Vous voulez des finances saines? Commencer ici

Maîtriser vos finances peut sembler décourageant, surtout si vous ne savez pas comment commencer. Heureusement, il existe un point de départ commun, quels que soient vos objectifs: effectuez un contrôle de votre solvabilité.

Un crédit en bonne santé vous aide à obtenir ce que vous voulez, souvent pour moins d'argent. Il peut vous aider à obtenir un prêt auto ou une hypothèque et aux meilleurs taux d’intérêt. Cela peut signifier une assurance moins chère et la possibilité d’éviter les dépôts de services publics. Il vous aide à vous qualifier pour les cartes de crédit offrant une remise en argent ou un voyage gratuit.

Un bilan de crédit vous aidera à identifier les points faibles et à les corriger. Vous devez vérifier deux choses: vos rapports de crédit et votre pointage de crédit.

Rapports de crédit

Vos rapports de crédit sont une empreinte de données. Ils montrent depuis combien de temps vous avez des comptes créditeurs, votre solde et si vous avez payé à temps. Les rapports peuvent également contenir des informations négatives, telles que des comptes envoyés à des recouvrements ou des déclarations de faillite.

Ces enregistrements sont compilés par trois grandes agences d'évaluation du crédit. Vous pouvez voir ce qu'il y a dans le vôtre en utilisant AnnualCreditReport.com. La loi fédérale vous autorise à obtenir au moins un exemplaire gratuit tous les 12 mois.

Que faire: Recherchez les erreurs, telles que les comptes que vous ne reconnaissez pas ou les paiements marqués en retard lorsque vous êtes sûr d'avoir payé à temps. Si vous trouvez une erreur, contestez-la; les coordonnées figurent sur le site Web de chaque bureau de crédit. Effacer les points négatifs erronés peut améliorer vos cotes de crédit.

Scores de crédit

Les notes de crédit prennent toutes les données des rapports et appliquent une formule pour les convertir en un nombre à trois chiffres qui indique aux créanciers potentiels quelle est la probabilité de remboursement d'une dette.

Il existe de nombreux types de scores, et vous ne savez généralement pas lequel sera vérifié par un prêteur ou un émetteur de carte. Mais si vous avez un bon crédit pour l'un, vous êtes généralement dans la même plage de score pour les autres.

Que faire: Choisissez un pointage de crédit gratuit à suivre, à partir d'un site Web de finances personnelles ou peut-être d'un émetteur de carte de crédit. Évitez les sources qui demandent un numéro de carte de crédit, c’est un signe qui vous poussera à acheter des services supplémentaires. Attendez-vous à ce que votre score fluctue, mais faites attention aux grosses gouttes que votre propre activité n’explique pas.

Maintenir la santé financière

Maintenant, avec ces informations en main, concentrez-vous sur la santé de votre crédit ou sur son redressement en:

• Payer les factures à temps, à chaque fois. Cela a la plus grande influence sur les scores et élimine les notes négatives des rapports de solvabilité.
• N'utilisez pas plus de 30% de votre limite sur n'importe quelle carte de crédit (et moins c'est encore mieux). C’est la prochaine grande influence sur les scores.
• Payer les cartes de crédit au complet chaque mois si vous le pouvez. Ne tombez pas dans le mythe selon lequel le fait d’avoir un solde augmente le crédit.

Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.