Choisir une compagnie d'assurance-vie: 5 questions à poser

Aux États-Unis, des centaines de compagnies d’assurance-vie exercent leurs activités, des plus grandes marques aux plus petites entreprises régionales. Et la plupart d'entre eux proposent des types d'assurance vie similaires, tels que l'assurance vie temporaire, la vie entière, l'assurance vie universelle et l'assurance vie variable.

Alors, comment choisissez-vous entre eux? Voici cinq questions à poser sur une entreprise avant d’acheter.

À quel point la société est-elle financièrement solide?

Il est important de choisir un assureur vie fort sur le plan financier. Vous voulez que la société soit sur le point de verser la prestation de décès à votre bénéficiaire, que vous décédiez dans cinq ou trente ans.

Recherchez les notations de solidité financière pour connaître le degré de stabilité de l'entreprise. Des sociétés de notation indépendantes, telles que A.M. Best, Fitch Ratings, Moody’s Investor Services ou Standard & Poor’s Ratings Services, attribuent des notes aux sociétés d’assurance. N'oubliez pas que chaque entreprise a son propre système de notation. Un A + est la deuxième meilleure note de A.M. Best et la cinquième meilleure note de Fitch. Vous pouvez consulter gratuitement les évaluations sur les sites Web des entreprises, mais vous devrez peut-être vous inscrire au préalable.

Ne jugez pas la stabilité d’une entreprise à sa taille. La plupart des grandes compagnies d’assurance vie existent depuis longtemps - certaines depuis plus de 150 ans -, mais beaucoup de petites et moyennes entreprises sont en activité depuis aussi longtemps et ont de solides antécédents en matière de respect des obligations financières. groupe industriel Life Happens.

Quel est le bilan de la société?

Renseignez-vous auprès du service des assurances de votre État pour avoir un aperçu de la qualité avec laquelle une compagnie d'assurance-vie sert ses clients et tient ses promesses. Chargés de réglementer le secteur des assurances, les services d’assurance suivent et examinent les plaintes qu’ils reçoivent contre les assureurs. Celles-ci peuvent inclure des litiges concernant des réclamations, des annulations de polices, des primes, des déclarations fausses ou autres. La plupart des départements publient des rapports sur leurs sites Web, indiquant le nombre de plaintes de chaque assureur par rapport au nombre de clients.

Vous pouvez également rechercher des plaintes, des licences et des informations financières par société sur le site Web de la National Association of Insurance Commissioners.

Quels produits sont disponibles?

Examinez les produits d’assurance vie de la société pour vous assurer qu’elle vous offre une bonne sélection du type que vous souhaitez acheter, qu’il s’agisse d’une assurance vie temporaire ou permanente, telle que la vie entière ou universelle.

Certains assureurs proposent des produits innovants qui pourraient vous intéresser. Par exemple, John Hancock a des polices d'assurance vie temporaire et universelle qui incluent une réduction si vous faites de l'exercice et portez un tracker Fitbit pour le prouver.

L'assureur est-il une société mutuelle?

Contrairement aux sociétés d’assurance cotées en bourse, qui appartiennent à des actionnaires, les sociétés mutuelles d’assurance vie appartiennent à leurs souscripteurs. Par conséquent, si vous souscrivez une police d’assurance vie permanente auprès d’une société mutuelle, vous pouvez recevoir des dividendes - une part des revenus excédentaires de la société.

Chaque année, le conseil d’administration de la société mutuelle décide du montant à verser aux souscripteurs sous forme de dividende. Vous pouvez prendre le vôtre en espèces, les utiliser pour rembourser des avances sur contrat ou les appliquer aux primes.

N'oubliez pas que les polices d'assurance-vie temporaire ne donnent pas droit à des dividendes et que ceux-ci ne sont pas garantis, même pour les détenteurs de polices permanentes. Qu'une entreprise paie des dividendes ne devrait pas être un facteur décisif dans votre décision, mais c'est quelque chose à comprendre lorsque vous comparez des assureurs.

Comment se comparent les tarifs?

Les «directives de souscription» varient considérablement d'une entreprise à l'autre. Les assureurs les utilisent pour déterminer s’ils doivent vous vendre une police et combien facturer. Si une entreprise vous refuse une offre ou vous propose des tarifs inabordables, vous aurez peut-être plus de chance avec une autre. Comparez les soumissions d'assurance vie de plusieurs concurrents pour voir comment ils se comparent.

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Enfin, lorsque vous recherchez des sociétés d’assurance-vie, sachez que différentes sociétés peuvent porter des noms similaires, il est donc facile de les confondre. Assurez-vous de connaître le nom complet et l'adresse du siège social de toute entreprise que vous envisagez, conseille l'Institut d'assurance de l'information.

Barbara Marquand est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

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