États et métros classés par cote de crédit

Votre pointage de crédit façonne une grande partie de votre vie financière, tel que la possibilité d’approuver une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt. Ce nombre à trois chiffres varie considérablement d’un pays à l’autre, allant jusqu’à une différence de près de 80 points entre les cotes de crédit médianes des habitants du Wisconsin et du Minnesota, États ayant les cotes de crédit les plus élevées, et celles du Mississippi, État où les résidents ont les taux de solvabilité les plus bas. scores médians.

Un pointage de crédit reflète l'historique des emprunts et le remboursement de la dette, mais son importance va beaucoup plus loin. Un score élevé facilite l'obtention de prêts, de meilleurs taux d'assurance, un lieu de vie plus agréable et des cartes de crédit offrant de meilleurs avantages.

Investmentmatome a examiné les données VantageScore 3.0 de juin 2016 de l'agence d'évaluation du crédit Equifax afin de déterminer le pointage de crédit médian de chaque État et de Washington, DC. Nous avons fait de même pour les 100 plus grandes régions métropolitaines. VantageScore 3.0 a une échelle de 300 à 850, comme les scores FICO traditionnels.

Voici ce que nous avons trouvé:

Faites défiler le graphique pour voir le score de crédit médian de VantageScore 3.0 dans les 100 plus grandes régions métropolitaines:

Rang	station de métro	Médian VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San José-Sunnyvale-Santa Clara, Californie	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, Californie	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, dans le Connecticut	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, Wisconsin	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	Nord Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, Iowa	741
16	Allentown-Bethléem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, Californie	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	New York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphie-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, Connecticut	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, Californie	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, Californie	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Californie	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, Floride	728
50	Raleigh, Caroline du Nord	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, Arizona	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Comté de Louisville-Jefferson, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, Floride	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, Caroline du Nord	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, Floride	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, Floride	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, Californie	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-North Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, Californie	703
79	Houston-la région boisée-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, Californie	699
81	Charleston-North Charleston, Caroline du Sud	699
81	Nouvelle-Orléans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, Floride	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Floride	698
85	Bakersfield, Californie	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, Floride	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, Floride	690
94	Comté d'Augusta-Richmond, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Plats à emporter

Les états du Midwest dominent. Six des dix États où les résidents obtiennent les meilleurs scores se trouvent dans le Midwest, le Minnesota et le Wisconsin se classant au premier rang à égalité avec un pointage de crédit médian de 752. Sur les 12 États recensés par le US Census Bureau comme faisant partie du Midwest, la médiane de ces scores est 741,5. C’est un pointage de crédit médian plus élevé que pour les habitants du Nord-Est (741), de l’Ouest (733) et du Sud (709).

Les principales métros sont géographiquement diverses. Le Nord-Est occupe cinq des dix régions métropolitaines ayant obtenu les meilleurs résultats, tandis que le Midwest en revendique trois. Et les régions métropolitaines de Californie autour de San Jose et de San Francisco occupent respectivement les places n ° 2 et 3. Alors que le Sud ne se classe pas parmi les 25 premiers de la liste des États, la région métropolitaine de North Port-Sarasota-Bradenton en Floride est à égalité pour la 10e place du classement, avec une cote de crédit médiane de 744, soit 37 points de plus que la médiane de la Floride. pointage de crédit de 707. Ce graphique montre comment le score de chaque ville se compare à son score d'état:

Faible score dans le sud. Huit des 10 États où les résidents ont les scores médians les plus bas se situent dans le sud, le Mississippi se situant en bas (674). Même Virginie et Washington, D.C., qui ont égalisé pour les scores les plus élevés dans le Sud (729), sont n ° 27.Les neuf régions métropolitaines ayant les cotes de crédit médian les plus basses se trouvent dans le sud du pays, la région de McAllen-Edinburg-Mission au Texas se situant au bas de la liste des 100 villes. La note de crédit médiane de cette région métropolitaine est de 658 - ce qui est plus de 100 points inférieur au pointage médian le plus élevé de (760) à Madison, Wisconsin.

