Ma cote de crédit augmentera-t-elle avec l'âge?

En vieillissant - et, espérons-le, plus sage - vous êtes supposé devenir plus responsable. Vous avez probablement arrêté la rotation des spaghettis et des nouilles ramen en tant que vos deux seuls repas «faits maison», vous avez probablement échangé vos talons de club contre des chaussures de marche raisonnables et vous avez peut-être commencé à vous soumettre à des examens annuels au lieu d’ignorer vos douleurs.

La question qui se pose est la suivante: l’industrie du crédit reconnaît-elle cette maturité et vous jette-t-elle quelques points de crédit supplémentaires avec l’âge? Non, mais votre âge peut affecter indirectement votre crédit. Voici ce que vous devez savoir sur la relation entre l’âge et le crédit.

Tout d'abord: mon âge est-il un facteur dans mon pointage de crédit?

Votre pointage de crédit est composé de cinq facteurs: historique des paiements (35%), utilisation du crédit (30%), durée des antécédents de crédit (15%), types de crédit utilisés (10%) et nouveau crédit (10%). Donc, l’âge n’est pas un facteur direct. Cependant, le troisième facteur - la longueur des antécédents de crédit - peut être fortement influencé par l’âge. Commençons par ce que «longueur d’historique de crédit» signifie vraiment.

La longueur de l'historique de crédit tient compte de l'âge de vos comptes les plus récents et les plus anciens, ainsi que de la durée moyenne de tous vos comptes de crédit. Plus l'âge moyen de vos comptes de crédit est long, mieux c'est. Cela signifie que votre pointage de crédit augmentera à mesure que vous vieillirez, à condition que vous appliquiez de bonnes habitudes de crédit.

Comment augmenter l'âge moyen de mes comptes de crédit?

La patience est le nom du jeu quand il s'agit d'augmenter l'âge moyen de vos comptes. Cependant, vous pouvez faire certaines choses.

• N'annulez pas vos comptes de crédit, en particulier vos comptes les plus anciens. Disons que vous avez une carte de crédit de sept ans et deux pour lesquelles vous avez demandé cette année. Si vous annulez la carte la plus ancienne, votre score chutera probablement un peu. Gardez vos cartes de crédit les plus anciennes ouvertes. Si vous souhaitez absolument annuler une ou deux cartes, supprimez les cartes plus jeunes que vous n'utilisez pas beaucoup.

• Ne pas appliquer pour trop de nouveaux comptes. Chaque fois que vous êtes approuvé pour un nouveau compte, la durée de votre historique de crédit diminue. Pensez vraiment aux cartes de crédit que vous voulez et essayez d’utiliser vos anciennes cartes à l’occasion.

• Obtenez ajouté en tant qu'utilisateur autorisé sur une ancienne carte d'un ami ou un parent. Si quelqu'un souhaite vous aider à augmenter l'âge moyen de vos comptes, vous pouvez lui demander de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte la plus ancienne. Cela n’a de sens que si cette personne a un compte de crédit assez ancien, ce qui signifie qu’un ou deux ans ne sont probablement pas suffisants. Assurez-vous également qu'il vérifie auprès de son émetteur de carte que les utilisateurs autorisés sont signalés aux agences de crédit.

La longueur de l'historique de crédit n'est qu'une partie de l'équation…

Même s’il est intéressant d’allonger l’âge moyen de vos comptes créditeurs, ce facteur ne représente que 15% de l’équation du pointage de crédit. Pour obtenir un excellent pointage de crédit, vous devrez adopter de bonnes habitudes de crédit. Plus important encore, vous devez effectuer tous vos paiements à temps et maintenir le ratio de la dette sur la limite de crédit inférieur à 30%. Ne vous fiez pas au processus de vieillissement pour régler vos problèmes de crédit - vous ne pourrez pas obtenir un excellent score dans plusieurs années si vous payez constamment vos factures en retard.

Ligne de fond: Bien que l’âge ne soit pas un facteur direct dans votre pointage de crédit, la durée des comptes de crédit peut être fortement influencée par les années. Pour augmenter l’âge moyen de vos comptes de crédit, n’annulez pas les anciennes cartes, ne demandez pas trop de nouvelles cartes et / ou demandez à un proche de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur son compte de crédit le plus ancien. Ne négligez pas non plus les autres facteurs qui constituent votre pointage de crédit.

Couple d'âge moyen ayant une image de café via Shutterstock