11 conditions essentielles d'assurance-vie que tout le monde devrait connaître

Les acheteurs d’assurances vie se heurtent à un obstacle: ils doivent échapper à un jargon que l’industrie de l’assurance utilise depuis des décennies. Par exemple, une «prestation de décès accélérée» peut ne pas sembler très attrayante, mais si vous obtenez des devis d’assurance vie, c’est une bonne chose à demander.

Une terminologie déroutante empêche souvent les gens de comprendre comment acheter de l'assurance-vie et peut donc laisser leur famille sans filet de sécurité. Selon une étude réalisée en 2014 par le cabinet de conseil Maddock Douglas et LIMRA, un groupe de recherche sur les services financiers, près de 19 millions de consommateurs souhaitent souscrire une assurance vie, mais ne parviennent pas à trouver la confusion.

Ceux qui souscrivent une assurance vie ne comprennent pas nécessairement ce qu’ils ont acheté. Dans un sondage mené en 2015 par J.D. Power, 46% des personnes interrogées ont reconnu qu’elles n’avaient pas bien compris leurs politiques. Si tel est le cas, ils n’auront peut-être pas acheté la couverture adéquate.

«Si vous le comprenez, la seule façon de savoir si le produit est bon est de le comprendre», déclare Valérie Monet, directrice du département assurance de J.D. Power.

Voici quelques termes à connaître absolument.

1. Propriétaire de la police: La personne qui achète et contrôle la police d'assurance. Le titulaire du contrat peut être ou ne pas être celui dont la vie est assurée. Par exemple, une femme pourrait posséder une police pour son mari. Le titulaire du contrat est le seul à pouvoir changer de bénéficiaire et obtenir les détails du contrat auprès de l'assureur.

2. Prime: Le montant que vous payez pour une assurance, généralement indiqué par mois ou par an.

[Les citations d'assurance vie sont disponibles via notre site Outil de comparaison d'assurance vie.]

3. Bénéficiaire: La personne qui reçoit le paiement d'assurance-vie. Vous pouvez nommer plus d'un bénéficiaire et vous pouvez désigner un pourcentage spécifique pour chaque bénéficiaire. Par exemple: 70% à Kayla et 30% à Jack.

4. Prestation de décès: L’argent d’assurance vie versé au bénéficiaire.

5. Personne assurée: La personne dont la vie est assurée.

6. Assurance vie temporaire: Ce type de politique dure un nombre d'années précis. Vous sélectionnez le terme, tel que cinq, 10, 20 ou 30 ans.

7. Assurance vie permanente: Ce type de police dure toute votre vie et comporte également une composante de valeur monétaire. Il existe de nombreuses variétés de vie permanente, y compris la vie entière, la vie universelle, la vie variable et la vie universelle variable. Si vous décidez de souscrire une assurance vie permanente, travaillez avec un conseiller financier et assurez-vous de bien comprendre la différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière avant de souscrire.

8. Valeur de rachat: Si vous souscrivez une assurance vie permanente, une partie de votre paiement est versée dans un compte à «valeur marchande» dont la valeur augmente avec le temps. Vous pouvez prendre un prêt contre la valeur de rachat et utiliser l'argent pour tout ce que vous voulez.

9. Capital-décès accéléré: Cette caractéristique de la police vous permet de recevoir une partie de l’assurance vie si vous êtes en phase terminale. Certains assureurs appellent à présent cela un «avantage vital». C’est généralement une fonctionnalité gratuite, alors assurez-vous que votre police l’a.

10. Coureur: Un add-on qui fournit une fonctionnalité supplémentaire ou une couverture à un coût supplémentaire. Par exemple, avec un avenant «exonération de prime», vous n’avez pas à payer votre assurance vie si vous devenez totalement invalide et ne pouvez plus travailler.

«Imaginez une police d'assurance-vie, c'est comme acheter une voiture, et un motard, comme tous les accessoires que le concessionnaire vous offre. En as-tu besoin? C’est à vous de décider », déclare Chris de Lorimier d’O’Connor Wealth Management à Pasadena en Californie.

11. Souscription: C’est le processus par lequel les compagnies d’assurance évaluent le risque de vous assurer et déterminent votre devis d’assurance vie. Cela comprend souvent l’accès à vos dossiers médicaux, à votre dossier de conduite et à vos antécédents en matière de médicaments sur ordonnance.

Donna Freedman est une rédactrice collaboratrice de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.

Image via iStock.