Pourquoi les cartes de crédit devraient-elles avoir une autre chance après avoir été remboursées?

Tout en remboursant 1 700 $ de dettes de carte de crédit en 2014, Jamie Griffin a coupé sa carte. Pour régler le problème des prêts étudiants de 90 000 $ que lui et sa femme avaient souscrit, il a lu les conseils des experts en finances personnelles et s’est tourné vers l’argent liquide et un tableur vers le budget. Maintenant que la majeure partie de leur dette est payée, il donne une seconde chance aux cartes de crédit.

Griffin en est venu à considérer les cartes de crédit comme une façon dont lui et sa femme, Jenna, qui sont tous deux enseignants, peuvent potentiellement couvrir les frais de déplacement. Au lieu de demander immédiatement une carte de crédit de voyage, cependant, le jeune homme de 31 ans de Duluth, dans le Minnesota, a laissé la carte de crédit de récompense de longue date de sa femme ouvrir la voie alors qu’ils passaient de l’argent comptant au crédit de la plupart des achats.

«Nous voulions nous entraîner pour être sûrs de pouvoir le faire plutôt que de revenir à nos vieilles habitudes de dépenses consistant à simplement glisser une carte parce que nous le pouvions», a déclaré Jamie Griffin. «Nous n’avons payé aucun intérêt. Nous n’avons eu aucun retard de paiement."

Si vous aussi avez développé de nouvelles habitudes de consommation - et des scores de crédit potentiellement plus élevés - depuis le remboursement de votre dette, vous pourriez être un bon choix pour les cartes de crédit Rewards qui rapportent de l'argent pour votre fonds d'urgence ou des miles pour des vacances. Voici les facteurs à considérer.

Les récompenses peuvent aider avec les dépenses

Les cartes de crédit Rewards nécessitent généralement un pointage de 690 ou plus. Ils peuvent gagner des remises en argent, des points ou des miles aériens dans des catégories spécifiques ou pour des dépenses quotidiennes. Les taux de récompense varient selon les cartes et certains proposent également des bonus d’inscription avec des taux d’introduction de 0% pour les nouveaux titulaires.

En fonction de la carte, les récompenses peuvent être échangées contre des espèces telles que de l’argent, un avoir, des voyages, des cartes-cadeaux ou des marchandises, ce qui peut contribuer aux dépenses du ménage, à condition de payer tous les mois les factures de carte de crédit pour éviter les frais d’intérêt.

Depuis le début de 2017, les Griffins ont amassé 38 000 points, soit une remise en argent de plus de 300 $. Ils ont échangé 20 000 points (environ 200 $) sur leur compte bancaire plus tôt cet été.

Votre crédit peut en dépendre

Le remboursement de la dette est un objectif louable. Mais si vous arrêtez plus tard d'utiliser une carte de crédit, cela peut nuire à votre pointage de crédit. C’est parce que l’utilisation des crédits et la longueur des antécédents de crédit sont des facteurs clés dans le calcul de ces scores, selon FICO.

Supposons que vous fermiez une ancienne carte de crédit haute limite après l'avoir payée - ou que vous l'utilisiez si rarement que l'émetteur fermait le compte à votre place. La fermeture du compte réduirait non seulement votre montant de crédit total disponible; vous perdriez également l'historique du compte de la carte.

La composition du crédit est un autre facteur de vos cotes de crédit: la combinaison de différents types de comptes de crédit. Une composition de crédit saine peut inclure une hypothèque ou un prêt auto, par exemple, ainsi que des cartes de crédit.

«Si vous avez un bon mélange de crédits et que vous les utilisez à bon escient et que vous avez une bonne histoire, cela devrait se refléter dans votre pointage de crédit», déclare Jeffrey Arevalo, expert en bien-être financier chez GreenPath, une agence de conseil en crédit.

Bien sûr, sans des piles de liquidités, vous aurez besoin d’un bon crédit si vous souhaitez être éligible pour un prêt immobilier ou un prêt auto aux taux d’intérêt les plus bas. Garder une carte de crédit active et l'utiliser de manière responsable est un moyen facile de conserver un bon crédit.

Mais si la tentation de trop dépenser est trop grande, fermer un compte de carte de crédit peut être la solution, ajoute Arevalo.

Les cartes de crédit peuvent vous aider à planifier

Avant de transférer la plupart de leurs dépenses au crédit, Jenna Griffin a interrogé l'émetteur sur les avantages offerts aux clients de longue date. Le couple a obtenu un filet de sécurité de six mois avec un taux d’intérêt de 0% qu’il n’a pas eu à utiliser.

Récemment, le couple a été approuvé pour une carte de crédit générant des miles afin de les aider à économiser sur les frais de déplacement. Jamie Griffin continue de suivre toutes ses dépenses sur son tableur.

Si vous êtes prêt à donner une deuxième chance aux cartes de crédit, voici comment utiliser une carte de crédit Rewards et conserver un bon crédit:

• Payez votre facture intégralement et à temps tous les mois.
• Ne vous écartez pas de votre budget uniquement pour gagner des récompenses par carte de crédit.
• Gardez des frais inférieurs à 30% de votre crédit disponible.
• Utilisez votre carte de crédit comme outil de budgétisation pour suivre vos dépenses et vérifier vos achats.
• Gardez vos comptes sans frais annuels ouverts et actifs pour éviter de nuire à votre pointage de crédit.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.