Comment encaisser un chèque: étape par étape

Si vous recevez un paiement par chèque, vous pouvez l'encaisser, que vous ayez un compte bancaire ou non. La meilleure solution à long terme est d’obtenir un compte chèque, soit dans une banque virtuelle, soit auprès d’une banque proposant des comptes chèques en ligne, mais vous pouvez encaisser un chèque même sans compte.

Voici ce qu'il faut savoir sur le processus.

Comment encaisser un chèque

1. Visitez un endroit qui acceptera probablement le chèque. Si vous avez un compte dans une banque ou une caisse populaire, visitez la succursale ou le guichet automatique de votre institution. Si vous n’avez pas de compte, adressez-vous à la banque qui figure sur le chèque ou chez un grand détaillant.
2. Endosser le chèque. Juste avant d'encaisser le chèque, signez le verso avec votre nom sur la ligne avec le X.
3. Ayez votre identité ou une carte de débit à portée de main. Si vous êtes un client d’une banque, vous déposez généralement le chèque sur votre compte, puis retirez de l’argent une fois le chèque effacé. Vous pouvez déposer le chèque au guichet automatique ou dans une succursale avec votre carte de débit. Un caissier peut également demander une pièce d’identité, telle qu’un permis de conduire délivré par un État ou une autre pièce d’identité gouvernementale. Si vous n’appartenez pas à une banque, vous devrez probablement montrer votre code à un vendeur ou à un caissier. Ensuite, remettez le chèque et obtenez de l'argent.

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Combien ça coûte

En règle générale, les banques laissent les clients déposer ou encaisser leurs chèques gratuitement, mais vous ne pourrez peut-être pas accéder immédiatement au montant total du chèque. Si vous n’avez pas de compte bancaire ou si vous avez besoin d’espèces sans délai, les grands détaillants fournissent le service moyennant des frais. Lire plus ci-dessous sur la façon dont le coût varie.

Où encaisser un chèque

La banque ou la caisse qui figure sur le chèque:Vous devriez pouvoir encaisser un chèque auprès de l'institution financière de la personne ou de la société qui vous l'a rédigé. Toutefois, les banques et les coopératives de crédit ne sont pas tenues d'encaisser les chèques de non-clients. S'ils le font, ils facturent souvent des frais, qui peuvent être un montant forfaitaire (tel que 8 $) ou un pourcentage du montant du chèque (tel que 1%). Certaines banques peuvent également exiger deux formes d’identité.

Vous devriez pouvoir encaisser un chèque à la banque qui l'a émis, chez les grands détaillants, via une carte de débit prépayée ou, dans votre propre banque, si vous avez un compte.

Grands détaillants et épiceries:Beaucoup de grandes chaînes de détaillants offrent des services d'encaissement de chèques, généralement à moins de 10 dollars par chèque. Walmart, par exemple, facture des frais de 3 $ pour encaisser des chèques allant jusqu'à 1 000 $ et 6 $ pour tout montant plus important. Kmart propose un service d'encaissement des chèques allant jusqu'à 1 $ ou moins, voire meilleur marché.

Détaillant pouvant charger des espèces sur des cartes de débit prépayées: Les cartes de débit prépayées vous permettent de déposer votre chèque, de l’ajouter au solde de la carte et de retirer de l’argent. Pour ce faire, déposez le chèque en utilisant le dépôt de chèque pour mobile via l’application mobile de la carte, le cas échéant, ou en vous rendant chez un grand détaillant tel que 7-Eleven ou Walmart, qui fait partie d’un réseau de recharge. Ensuite, retirez de l’argent chez ce détaillant ou à un guichet automatique.

Il peut y avoir deux frais au total, un pour charger le chèque sur la carte et un autre pour obtenir de l'argent. Les cartes prépayées coûtent souvent environ 5 dollars, et des frais de service mensuels d’environ 5 dollars sont également facturés.

Où éviter d'encaisser un chèque

Magasin de prêt sur salaire:Pour les personnes qui n’ont pas de compte bancaire, il peut être difficile de trouver un endroit qui n’imputera pas de gros frais pour encaisser un chèque. Les magasins de prêt sur salaire, par exemple, facturent jusqu'à 10% de la valeur du chèque.

Les magasins de prêt sur salaire facturent des frais pouvant atteindre 10% de la valeur du chèque.

Pour un chèque de 500 $, il s’agit d’une taxe de 50 $.

Meilleure solution à long terme: obtenir un compte courant

Votre propre banque ou caisse populaire est la meilleure option pour traiter les chèques que vous recevez. En général, vous déposez le chèque en premier et le montant total ne sera probablement pas immédiatement disponible, mais vous pourrez y accéder dans un délai d'un à deux jours ouvrables. Ce service gratuit et pratique vous permet d’obtenir un compte courant.

Votre propre banque ou caisse populaire est votre meilleure option pour traiter les chèques que vous recevez car elle ne vous facturera probablement aucuns frais.

Si une institution financière a fermé votre compte chèque, pour des raisons telles que les découverts non payés, il peut être difficile d’ouvrir un nouveau compte. C’est parce que vous avez peut-être un dossier chez ChexSystems, une entreprise qui surveille les comptes fermés et les comptes d’épargne.

Certaines banques et coopératives de crédit vous laisseront ouvrir un compte courant de seconde chance. Ces comptes peuvent être assortis de frais mensuels, qui peuvent compenser une partie de l’économie réalisée en évitant le prêteur sur salaire. Mais si vous maintenez un compte de la deuxième chance en règle pendant environ un an, vous pourrez peut-être passer à un compte courant gratuit et régulier, ce qui vous permettra d'économiser plus d'argent à long terme.

Et après?

• Voulez-vous agir?

  Choisir un compte courant

• Envie de plonger plus profondément?

  Trouver ce qui pourrait vous empêcher d'ouvrir un compte bancaire

• Voulez-vous explorer les relations?

  Apprendre sur les comptes de seconde chance

Margarette Burnette est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @margarette.