Road trip de vacances? États où la conduite dangereuse soulève le plus d'assurance

Envie de célébrer avec vos amis ou votre famille, ou de prendre le volant après plusieurs verres à la fête de la société - cette période de l'année est en proie à de nombreuses occasions de conduire de manière dangereuse. Mais une seule mauvaise décision de conduite peut vous coûter cher.

Ce n’est pas un hasard si Décembre est le Mois national de la prévention de la conduite avec facultés affaiblies; c’est un moment où la route et les célébrations culminent. L’alcool a joué un rôle dans 41% des accidents de la route mortels le jour du Nouvel An en 2015 et 44% à Noël de cette année-là, selon la National Highway Traffic Safety Administration. Et la vitesse est un facteur majeur dans les accidents de la route tout au long de l’année, rapporte la NHTSA. Les comportements dangereux au volant, tels que la vitesse et la conduite sous influence, comportent des risques graves: contravention, peine d'emprisonnement, blessure et décès ne sont que quelques exemples. Bien que le coût ne soit pas le résultat le plus important, il est remarquable.

Peu importe la période de l'année, une citation pour excès de vitesse peut vous rapporter quelques centaines de dollars. Les amendes et les pénalités d'une infraction de conduite en état d'ébriété peuvent coûter des milliers de dollars. Mais Investmentmatome a passé au crible les données de notre outil de tarification d’assurance et a constaté que de telles imperfections sur votre dossier pouvaient également augmenter les taux d’assurance automobile de centaines, voire de milliers de dollars, lorsque le moment était venu de renouveler votre police ou d’en acheter un nouveau.

" PLUS: Comment les accidents et les infractions sont pris en compte dans les tarifs de votre assurance auto

Plats à emporter

Dans tout le pays, un DUI vous coûtera 62% de plus en moyenne et 14% de plus en moyenne sur votre police d'assurance auto annuelle. Selon l'endroit où vous habitez, cela pourrait représenter des centaines de dollars par an.

Conduire dangereusement augmentera le plus vos taux en Caroline du Nord. Un DUI dans l'État de Tar Heel peut augmenter votre taux annuel de 368% en moyenne - d'environ 872 $ à 4 077 $ - et une contravention pour excès de vitesse peut le faire augmenter de 62% en moyenne.

Les États avec les pénalités d'assurance les plus coûteuses pour conduite avec facultés affaiblies peuvent plus que doubler vos tarifs. Ces États sont la Caroline du Nord (augmentation de 368% en moyenne), la Californie (128%), l’Oregon (126%), le Delaware (124%) et le Vermont (103%).

Dans certains États, les compagnies d’assurance sont plus indulgentes, augmentant les taux de moins de 30% pour un DUI. Les États ayant les hausses de taux les plus modestes après une DUI sont: la Louisiane (augmentation moyenne de 17%), le Maryland (19%), l’Utah (21%), le Nebraska (28%) et le Tennessee (28%).

Un excès de vitesse peut augmenter vos tarifs plus dans certains États que ne le ferait un DUI dans d'autres. Les excès de vitesse augmentent le plus le coût de l’assurance automobile en Caroline du Nord (augmentation moyenne de 62%), dans le Wyoming (57%), à New York (33%), dans le Connecticut (27%) et en Arizona (26%).

Les excès de vitesse peuvent ne pas toujours épuiser vos poches. Dans 19 États plus DC, l’augmentation du taux d’assurance pour une contravention pour excès de vitesse est en moyenne inférieure à 10% par rapport au prix de la police sans infraction.

La différence entre une pénalité pour excès de vitesse et une pénalité pour conduite avec facultés affaiblies est minime dans certains États et astronomique dans d’autres. En Louisiane, un excès de vitesse augmente vos taux d’assurance de 9% en moyenne, contre une augmentation de 17% pour la conduite avec facultés affaiblies, soit une différence de seulement 8%. En Caroline du Nord, toutefois, la différence est de 306%, soit une augmentation de 62% pour la vitesse et de 368% pour le DUI.

