Vérifier le rapport de solvabilité de votre conjoint affecte plus que les finances

Les habitudes financières de votre conjoint ont un impact considérable sur votre compte bancaire. Il est donc compréhensible que vous souhaitiez consulter leur dossier de crédit de temps à autre. Et toi pouvez certainement le voir, tant que vous avez la permission. Demandez à votre mari ou à votre femme de le prendre pour vous ou assoyez-vous et faites-le ensemble.

Vous vous demandez quand ou pourquoi vous devriez vérifier le rapport de votre chéri? Voici quelques raisons:

Demander une hypothèque

Si vous vous apprêtez à acheter une maison, consultez les rapports de solvabilité et les cotes de solvabilité de tous les candidats au prêt.

Votre crédit n’a pas besoin d’être excellent pour obtenir un prêt hypothécaire. Par exemple, les emprunteurs dont les scores FICO sont supérieurs à 580 peuvent prétendre au financement maximum de l’Administration fédérale du logement, à condition que les autres exigences du prêteur en matière de revenus et d’actifs soient remplies. Sachez cependant que si votre pointage de crédit n’est pas supérieur à 740, vous ne serez probablement pas admissible aux meilleurs tarifs.

N'oubliez pas non plus que les scores FICO ne sont pas le seul aspect de votre crédit que les prêteurs hypothécaires examineront. Il est peu probable qu'un paiement tardif ou deux ralentissent vos chances d'obtenir un prêt immobilier, mais les prêteurs peuvent se désoler des problèmes tels que le défaut de paiement d'une hypothèque dans le passé, le fait d'avoir une carte de crédit avec un plafond ou un jugement du tribunal. Si vous ne savez pas si votre conjoint a eu de tels problèmes, une conversation franche et un accord pour examiner les rapports de crédit de chacun peuvent être judicieux.

Vérification de la fraude

Disons que vous avez été victime d’un vol d’identité. Vous ne savez peut-être pas comment les voleurs ont récupéré vos informations financières personnelles. Il est possible qu’ils s’y soient habitués, en volant votre courrier, ce qui signifie que les données personnelles de votre conjoint peuvent également être en danger.

La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit font attention à ce qu’elles envoient par la poste, mais il est toujours possible qu’un voleur obtienne suffisamment d’informations pour ouvrir un compte en votre nom. Si un membre de la famille a été victime, vérifiez l’historique de crédit de toute la famille. Encore une fois, obtenez la permission de votre conjoint avant de sortir son rapport.

Même un conjoint décédé pourrait être victime de fraude. Vérifier le dossier de crédit de votre mari ou de votre femme après leur décès peut valoir la peine de vérifier si les comptes impayés ont besoin d’attention et si aucun nouveau compte ne s’affiche après le décès.

Construire de la confiance

Il n’est vraiment pas convenable de consulter le rapport de solvabilité de quelqu'un d’autre sans autorisation, mais si votre partenaire refuse de vous laisser le consulter, cela pourrait être un drapeau rouge. Dans une étude menée en 2014 par Investmentmatome, 36,7% des répondants avaient caché de l'argent à leurs proches, et 27,5% avaient dissimulé leurs habitudes de consommation. Cacher de l’argent ne signifie pas nécessairement que votre conjoint a eu une liaison, mais l’infidélité financière (garder les secrets liés à l’argent de votre conjoint) peut également être très préjudiciable pour une relation.

L'examen régulier des relevés bancaires et des relevés de carte de crédit, ainsi que des rapports de crédit, peut vous aider, ainsi qu'à votre conjoint, à instaurer un climat de confiance et à améliorer votre capacité à fonctionner en équipe financière.

Bon crédit pour tous

Qu'il s'agisse de vos dossiers de crédit ou de ceux de votre conjoint, les informations que vous obtenez en les vérifiant peuvent être utilisées pour renforcer votre crédit.

• Rembourser la dette de carte de crédit. Réduire le fardeau de votre dette de carte de crédit est susceptible d’améliorer votre pointage de crédit. En prime, cela peut également réduire le stress dans votre mariage.
• Effectuer des paiements à temps. Payer à l'heure - ou non - a un effet important sur votre pointage de crédit. Si vous rencontrez des difficultés pour garder la trace de tous vos comptes, vous pouvez appeler les émetteurs et leur demander de faire les paiements dus le même jour. De cette façon, vous pouvez les payer tous en même temps.
• Gardez les anciens comptes ouverts. L'âge moyen de vos comptes est indiqué dans votre pointage de crédit. Il est donc généralement judicieux de conserver un compte ancien. Si vos comptes les plus anciens sont antérieurs à votre mariage, envisagez d'ajouter votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé.
• Demander un nouveau crédit avec parcimonie. Chaque demande de crédit dilue temporairement votre pointage de crédit. Ne vous connectez donc qu'aux prêts et aux cartes de crédit dont vous avez réellement besoin.

Cet article a été mis à jour le 11 août 2016. Il a été publié le 24 février 2015.

Virginia C. McGuire est rédactrice chargée des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @vcmcguire et sur Google+ .