La recette pour créer de la richesse n'a pas changé

La création de richesses est devenue plus difficile pour la plupart des gens ces dernières années. Mais les habitudes qui peuvent vous rendre riche n’ont pas changé.

Cela se résume à ceci: mettre de côté de l’argent, de manière régulière et cohérente, qui peut être investi pour votre avenir. Vous devez laisser cet argent seul croître, ce qui signifie que vous avez également besoin d'un fonds d'urgence. Et vous devez être prudent avec la dette, car les mauvais types peuvent éroder votre richesse plutôt que de la construire.

C’est une formule simple, mais qui est de plus en plus difficile à mettre en œuvre alors que les revenus stagnent et que les prix augmentent. Un nombre choquant de ménages américains - près de la moitié selon le dernier décompte de la Réserve fédérale - n’ont pas assez d’économies pour couvrir une dépense imprévue de 400 $. Notre incapacité à épargner a contribué à une baisse de 21% de la valeur nette médiane des ménages entre 1998, année où les revenus médians ont culminé en Amérique, et 2013, dernière année pour laquelle les statistiques de la Fed sont disponibles.

Les ménages les plus durement touchés sont les ménages de la classe moyenne inférieure, ce qui signifiait en 2013 des revenus allant de 23 300 dollars à 40 499 dollars. Leur valeur nette a diminué de moitié.

Il est plus difficile de créer de la richesse lorsque l’économie n’a pas été derrière vous, mais c’est toujours possible. Voici les habitudes que les gens qui construisent la richesse utilisent:

Ils se paient d'abord

Si vous n'avez rien enregistré, commencez. Il n’est pas nécessaire de prévoir plusieurs mois de dépenses, du moins pas encore: 500 $ suffisent pour le moment. Cela couvrira de nombreuses urgences mineures qui pourraient autrement alourdir votre dette.

Mettez de côté quelque chose, n'importe quoi, dans un fonds d'urgence chaque chèque de paie. Payez le minimum sur vos cartes de crédit, vos prêts étudiants et vos hypothèques si c’est le seul moyen d’avoir un peu de répit. Faites les transferts automatiques, afin qu'ils se produisent avant de voir l'argent et sont tentés de le dépenser.

Ils investissent pour la retraite

Si une chose sur 20 devrait être faite, elle contribue à la constitution d’un fonds de retraite. (Voir «La décision financière la plus intelligente que vous aurez jamais prise».) Il n’ya pas de meilleur moment pour mettre de l’argent de côté que lorsque vous avez des décennies devant vous pour que cet argent croisse.

Ceux qui commencent tôt ont beaucoup plus de facilité: pour prendre sa retraite avec 60% de son revenu actuel, une personne commençant à 25 ans doit mettre de côté 6,4% de son salaire. Un homme de 45 ans aurait besoin d'économiser 19,4%.

Même si vous commencez tard, vous devez toujours économiser et investir. La plupart des gens doivent éventuellement arrêter de travailler et même un petit coussin peut vous aider à prendre une retraite plus confortable.

Oh, et votre portefeuille doit être composé pour l'essentiel d'actions, telles que des fonds communs de placement en actions et des fonds négociés en bourse. La crise financière et la volatilité persistante des marchés boursiers ont amené de nombreuses personnes à garder leur argent dans des placements à faible risque, mais ce n’est pas un moyen de progresser. Vous avez besoin du type de croissance des investissements qui peut dépasser l’inflation, et c’est ce que les actions offrent.

Ils sont intelligents sur la dette

Des montants modérés de la dette d'études peuvent vous aider à obtenir une éducation qui augmente vos revenus. Un prêt hypothécaire de taille raisonnable peut vous aider à acquérir l’équité d’une maison. Sinon, vous devez faire preuve de prudence lorsque vous ajoutez de nouvelles dettes et rester vigilant afin de vous débarrasser de toute dette toxique qui vous alourdit.

Les prêts sur salaire, les prêts sur titres et les dettes de carte de crédit comptent parmi les plus gros destructeurs de richesse. Si vous avez tellement de cette dette que vous ne pouvez pas la rembourser en cinq ans - tout en restant à flot avec de la nourriture et un abri - vous devriez parler à un avocat de la faillite ou à un conseiller en crédit.

Sinon, vous devez cibler cette dette pour l'extinction. Il faudra peut-être des années pour vous en sortir, mais continuez. Vous gagnerez en flexibilité financière et, mieux encore, en perdant l’inquiétude constante de la dette accablante.

Avoir de la richesse ne signifie pas que vous cessez de vous inquiéter, bien sûr. Même les millionnaires ne se sentent pas comme sortis du bois. Selon un sondage réalisé par la banque d'investissement UBS, six personnes sur le marché ayant des actifs compris entre 1 million et 5 millions de dollars ont déclaré qu'un revers majeur, tel qu'un emploi perdu ou un krach boursier, pourrait avoir une incidence majeure sur leur vie

En quittant une vie de chèque de règlement, vous vous renforcez financièrement. Vous êtes mieux à même de surmonter les revers et vous disposerez d’actifs, tels que des actions et une maison, qui pourront prendre de la valeur pendant les bonnes périodes. Même si vous n'atteignez jamais le statut de millionnaire, vous pouvez créer une valeur nette décente qui signifie une vie plus confortable.

Liz Weston est chroniqueuse à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.