Chase Freedom vs. Freedom Unlimited: c'est une cravate

Chase Freedom® et Chase Freedom Unlimited® ont beaucoup en commun. Les deux cartes sont des cartes de crédit avec remise en argent avec de longues périodes d’APR de 0%, de solides bonus d’inscription et des noms tirés des affiches de motivation.

Leurs structures de récompense les rendent différentes:

• La Chase Freedom® est une carte bien établie qui offre 5% de retour dans les catégories de dépenses par rotation pour des achats pouvant atteindre 1 500 dollars par trimestre. Il offre 1% de retour sur tout le reste.
• La Chase Freedom Unlimited®, introduite en 2016 et souvent éclipsée par son aîné, offre un remboursement illimité de 1,5% sur toutes les dépenses.

Les cartes offrent une valeur presque identique au consommateur moyen, il n’ya donc aucun gagnant. Mais selon vos habitudes de consommation, vous pourriez tirer plus de profit de l’une que de l’autre.

Différentes cartes, valeur similaire

Voici comment les cartes Freedom empilent des fonctionnalités de base. Hormis les structures de récompenses, il n’ya pas une différence de cheveux:

	Chase Freedom®	Chase Freedom Unlimited®
	Apprendre encore plus	Apprendre encore plus
Bonus d'inscription	Gagnez un bonus de 150 $ après avoir dépensé 500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte	Gagnez un bonus de 150 $ après avoir dépensé 500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
APR d'introduction	0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis le TAP actuel de 16,99% - TAP variable de 25,74%	0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis le TAP actuel de 16,99% - TAP variable de 25,74%
Cotisation annuelle	$0	$0
Récompenses	Remise de 5% sur les catégories de bonus par rotation (jusqu'à 1 500 USD de dépenses par trimestre) chaque trimestre activé 1% de retour sur tout le reste	1,5% de remise en argent sur chaque achat
Les récompenses sont-elles transférables?	Oui, vous pouvez transférer des récompenses vers n'importe laquelle de vos autres cartes Chase du programme Chase Ultimate Rewards®	Oui, vous pouvez transférer des récompenses vers n'importe laquelle de vos autres cartes Chase du programme Chase Ultimate Rewards®

Pour comparer les gains possibles sur les deux cartes, nous avons utilisé:

• Données sur les dépenses moyennes des ménages du Bureau of Labor Statistics pour 2015.
• Les taux de récompense pour Chase Freedom® en utilisant ses catégories de bonus principales au cours des cinq dernières années. Nous n’avons pas calculé les récompenses pour les catégories secondaires, telles que les dépenses chez Starbucks ou Kohl’s.
• Le taux de récompense fixe pour Chase Freedom Unlimited®.

Selon nos estimations, les deux cartes offrent à peu près la même valeur. Le Chase Freedom Unlimited® gagne environ 9 $ de plus par an que la moyenne du Chase Freedom®. Ce n’est pas suffisant pour une avance décisive, étant donné que les habitudes de consommation des consommateurs individuels diffèrent presque toujours de la moyenne nationale - parfois de manière significative.

Les deux cartes Freedom sont également protégées par le programme Ultimate Rewards de Chase. Cela signifie que si vous disposez de la carte Chase Sapphire Preferred® ou de Chase Sapphire Reserve®, vous pouvez convertir vos récompenses en cash-back en points et en retirer 25% ou 50% de valeur supplémentaire lors de votre échange contre Chase.

Parce que les cartes Freedom offrent une telle valeur, le meilleur pour vous dépend vraiment de vos préférences en matière de dépenses personnelles.

Vous recherchez une valeur sans fioritures? Allez avec Chase Freedom Unlimited®

Chase Freedom Unlimited® est le meilleur choix si vous voulez une carte avec des termes simples.

C’est mieux pour le budget.Les cartes à tarif fixe telles que Chase Freedom Unlimited® sont délicieusement prévisibles. Vous n'avez pas besoin d'adapter vos dépenses aux catégories de bonus pour obtenir un bon taux de récompense. Cela permet d'éviter les dépenses excessives.

Dites que Chase Freedom® rembourse 5% sur les achats effectués sur Amazon.com. Si vous ne faites pas normalement vos achats là-bas, vous pourriez vous sentir obligé de changer vos habitudes - et potentiellement de dépenser plus - pour obtenir des récompenses supplémentaires.

C’est peu d’entretien. Avec Chase Freedom Unlimited®, rien de plus simple: vous gagnez un montant illimité de 1,5% sur tous vos achats. Il n’a pas de plafond de dépenses ni vous oblige à activer les catégories tous les trimestres. Fondamentalement, cette carte vous permet d’obtenir des récompenses solides avec moins d’effort. Cela ne vous laissera pas les catégories de dépenses googler dans la bande de paiement.

