5 habitudes de carte de crédit à prendre au collège et au-delà

Avant que le fils de Janene Tompkins, âgé de 21 ans, ne quitte son domicile pour s’installer à New York cet été, il a demandé conseil à sa mère, planificatrice financière agréée à Durham, en Caroline du Nord.

«Il m'a demandé s'il devait établir un crédit et comment obtenir sa propre carte de crédit», dit Tompkins. Elle lui a expliqué comment fonctionnent les pointages de crédit, comment conserver un bon crédit et comment utiliser les cartes de crédit de manière responsable, en soulignant notamment l'importance de rembourser le solde chaque mois.

Parler aux enfants de l’utilisation des cartes de crédit peut être difficile, en particulier pour les parents qui n’ont jamais suivi les mêmes cours de littératie financière de la part de leur famille ou qui ont eu des difficultés avec les dettes de cartes de crédit. Mais les experts financiers disent que c’est une conversation essentielle, surtout avant que votre enfant aille à l’université ou ne vive plus, afin de prévenir les erreurs qui font mal à ses finances à long terme.

Voici cinq habitudes à inculquer à vos enfants lorsqu'ils commencent à utiliser des cartes de crédit:

1. Suivre les dépenses

«Demandez à vos enfants de noter chaque achat et de conserver un total cumulé de tout ce qu'ils ont acheté tout au long de chaque période de paiement par carte de crédit», explique Jared Tanimoto, fondateur de Ascent Wealth Advisors à Newport Beach, en Californie.

Enregistrer manuellement les dépenses peut sembler extrême, en particulier lorsque des applications ou des sites Web peuvent afficher la déclaration à tout moment. Tanimoto estime toutefois que c’est une étape importante à franchir pour les débutants en matière de cartes de crédit: ils ont pour habitude de savoir exactement où va l’argent et d’éviter les surprises en fin de mois. Ensuite, votre enfant peut consulter les relevés mensuels pour détecter les erreurs (et signaler toute fraude éventuelle à l'émetteur de la carte).

En fait, cela pourrait même aider de partager vos propres relevés de carte de crédit avec vos enfants, déclare Angie Furubotten-LaRosee, planificatrice financière agréée à Richland, dans l'État de Washington. Cela peut aider à stimuler une conversation sur la façon d’éviter les dettes de carte de crédit ou les raisons pour lesquelles vous avez un solde.

2. Adoptez la budgétisation

Une autre habitude financière pour encourager un jeune adulte à s'embrasser: s'en tenir à un budget, tel que la méthode 50/30/20, selon laquelle 50% du salaire net est consacré aux besoins, 30% aux besoins et 20% à l'épargne et la dette. Paiements.

«Pensez que vos achats par carte de crédit utilisent des espèces», déclare Kelly Reddy-Heffner, planificatrice financière en Pennsylvanie. "Si vous n'avez pas l'argent disponible, attendez 24 heures pour décider si l'achat est nécessaire."

3. Évitez les frais et les intérêts

«Vous n’êtes pas prêt à utiliser des cartes de crédit si vous n’êtes pas prêt à les payer», déclare Jaime Quiros, planificateur financier agréé et gestionnaire de portefeuille chez FBB Capital Partners à Bethesda, Maryland.

En d’autres termes, il est important pour ceux qui débutent leur vie financière de savoir que le remboursement intégral du solde chaque mois est essentiel pour éviter les intérêts et les frais.

Effectuer des paiements à temps aidera également à établir leur pointage de crédit, dont ils auront besoin à l’avenir, lorsqu’ils seront prêts à contracter d’autres prêts, tels qu’un prêt hypothécaire ou un prêt auto.

4. Gardez les cartes de crédit pour vous

Bien que les étudiants aient tendance à tout partager, des manuels aux germes, les cartes de crédit ne doivent pas être échangées. Ils ont besoin de savoir qu'ils sont responsables de tout ce qui est débité sur la carte. S'ils laissent quelqu'un emprunter leur carte, ils pourraient être confrontés à une facture étonnamment élevée à la fin du mois.

La même chose vaut pour les parents et les enfants, dit Quiros. Etant donné que les étudiants ne sont souvent pas en mesure de souscrire une carte de crédit à leur nom sans avoir un revenu et des antécédents de crédit, les parents proposent parfois de partager une carte de crédit avec leurs enfants, soit en les ajoutant en tant qu'utilisateur autorisé à leur crédit existant. carte ou co-signature sur une carte de crédit étudiant.

Bien que cette approche puisse être efficace si l’élève utilise la carte de manière responsable, elle peut aussi mal tourner si les dépenses excessives finissent par nuire aux finances de leurs parents.

Au lieu de cela, Quiros recommande aux parents de souscrire une nouvelle carte de crédit avec une limite de crédit basse. Ainsi, même si l'enfant dépasse ses dépenses, les dommages potentiels sont réduits. Les parents peuvent également envisager une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt de garantie initial qui correspond généralement à la limite de crédit.

5. Choisissez la bonne carte

Une fois que vous avez préparé votre enfant aux pièges potentiels des cartes de crédit, vous pouvez également l’aider à découvrir les avantages d’une utilisation responsable, notamment les récompenses de voyage ou les remises en argent.

Tompkins et son fils ont passé du temps à comparer différentes offres de cartes de crédit et programmes de récompense pour trouver celui qui le récompensera pour les dépenses qu'il compte faire le plus, à savoir les épiceries et les restaurants. Il compte utiliser ces récompenses pour compenser une partie des coûts de sa nouvelle vie à New York.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.