Une analyse identifie les endroits où vivent des Américains responsables sur le plan financier

En bref, San Francisco et Pittsburgh semblent être des villes complètement différentes. L'un abrite des téléphériques, l'autre la pente Duquesne. L'un est connu pour les fruits de mer frais, l'autre pour les sandwichs chargés. Le coût de la vie dans les villes est également très différent. Mais en ce qui concerne les compétences de gestion de l’argent de leurs résidents, ces deux villes et les zones métropolitaines environnantes ont une population en bonne santé financière.

Ces villes ne sont pas les seuls endroits qui brillent en matière d’argent. Investmentmatome a examiné les données des 100 régions métropolitaines américaines les plus peuplées afin de déterminer les domaines dans lesquels les résidents maîtrisaient le mieux les coûts de crédit, d’endettement et de logement. L’analyse comprend les cotes de crédit, les données relatives à la dette et aux comptes en souffrance de l’agence d’évaluation du crédit Equifax, ainsi que des données sur le revenu du ménage, le revenu individuel et les coûts d’accession à la propriété du US Census Bureau.

Top 10 des régions métropolitaines financièrement responsables

1. San José-Sunnyvale-Santa Clara, Californie
2. Madison, Wisconsin
3. San Francisco-Oakland-Hayward, Californie
4. Ogden-Clearfield, Utah
5. Grand Rapids-Wyoming, Michigan
6. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, Minnesota-Wisconsin
7. Pittsburgh, Pennsylvanie
8. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts
9. Des Moines-West Des Moines, Iowa
10. Seattle-Tacoma-Bellevue, Washington

Données utilisées dans l'analyse

Nous examinerons de plus près trois mesures clés de la santé financière des résidents et des zones métropolitaines qui illustrent le mieux ces facteurs.

Les zones métropolitaines où les résidents sont les mieux placés pour gérer le crédit.VantageScore est un pointage de crédit développé par les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit. Ce score présente des similitudes avec les scores plus connus de FICO - et, tout comme FICO, VantageScore 3.0, la version actuelle du score, a une échelle de 300 à 850. Les créanciers utilisent ces scores pour déterminer la solvabilité.

Parmi les 100 plus grandes régions métropolitaines des États-Unis, les résidents de Madison, dans le Wisconsin, affichent le score médian de VantageScore 3.0 le plus élevé (761).

Investmentmatome a également examiné le pourcentage de tous les soldes de cartes de crédit et de prêts en souffrance depuis 60 jours ou plus dans la population de chaque région métropolitaine. Dans notre analyse, la médiane des soldes en souffrance est de 2,16%. Les zones métropolitaines affichant les soldes de paiement les moins élevés sont San Jose (0,71%), San Francisco (0,93%) et Madison (0,95%).

Les régions métropolitaines où les résidents sont le moins endettés. L’analyse a pondéré la dette de chaque région métropolitaine en pourcentage du revenu des résidents. Sur les 100 régions métropolitaines, la médiane de ces données est un ratio dette / revenu de 2,28% pour la dette de cartes de crédit et un ratio dette / revenu de 41% pour les autres dettes. Grand Rapids, dans le Michigan, et Ogden, dans l’Utah, affichent l’un des ratios les plus faibles de la dette sur cartes de crédit par rapport au revenu médian, avec 1,51% et 1,52%, respectivement.

L'examen des autres types de dettes de consommation comprenait les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts personnels. San Jose et San Francisco, dont les revenus annuels médians sont parmi les plus élevés, présentent les deux ratios d’endettement par rapport aux revenus les plus faibles, soit 12% et 16%. Boston (26%) et Seattle (28%) ont également les ratios les plus bas.

Les régions métropolitaines paient le moins en frais de logement. L'analyse a examiné les données du recensement sur les coûts mensuels médians du logement en pourcentage du revenu médian des ménages dans chaque région métropolitaine. Parmi les 100 régions métropolitaines, le ratio médian de logements-revenus est de 31%. Ogden, Utah (25%), Grand Rapids, Michigan (26%) et Des Moines, Iowa (26%) ont les dépenses de logement les plus faibles de l'analyse.

Pour voir la méthodologie et les données sur les 100 régions métropolitaines, voir Régions métropolitaines où les gens sont dans la meilleure forme financière.

Laura McMullen est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Courtney Miller est analyste de données chez Investmentmatome. Courriel: [email protected].