Il se marie bien avec d'autres cartes.La Chase Freedom Unlimited® est un type de carte de passe-partout. C’est un excellent compagnon pour les cartes de récompense à plusieurs niveaux de votre portefeuille, telles que les cartes de compagnie aérienne co-marquées, les cartes d’épicerie et les cartes d’essence. Vous pouvez tirer parti des catégories de bonus de votre carte hiérarchisée et utiliser Chase Freedom Unlimited® pour tout acheter. Le Chase Freedom® est moins polyvalent. Et selon les trimestres, ses catégories de bonus pourraient entrer en conflit avec les dépenses les plus récompensées par vos cartes co-marquées.

Vous voulez passer du temps à maximiser les récompenses? Allez avec Chase Freedom®

La Chase Freedom® est votre carte si vous souhaitez tirer le maximum de valeur de chaque achat.

Il offre des catégories utiles de 5%.Une carte à plusieurs niveaux ne vaut que par ses catégories de bonus. Et à cet égard, le Chase Freedom® excelle.Il a régulièrement récompensé les dépenses effectuées chez des commerçants tels que les restaurants, les épiceries et les stations-service, qui constituent toutes des catégories de dépenses majeures pour le ménage moyen, comme le montrent les données du BLS. Voici les catégories de cette année:

Catégories de récompenses de bonus Chase Freedom® pour 2018
T1 2018 (1er janvier au 31 mars)	• Les stations-service • Internet, câble et service téléphonique • Achats via Chase Pay, Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay
T2 2018 (1er avril au 30 juin)	• Épiceries • PayPal, pour les achats en ligne, mobiles ou intégrés à l'application • Chase Pay, pour les achats en ligne, mobiles ou via l'application
T3 2018 (1er juillet au 30 septembre)	• Les stations-service • Lyft • Walgreens
T4 2018 (1er octobre - 31 décembre)	• Chase Pay • Clubs de gros • les grands magasins

Ces grandes catégories facilitent l’atteinte de votre maximum trimestriel. Par exemple, si la catégorie actuelle des épiceries est de 5%, vous pouvez utiliser votre carte pour acheter une carte-cadeau pour un restaurant fréquenté par le supermarché. En fait, vous gagnez 5% sur les restaurants.

Si vous pouvez atteindre les limites trimestrielles sur le Chase Freedom® sans dépenser plus que ce que vous feriez normalement, cela deviendra beaucoup plus précieux que le Chase Freedom Unlimited®.

Ses offres à durée limitée se démarquent. La structure de récompenses de Chase Freedom® semble avoir été conçue par une équipe de psychologues pour stimuler la joie des détenteurs de cartes. Il offre la même valeur de base que Chase Freedom Unlimited®, mais offre les avantages d’une manière plus intéressante:

1. Il n'annonce pas ses 5% de rotation des catégories au complet que peu de temps avant de pouvoir les activer.
2. Il offre régulièrement des promotions supplémentaires en plus de ces 5% de bonus.

Pour le ménage moyen, ces surprises saisonnières n’augmentent pas sensiblement la valeur de la carte. Mais en fonction de vos habitudes d'achat, ils peuvent vous faire sentir comme si vous veniez de gagner à la loterie. En 2015, par exemple, Chase Freedom® a offert un retour de 10% sur tous les achats Amazon.com de fin novembre à la fin de l'année. Et juste après que Costco a commencé à accepter les cartes de crédit Visa, il a offert 5% de retour sur les clubs de gros pour le second semestre de 2016. Jusqu'à présent, Chase Freedom Unlimited® n’a pas proposé de telles promotions.

Pourquoi pas les deux?

Si vous ne parvenez pas à choisir entre Chase Freedom® et Chase Freedom Unlimited®, voici une solution simple: obtenez les deux.

Ces cartes sont souvent traitées comme des rivales, mais elles fonctionnent très bien ensemble. Utilisez le Chase Freedom® pour ses catégories de 5% et le Chase Freedom Unlimited® pour gagner plus de 1% sur tout le reste. Vous pouvez même transférer vos récompenses entre les comptes et les échanger en une fois. Si vous décidez d'obtenir les deux, espacer vos applications d'au moins quelques mois afin de minimiser l'impact sur votre pointage de crédit.

Les deux cartes offrent un excellent rapport qualité-prix. Mais ensemble, ils deviennent encore plus précieux.