Vous pensez acheter? Le coût réel de la possession d'une maison

Posséder une maison signifie que vous pouvez faire sauter un mur pour créer une cuisine plus spacieuse ou peindre votre chambre d'un fuchsia enflammé - des choses qui sont certainement des confiscations de dépôt et des infractions susceptibles de motiver l'expulsion dans un terrain locatif.

Disons que vous voulez acheter votre propre maison, mais vous voulez savoir si c’est vraiment une bonne idée pour vous maintenant. Lorsque le problème du loyer entre l'achat et le loyer se pose, examinez d'abord les bases, puis explorez en profondeur.

Comparez les taux hypothécaires

Additionner les coûts de l'accession à la propriété

Les bases commencent avec votre paiement mensuel. Pour faire une comparaison de pommes à pommes, vous devrez comparer votre paiement de loyer aux coûts mensuels d’accession à la propriété. Celles-ci englobant plus que la partie principale et les intérêts d’un paiement hypothécaire, les calculatrices de paiement hypothécaire typiques peuvent être un peu trompeuses.

Vous devez également estimer les taxes foncières et l'assurance habitation, ainsi que les autres coûts potentiels. Ceux-ci peuvent inclure une assurance hypothécaire privée, des cotisations d'association de propriétaires et des frais de copropriété ou de communauté. Un outil d’abordabilité dans la vie réelle peut être d’une grande aide pour cette tâche.

Les autres coûts à prendre en compte incluent:

• Les frais de clôture de prêt, qui représentent généralement 3% à 5% de la valeur de votre prêt. Cela couvre tout, de l'évaluation professionnelle à l'inspection de la maison, en passant par les frais du prêteur.
• Coûts liés aux services publics, aux travaux de jardinage, à la peinture ou à d’autres travaux de modernisation (en d’autres termes, tous les éléments que le propriétaire prend habituellement en charge lors de la location).
• L’entretien et les réparations, auxquels les propriétaires peuvent s’attendre à totaliser 1% à 2% de la valeur de leur maison par an. Il y aura aussi des dépenses surprises, il est donc judicieux d’affecter une partie de vos économies à un fonds de réparation d’urgence, en plus de votre fonds d’aide d’urgence au quotidien.

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Là où tu vis fait une grande différence

Le coût réel de l’accession à la propriété (et de la location) dépend de votre lieu de résidence - pas seulement de l’État ou de la ville, mais également du quartier. Et ce n’est pas seulement le coût de l’immobilier et le fait de pouvoir payer le loyer ou l’hypothèque; Il s’agit également des frais de transport et de déplacement.

La plupart des Américains dépensent environ la moitié de leur revenu pour le logement et les transports, selon le ministère du Logement et du Développement urbain, qui a mis au point un outil d'indice de prix abordable. Il vous permet de localiser virtuellement n’importe quel lieu aux États-Unis et d’avoir une idée réelle du coût de son séjour, en tenant compte du revenu médian ainsi que des coûts de logement et de transport. Vous pouvez même comparer la différence entre les coûts totaux de possession ou de location dans une région, avec des résultats qui pourraient vous surprendre.

Quand louer et quand posséder

D'autres considérations dans la décision de louer ou d'acheter vont au-delà de votre argent.

Les raisons de continuer à louer peuvent inclure:

1. Mobilité: Avez-vous besoin de pouvoir déménager dans une nouvelle ville pour faire avancer votre carrière?
2. Flexibilité: acheter une maison, c'est s'engager dans un quartier, éventuellement pour plusieurs années. Pouvoir se rendre à pied à votre café préféré ou au club Happy Hour peut avoir beaucoup d’importance pour vous maintenant. Mais plus tard, si vous démarrez une famille, vous vous soucierez davantage des districts scolaires que des boissons spéciales.
3. Incertitude: L'appréciation du prix peut être difficile à atteindre et dépend de votre marché immobilier local. La valeur nette de la maison n’est jamais garantie, surtout à court terme. C’est probablement une bonne idée d’oublier l’ancien concept «votre maison est un investissement».

Cependant, de bonnes raisons d'acheter pourraient être:

1. Déductions fiscales: points de réduction, intérêts hypothécaires et taxes foncières - plus vous gagnez d'argent, plus ces allégements fiscaux valent la peine.
2. Une opportunité historique: les taux hypothécaires sont très bas. Un jour, nous nous souviendrons de ces journées à faible taux d’intérêt: «Vous souvenez-vous quand les taux étaient inférieurs à 4%?»
3. Aide à l’entrée sur le marché: Un acompte de 20% n’a pas à casser le marché. De nos jours, il existe des moyens de réduire le plus, en particulier pour les acheteurs d'une première maison. Et économiser un acompte peut être plus facile si vous suivez certaines astuces pour économiser.
4. Appréciation du prix: après l’achat, vous finirez par vendre. Et le produit net d’une vente n’est généralement pas taxé, à l’exclusion des gains en capital de 250 000 $ - ou de 500 000 $ si vous êtes marié et déposez votre déclaration conjointement.

" PLUS: Louer ou acheter? Calculez ce qui vous convient.

La ligne du bas

Les coûts réels de la possession d'une maison peuvent être révélateurs - mais le fait est que, de nos jours, la location est moins une affaire que jamais. Tenir compte de tous les facteurs financiers et liés au stade de vie en cause peut vous aider à déterminer si le moment est venu d'acheter ou si vous devez continuer à louer.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Redfin.