Notre analyse

À l'aide de l'outil de tarification d'assurance de notre site, nous avons examiné les tarifs de chaque État et du district fédéral de Columbia pour la couverture responsabilité civile des conducteurs, la couverture pour automobiliste non assuré, la couverture pour automobiliste sous-assuré dans les États où elle était requise, ainsi que la couverture collision et complète avec franchise de 500 $. Nous avons comparé les taux des conducteurs de notre échantillon ayant un bon dossier de conduite à ceux ayant un seul billet de vitesse pour une conduite dépassant la limite de vitesse de 11 à 15 milles à l'heure ou à ceux ayant commis une infraction de conduite en état d'ébriété.

Ces nouveaux tarifs ne seraient pas appliqués immédiatement après l’incident, mais plutôt lorsque vous êtes prêt à renouveler votre police ou à en acheter un autre. De plus, votre permis de conduire sera probablement suspendu après une infraction de conduite avec facultés affaiblies et, dans certains États, votre compagnie d’assurance peut annuler votre police. Dans tous les cas, une infraction de conduite en état d'ébriété peut rester dans votre dossier pendant des années et vous devrez faire face à des taux plus élevés lorsque vous allez chercher un nouvel assureur.

Pour la méthodologie complète, cliquez ici.

Faire face aux hausses coûteuses de l'assurance auto

Prévenir les augmentations de taux causées par une conduite dangereuse est simple: conduisez prudemment. Planifiez à l’avance pour ne pas vous précipiter et ne prenez jamais le volant après avoir bu. Mais si l’erreur a été commise et que vous faites maintenant face à des taux plus élevés - ou à une compagnie d’assurance qui ne veut plus de votre entreprise - faites le tour.

Une étude menée en 2015 par Investmentmatome a révélé que la comparaison de soumissions d'assurance automobile fournies par divers assureurs permettrait aux conducteurs d'économiser 859 dollars par an en moyenne. Si votre dossier de conduite est moins que parfait, vous n’obtiendrez peut-être pas une assurance auto bon marché, mais vous avez tout intérêt à trouver la meilleure offre, compte tenu de votre situation, si vous vérifiez auprès de plusieurs entreprises.

Si vous avez de nombreuses imperfections dans votre dossier de conduite, vous devrez peut-être consulter l'assurance auto spécifiquement pour les conducteurs à haut risque.Sans surprise, vous payerez plus pour une police à haut risque, mais si vous avez plusieurs accidents ou conduites en état d’accès, cela pourrait être votre seul choix. AIPSO peut vous aider à trouver un assureur automobile à haut risque dans la plupart des États.

Les conséquences d'une conduite imprudente au volant sont nombreuses et les risques importants. Faites preuve de prudence, peu importe la période de l'année, vous pourriez économiser de l'argent, augmenter le stress et peut-être même une vie.

Résultats complets

Faites défiler la table pour voir comment ces infractions pourraient affecter les taux d'assurance dans votre état.

