc économiser un peu tous les mois sans réduire radicalement vos autres dépenses. Si vous attendez pour économiser, vous devrez peut-être faire des sacrifices difficiles pour rattraper votre retard dans la quarantaine et la cinquantaine.

Contribuez à un 401 (k) si vous en avez un au travail et ajoutez-en assez pour correspondre aux contributions de votre entreprise si elles sont proposées. Ouvrez un compte de retraite individuel si vous n’avez pas 401 (k). Essayez d’épargner 10% de votre revenu brut pour la retraite, ce qui peut inclure un jumelage employeur-employeur.

Prioriser d'autres objectifs

Choisissez vos principaux objectifs non liés à la retraite, décidez quand vous voulez les atteindre, puis créez un plan d'épargne. Vous pouvez configurer le dépôt direct au travail pour qu'une partie de votre chèque de paie soit directement vers votre compte d'épargne, explique Damian Dunn, planificateur financier et président de NextGen Financial Life Planning LLC à Auburn, dans l'Indiana. Vous serez moins susceptible de dépenser votre argent s’il n’est pas facilement accessible, dit-il; La loi fédérale limite les retraits sur les comptes d'épargne à six par mois.

Voici comment économiser pour les trois objectifs communs que vous avez mentionnés dans votre question:

• Acompte: La location fonctionne parfaitement pour de nombreuses personnes âgées de 20 à 30 ans, surtout si vous souhaitez pouvoir vous déplacer facilement. Mais si l’achat d’une maison est un de vos rêves, commencez à économiser dès que possible pour obtenir un acompte de 20% de l’acompte que la plupart des prêteurs hypothécaires conventionnels préfèrent.

Le meilleur endroit pour économiser dépend du temps que vous pensez acheter. Le compte d'épargne en ligne est le plus flexible, mais un certificat de dépôt, également appelé CD, offrira un taux d'intérêt plus élevé si vous pouvez attendre quatre ou cinq ans. Les CD vous obligent à garder votre argent sous clé dans une banque ou une caisse populaire pendant un certain temps, ce qui vous évitera de puiser dans votre compte dans l’intervalle.

• Voyage: Les comptes d’épargne en ligne sont également idéaux pour les voyages à venir; certains vous permettent de créer des sous-comptes que vous pouvez nommer (par exemple, «Costa Rica Adventure Fund») pour vous motiver. Pensez à utiliser une carte de crédit avec remise en argent ou récompenses de voyage avant votre voyage, surtout si elle comporte un bonus d'inscription, pour bénéficier de tarifs réduits sur les vols ou les séjours à l'hôtel. Remboursez votre solde tous les mois afin de ne pas payer d’intérêts, c’est-à-dire de l’argent qui pourrait servir à vos vacances.
• En mouvement: La vingtaine est le moment idéal pour explorer une carrière et vivre dans des endroits différents. Mais avec le loyer et les prêts étudiants à payer, vous devrez économiser de l’argent avant de pouvoir vous enfuir à Los Angeles pour poursuivre vos rêves de comédien. Économisez au moins six mois de dépenses nécessaires pour disposer d’une réserve si vous ne pouvez pas trouver un emploi immédiatement. Avant le déménagement, essayez de gagner de l'argent supplémentaire en négociant ou en annulant des abonnements tels que le câble, en effectuant un travail supplémentaire à temps partiel ou en amortissant les remboursements d'impôt et les primes.

Une vie bien remplie, c'est plus que la planification de l'avenir, et votre travail de fin d'études vous permet de payer les voyages ou les vestes en cuir que vous ne pouviez convoiter que lorsque vous étiez à l'université. Vous devriez apprécier ces choses dans les décennies qui ont précédé votre retraite. Tout ce que vous avez à faire est de planifier pour eux.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.