Votre compte à rebours de 5 ans avant d'accéder à la propriété

Réaliser un objectif d’accession à la propriété devient une réalité, cela prend du temps, de l’argent et une planification importante - vous ne vous réveillez pas un matin et décidez de sortir pour acheter une maison.

Selon le rapport 2018 sur les acheteurs de maison Investmentmatome, près d'un tiers (32%) des Américains prévoient acheter une maison dans les cinq prochaines années. Les coûts associés à l'achat figurent parmi leurs principales préoccupations. En sachant exactement à quoi s'attendre avec ces coûts et en démarrant votre plan d’épargne bien à l’avance, vous pouvez vous assurer que vous êtes bien préparé pour le processus d’achat de maison.

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5 ans: élaborez un plan et commencez à économiser

Organisez votre parcours et commencez.

• Calculez combien de maison vous pouvez vous permettre compte tenu de votre revenu actuel. Utilisez un calculateur d’abordabilité pour déterminer le prix cible.
• Déterminez un objectif d’épargne pour l’acompte et le montant que vous devrez mettre de côté chaque mois pour atteindre cet objectif.
• Automatisez votre épargne en affectant une certaine partie de chaque chèque de paie à un compte d’épargne créé spécialement à cet effet.

Si vous n’avez pas encore commencé à économiser pour votre maison, le moment est venu de commencer. Plus vous serez en mesure de déposer une maison, plus vos paiements mensuels seront bas.

Un acompte de 20% sur une maison de 250 000 dollars, par exemple, vous permettrait d'économiser environ 830 dollars par mois pour les cinq prochaines années, un montant qu'il pourrait être difficile de garder. Une mise de fonds de 20% n’est pas requise, mais rien de moins pourrait vous laisser avec un taux d’intérêt supérieur et une assurance prêt hypothécaire ajoutée à votre facture mensuelle.

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4 ans: nettoyez votre crédit

Si vos antécédents de crédit sont moins que brillants, les prêteurs le sauront et un mauvais crédit peut signifier un taux d'intérêt plus élevé, voire un refus de votre demande de prêt immobilier. Il faut sept ans pour que les notes telles que les impayés, les comptes de recouvrement et même les retards de paiement disparaissent de votre rapport, et cela peut prendre des mois, voire des années, pour que votre pointage de crédit se rétablisse. Vous ne pouvez pas accélérer ce processus, mais vous pouvez prendre des mesures pour que les années les plus récentes de votre rapport soient bien définies.

À partir de là:

• Payer toutes vos factures à temps, à chaque fois
• Rembourser la dette existante pour atteindre moins de 30% d'utilisation du crédit
• Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit et collaborez avec des agences d'évaluation pour résoudre les erreurs éventuelles.

" PLUS: Apprenez à constituer votre crédit et à obtenir le score que vous méritez

3 ans après: réévaluer et maintenir le cap

Beaucoup peut arriver dans quelques années - vous avez peut-être ajouté un membre de votre famille ou obtenu une promotion. Si tout est cohérent, maintenez le cap sur vos objectifs d’épargne mensuels. Si votre budget immobilier à la maison doit être ajusté à la hausse ou à la baisse, consultez le montant que vous avez mis de côté chaque mois pour rester sur la bonne voie.

«En réévaluant vos objectifs trois ans à l’avance, vous vous êtes donné suffisamment de temps pour ajuster votre épargne ou repenser le type de logement dont vous avez besoin», déclare Tim Manni, expert en prêts hypothécaires chez Investmentmatome. «Si vous envisagez d’acheter une maison avec un partenaire, assurez-vous qu’il épargne et qu’il est responsable de son crédit. Les prêteurs jugent toujours les couples sur leur pointage de crédit le plus bas."

2 ans après: Limiter le focus

Jusqu'à présent, votre vision de l'accession à la propriété n'était que cela: une vision. Il est maintenant temps de commencer à restreindre votre attention, à dresser votre liste de désirs et de besoins dans une maison, à examiner les quartiers potentiels et à parler avec vos amis et votre famille de leurs expériences avec les agents immobiliers locaux.

Plus vous vous rapprochez du temps que vous achetez pour acheter une maison, plus il est important de comprendre l'ampleur de vos dépenses à venir. Vous aurez non seulement besoin de votre mise de fonds, vous aurez également besoin de frais de clôture et de déménagement. Obtenez des devis de déménageurs locaux maintenant pour que le coût ne vous surprenne pas au moment de faire vos bagages. À ce stade, vous devrez peut-être resserrer davantage les cordons de votre bourse pour atteindre vos objectifs d'économie.

1 an: préparez-vous à magasiner

Vous avez beaucoup de choses à faire cette année, notamment l'achat de votre maison:

• Rassemblez les documents dont vous aurez besoin pour votre demande de prêt hypothécaire (déclarations de revenus, talons de chèque de paie, etc.)
• Obtenir une autorisation préalable pour une hypothèque
• Choisissez un agent immobilier
• Achetez au moins trois prêteurs hypothécaires en prenant soin de comparer les taux d’intérêt et les frais.
• Commencer à magasiner pour une maison

Vous n’avez pas besoin de commencer à rechercher activement votre maison avant d’être complètement prêt à trouver le bon emplacement et à faire une offre, avec une autorisation préalable et un agent en place. Selon la National Association of Realtors, les maisons unifamiliales existantes étaient sur le marché en moyenne pendant 40 jours en décembre, une période généralement raccourcie par temps chaud et pouvant être beaucoup, beaucoup plus courte dans les zones à faible inventaire.

L'achat d'une maison est un processus long, et l'étendre à cinq ans peut la rendre encore plus longue que prévu. Vous pouvez accélérer le processus d’achat de votre maison, mais vous pouvez économiser du temps, de l’argent et des maux de tête en vous allongeant sur le temps dont vous disposiez pour économiser et améliorer votre crédit à l’avance.

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