Les scores de crédit importent en matière d'assurance automobile

Vous pourriez vous attendre à obtenir votre pointage de crédit lors de l'obtention d'un nouveau crédit, mais vous ne réaliserez peut-être pas que votre pointage peut également affecter vos taux d'assurance automobile.

Statistiquement, les conducteurs dont les cotes de crédit sont plus basses sont plus susceptibles de déposer des réclamations, ce qui oblige les compagnies d’assurance à réduire leur solvabilité.

À quoi les compagnies d'assurance prêtent-elles attention?

Selon Esurance, de nombreuses entreprises utilisent un pointage de crédit spécifiquement à des fins d’assurance afin de vous aider à déterminer votre risque, et donc vos taux. Les personnes ayant un mauvais crédit sont plus susceptibles de faire des réclamations d’assurance et de recevoir des paiements. Votre compagnie d’assurance veut donc savoir que vous pouvez vous permettre de payer vos dettes en temps voulu.

Bien que similaires dans le calcul, les cotes de crédit générales et les cotes d'assurance basées sur le crédit sont utilisées à des fins différentes. Les pointages de crédit sont constitués de l'historique des paiements, de l'utilisation du crédit, de la durée des antécédents de crédit, des types de crédit utilisés et du nouveau crédit. Ils sont calculés en fonction des informations extraites de vos rapports de crédit. Votre score FICO (ou son concurrent, le VantageScore) est utilisé par les prêteurs pour déterminer votre solvabilité et les conditions de votre prêt.

Les scores d’assurance crédit, en revanche, ne tiennent pas compte des informations personnelles, des antécédents d’emploi ou des revenus. Les facteurs qui influenceront probablement votre score incluent la longueur de l'historique de crédit, les enregistrements de paiement, le montant de la dette, le nombre d'enquêtes difficiles récentes et les comptes négatifs. La Federal Trade Commission a déterminé que ces scores d’assurance basés sur le crédit permettent de prédire les demandes de règlement formulées. Ils sont donc utilisés exclusivement par les compagnies d’assurance pour déterminer vos risques et vos taux.

Bien entendu, ce pointage de crédit n’est pas le seul facteur pertinent pour déterminer les taux. Vos antécédents de conduite et d’indemnisation, ainsi que votre âge, votre sexe, votre emplacement, le type de véhicule et d’autres facteurs influenceront probablement votre niveau de risque. Bien que votre pointage de crédit indique une responsabilité financière, vos autres données doivent également être en bon état pour pouvoir bénéficier des tarifs les plus bas.

Est-ce que ma compagnie d'assurance automobile va tirer mon crédit?

La plupart des grandes compagnies d’assurance tirent votre score d’assurance crédit. Toutefois, si vous habitez en Californie, à Hawaii ou au Massachusetts, ces scores sont interdits et vos tarifs seront déterminés en fonction de votre dossier de conduite et d'autres informations personnelles.

Selon un sondage de Conning & Co., 92% de toutes les compagnies d'assurance utilisent les informations de l'historique de crédit pour déterminer les taux des nouvelles polices. Ainsi, à moins que vous n'habitiez dans un État où cela est interdit, vous devriez supposer que votre score d'assurance basé sur le crédit sera tiré..

Y a-t-il quelque chose que je puisse faire pour réduire mes taux d'assurance?

Vous pouvez faire plusieurs choses pour réduire vos taux d’assurance automobile sans modifier votre voiture ou vos franchises. Cependant, il existe certaines circonstances que vous ne pouvez pas changer, comme votre âge. En outre, vous pouvez déjà obtenir les meilleurs tarifs possibles.

Polonais votre pointage de crédit. Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour constituer votre crédit. Une bonne première étape consiste à obtenir vos rapports de crédit annuels gratuits et à les vérifier afin de détecter d'éventuelles erreurs susceptibles de réduire votre score. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les.

Choisissez une compagnie d'assurance abordable. Vérifiez ici les meilleures options d’assurance automobile dans un certain nombre de circonstances, y compris les meilleures pour la couverture militaire, les primes les moins chères et les meilleures pour les conducteurs de plus de 50 ans.

À condition que vous ayez un bon dossier de conduite, plus votre score d'assurance crédit est élevé, plus votre taux d'assurance automobile sera bas. En construisant votre crédit et en maintenant un bon dossier de conduite, vous pouvez maintenir vos taux raisonnables.

Cet article a été mis à jour le 1er juillet 2016.