Etat	Taux moyen sans infraction	Tarif moyen avec un ticket de vitesse	Taux moyen avec un DUI	Pourcentage d’augmentation du taux moyen des contraventions pour excès de vitesse	Augmentation en pourcentage du taux moyen de conduite avec facultés affaiblies
Alabama	$1,186.20	$1,355.56	$2,086.13	14%	76%
Alaska	$1,079.63	$1,194.77	$1,623.15	11%	50%
Arizona	$1,130.10	$1,423.82	$1,959.47	26%	73%
Arkansas	$1,162.78	$1,296.03	$1,624.17	11%	40%
Californie	$1,248.07	$1,503.12	$2,849.12	20%	128%
Colorado	$1,392.05	$1,595.63	$2,306.75	15%	66%
Connecticut	$1,737.27	$2,208.05	$3,280.25	27%	89%
Delaware	$1,534.20	$1,801.03	$3,438.43	17%	124%
District de Colombie	$1,967.17	$2,114.33	$2,934.00	7%	49%
Floride	$1,803.40	$2,261.67	$3,118.38	25%	73%
Géorgie	$941.53	$1,045.62	$1,845.93	11%	96%
Hawaii	$1,043.27	$1,092.60	$1,789.80	5%	72%
Idaho	$1,039.17	$1,206.15	$1,826.30	16%	76%
Illinois	$1,193.20	$1,317.62	$1,929.05	10%	62%
Indiana	$1,078.17	$1,197.47	$1,423.95	11%	32%
Iowa	$958.97	$1,138.47	$1,454.00	19%	52%
Kansas	$1,125.70	$1,197.42	$1,510.60	6%	34%
Kentucky	$2,192.95	$2,242.22	$3,294.20	2%	50%
Louisiane	$3,117.12	$3,410.55	$3,644.80	9%	17%
Maine	$961.07	$1,127.28	$1,557.97	17%	62%
Maryland	$1,417.48	$1,491.08	$1,685.63	5%	19%
Massachusetts	$1,136.40	$1,397.97	$1,876.77	23%	65%
Michigan	$3,592.50	$3,704.63	$6,655.73	3%	85%
Minnesota	$1,330.50	$1,455.20	$1,713.87	9%	29%
Mississippi	$1,487.05	$1,742.75	$2,175.27	17%	46%
Missouri	$1,303.87	$1,360.33	$1,742.37	4%	34%
Montana	$1,144.50	$1,305.17	$1,628.67	14%	42%
Nebraska	$1,212.53	$1,273.90	$1,548.37	5%	28%
Nevada	$1,591.00	$1,865.33	$2,392.60	17%	50%
New Hampshire	$1,064.40	$1,071.10	$1,880.03	1%	77%
New Jersey	$2,306.83	$2,661.08	$3,554.37	15%	54%
Nouveau Mexique	$1,341.82	$1,444.10	$1,797.72	8%	34%
New York	$1,921.28	$2,564.00	$3,131.82	33%	63%
Caroline du Nord	$871.50	$1,407.63	$4,076.87	62%	368%
Dakota du nord	$1,294.20	$1,416.97	$1,867.40	9%	44%
Ohio	$976.12	$1,192.95	$1,375.58	22%	41%
Oklahoma	$1,572.22	$1,725.35	$2,248.42	10%	43%
Oregon	$1,265.40	$1,392.88	$2,860.93	10%	126%
Pennsylvanie	$1,008.07	$1,074.17	$1,368.53	7%	36%
Rhode Island	$2,494.55	$2,833.13	$4,290.38	14%	72%
Caroline du Sud	$1,175.75	$1,261.60	$1,513.70	7%	29%
Dakota du Sud	$1,130.78	$1,286.65	$1,637.35	14%	45%
Tennessee	$1,105.55	$1,207.08	$1,418.90	9%	28%
Texas	$1,539.77	$1,720.56	$2,354.62	12%	53%
Utah	$1,574.48	$1,695.27	$1,910.88	8%	21%
Vermont	$1,053.42	$1,123.20	$2,138.93	7%	103%
Virginie	$829.92	$907.05	$1,501.13	9%	81%
Washington	$973.93	$1,106.00	$1,510.62	14%	55%
Virginie occidentale	$1,319.02	$1,381.60	$1,996.33	5%	51%
Wisconsin	$987.93	$1,239.78	$1,663.65	25%	68%
Wyoming	$1,195.92	$1,879.78	$2,056.57	57%	72%
moyenne nationale	$1,394.33	$1,586.62	$2,256.28	14%	62%

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.

MÉTHODOLOGIE

Pour analyser les taux d’assurance automobile, Investmentmatome a utilisé son outil de calcul des taux d’assurance et a établi un taux de base en faisant la moyenne des trois cours les plus bas pour les hommes et les femmes de 30 ans ayant des antécédents de conduite propre dans 10 codes postaux de chaque État, plus le District de Columbia. Les échantillons de conducteurs étaient couverts par des limites de responsabilité de 100/300/50, une couverture 100/300 pour les automobilistes non assurés, une couverture pour les automobilistes sous-assurés 100/300 (dans les États requis), ainsi qu'une couverture collision et complète avec franchise de 500 $. Une Toyota Camry 2012 a été utilisée dans tous les cas.

En utilisant le profil ci-dessus, nous avons testé les tarifs après une contravention en ajoutant une infraction pour conduite au-dessus de la limite de vitesse affichée. Pour tester les taux après une conduite avec facultés affaiblies, nous avons utilisé le même profil de base avec une infraction supplémentaire pour un taux d'alcoolémie supérieur ou égal à 0,08%.