Où (et comment) obtenir une carte de crédit après une faillite

La faillite a non seulement un coût émotionnel, elle laisse une marque noire sur votre historique de crédit qui reste dix ans après le dépôt de votre dossier. Mais comment sortir de l'ombre de la dette et revenir au système traditionnel de crédit et de crédit? Voici quatre façons de réhabiliter votre crédit, même après la faillite du chapitre 13 ou du chapitre 7.

1. Essayez les cartes de crédit sécurisées

L'un des moyens les plus faciles d'obtenir une carte de crédit, même avec un historique de crédit moins que stellaire, est d'utiliser une carte de crédit sécurisée comme point de départ. Une carte sécurisée est garantie par un dépôt initial (généralement le même montant que votre limite de crédit) qui vous est restitué une fois le compte fermé. Par exemple, supposons que vous demandiez une carte sécurisée avec une limite de 200 USD. Vous donnez 200 $ à la banque émettrice lorsque vous ouvrez le compte. Vous utilisez ensuite la carte normalement, en chargeant et en payant vos factures. Vous ne pouvez pas utiliser le dépôt de 200 $ pour payer votre facture. Une fois que vous avez construit un historique de crédit solide avec votre carte, vous pouvez fermer le compte et récupérer vos 200 $.

Certains prêteurs exigent que vous soyez un an ou plus en faillite avant de vous considérer. Cependant, la MasterCard Sécurisée Capital One est disponible pour presque tout le monde, indépendamment du pointage de crédit ou du statut de faillite. Il dispose d’un dépôt d’ouverture minimum de 200 USD (inférieur à la plupart) et vous permettra de le verser en plusieurs fois si vous ne pouvez pas épargner tout le montant en une seule fois.

2. S'en tenir à un budget

Il est important de réhabiliter votre crédit en établissant un historique de paiement solide et fiable. Le paiement de vos factures tous les mois nécessite une gestion financière diligente. Les gens déclarent faillite pour toutes sortes de raisons, allant des dépenses excessives aux urgences médicales, mais en établissant un plan de dépenses clair, vous pouvez contribuer à la bonne gestion de vos finances.

3. Parlez à une caisse populaire

Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif appartenant à leurs membres, qui adoptent généralement une vision plus globale des antécédents de crédit (et personnels) des personnes. Beaucoup offrent des comptes de contrôle de seconde chance (pour ceux qui ont été mis sur la liste noire sur ChexSystems); Las Colinas Federal Credit Union a un tel compte et est ouverte à toute personne résidant aux États-Unis.

Certaines coopératives d'épargne et de crédit seront plus disposées à vous accorder un prêt si vous leur parlez de votre situation personnelle ou si vous suivez leur formation en littératie financière. Ils peuvent vous aider à obtenir les marges de crédit nécessaires pour augmenter votre score FICO.

4. Ne vous découragez pas

Bien que la réanimation de vos antécédents de crédit puisse sembler une tâche impossible, gardez cela à l'esprit: votre score FICO est plus fortement axé sur l'historique des paiements que par le passé. Ainsi, même si vous sortez de la faillite, une bonne performance aujourd'hui signifiera plus que le passé les erreurs. Continuez comme ça - Maintenant que vous avez libéré vos dettes, vous pouvez travailler pour aller de l'avant.