Le revenu est en corrélation avec les cotes de crédit de nombreuses régions métropolitaines. Bien que le revenu ne fasse pas partie d’une note de crédit, c’était un facteur de division dans la liste. Les résidents de nombreuses régions métropolitaines ayant les cotes de crédit médianes les plus élevées ont également les revenus médians des ménages les plus élevés, selon l’enquête auprès des communautés américaines de 2014 du Census Bureau. En fait, les zones entourant San Jose et San Francisco, en Californie; Bridgeport, Connecticut; et Boston ont quatre des cinq revenus médians les plus élevés des 100 régions métropolitaines examinées. Le revenu annuel des ménages de chacune des 10 régions métropolitaines ayant la cote de crédit médiane la plus basse était inférieur à la médiane nationale de 2014, qui était de 53 482 $. Les données d’Equifax incluent San Juan, Porto Rico, qui affichait le revenu médian le plus faible des villes analysées, à 21 295 $, et un pointage de crédit médian de 694.

Les bases de la cote de crédit

Les deux modèles de pointage de crédit les plus courants. Les scores FICO sont le plus souvent utilisés dans les décisions de prêt, suivis de VantageScore, qui a été développé par les trois agences d'évaluation du crédit - Experian, TransUnion et Equifax - en 2006. Comme FICO, le modèle le plus récent de VantageScore, VantageScore 3.0, a une échelle de 300 à 850. Les deux scores utilisent presque tous les mêmes facteurs.

Investmentmatome a utilisé VantageScore 3.0 dans cette analyse. Utilisez notre outil ci-dessous pour trouver votre pointage de crédit, puis voyez comment il se compare aux scores médians de votre état ou de votre ville natale.

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Facteurs qui déterminent votre pointage de crédit. Votre historique de paiement des factures dans les délais influe le plus sur les pointages de crédit, suivi de l’utilisation du crédit, qui correspond au pourcentage de votre limite de crédit pour tous les comptes et pour chaque compte que vous utilisez à un moment donné. Pour en savoir plus, lisez comment les ratios d’utilisation des crédits sont calculés. Bien qu’ils jouent un rôle moins important, une longue expérience de crédit en matière d’emprunt responsable et divers types de comptes (comptes renouvelables tels que les cartes de crédit et les prêts à tempérament tels que les hypothèques) auront également une incidence positive sur votre score. Et bien que l’ajout d’une nouvelle ligne de crédit puisse aider votre chiffre en réduisant le taux d’utilisation, soyez prudent, chaque nouvelle application déclenche ce que l’on appelle une «enquête approfondie», qui risque de faire baisser votre score.

Améliorez votre pointage de crédit. La gestion responsable d'une carte de crédit est un moyen de créer ou de réparer des antécédents de crédit. Si vous ne pouvez pas obtenir l’approbation d’une carte de crédit standard, envisagez une carte de crédit sécurisée, qui nécessite un dépôt en espèces que les émetteurs utilisent comme garantie si vous êtes en retard sur vos factures. Les cartes sécurisées sont généralement de bonnes cartes de crédit pour les mauvais crédits, car elles sont plus faciles à obtenir. Payez vos factures à temps, à chaque cycle, vous augmenterez votre score et aurez l’occasion de passer à une carte non sécurisée. Lors de la reconstruction de votre pointage de crédit, veillez à maintenir une faible utilisation du crédit et à réfléchir aux nouvelles applications de carte de crédit, ce qui peut nuire à votre pointage.

Laura McMullen est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].

Méthodologie

Pour chaque État et les 100 régions métropolitaines les plus peuplées, Investmentmatome a utilisé le médian VantageScore 3.0 de juin 2016, fourni par l'agence d'évaluation du crédit Equifax.