Financer des investissements immobiliers avec des cartes de crédit

Imaginez-vous qu’il s’agit de 2008, au début du pire ralentissement économique depuis la Grande Dépression. Imaginez maintenant que vous avez 80 000 $ de dettes de carte de crédit. Vous êtes en instance de divorce, vous êtes travailleur autonome et votre revenu diminue rapidement à mesure que la récession s'aggrave. Face à ce genre de cauchemar, la plupart des gens penseraient probablement à chercher un travail plus traditionnel, à vendre leur maison - ou même à faire faillite.

Glenn et Amber Schworm

Pas Glenn et Amber Schworm. Au lieu d’être conservateurs, le couple du nord de l’Etat de New York a décidé de s’essayer à l’investissement immobilier, en accumulant encore plus de dettes de carte de crédit avant de changer la donne.

«Nous étions plutôt désespérés», dit Glenn, se rappelant le jour en 2008 où Amber, qui à l'époque divorcait à l'époque du divorce de leurs époux précédents, a décidé d'acheter une maison et d'essayer de la retourner le plus rapidement possible. frais de rénovation sur cartes de crédit.

C'était un gros risque, mais cela a porté ses fruits - en grande partie parce qu'ils ont reconnu le risque et les pièges potentiels.

Utiliser des cartes de crédit pour créer une entreprise immobilière

Grâce à un bon crédit, les Schworm ont pu obtenir un emprunt hypothécaire pour acheter la maison, mais ils n’ont pas d’argent pour payer les rénovations et les cartes de crédit de Glenn ont été utilisées au maximum. Cela signifiait qu'ils devaient mettre toutes leurs dépenses sur les cartes de crédit d'Amber, y compris les matériaux tels que les carreaux, les tapis et les armoires. Ils devaient également acheter des outils, car ils n’étaient pas équipés pour la rénovation de maisons.

«Je ne suis pas Bob le constructeur», dit Glenn. "J'étais juste un gars qui avait faim."

Au moment de la vente de leur première maison, ils avaient accumulé des centaines d’heures de liquidités - et mis environ 13 000 $ sur des cartes de crédit en plus de la dette qu’ils avaient déjà. Avec le produit de la vente de la maison, ils ont payé ces 13 000 $ et sont repartis avec un profit d’environ 17 000 $. Un an et trois autres tours de maison plus tard, ils avaient remboursé le solde initial de 80 000 $ de Glenn sur sa carte de crédit.

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Rembourser les soldes au fur et à mesure

La clé du succès des Schworms: le remboursement immédiat du solde de leurs cartes de crédit avec le produit de leurs investissements immobiliers. C’est le conseil n ° 1 que propose Amber à une autre personne qui songerait à utiliser des cartes de crédit pour financer des investissements immobiliers.

Fatigué: Le premier investissement immobilier des Schworms, avant rénovation.

Appel en bordure de rue: La maison après la rénovation.

«Il est crucial que vous les utilisiez comme un prêt à court terme, et non comme un prêt à long terme», déclare Amber. "Ne vous contentez pas de prendre vos bénéfices, partez en vacances et laissez le solde de votre carte de crédit à un niveau élevé."

Aujourd'hui, les Schworm ne font plus les travaux eux-mêmes. Leur entreprise, Signature Home Buyers, compte maintenant 10 employés travaillant dans un immeuble de bureaux qu’ils possèdent à Rotterdam, dans l’État de New York, près d’Albany. Ils ont conclu environ 300 transactions immobilières depuis cette première maison en 2008.

"Nous avons trois autres contrats que nous venons de remporter aujourd'hui", a déclaré Glenn lorsque Investmentmatome lui a parlé en janvier. "Nous grandissons tous les jours."

Utilisent-ils encore des cartes de crédit pour financer des travaux de rénovation? Absolument. Ce n’est que maintenant qu’ils le font parce que c’est la source de financement la plus pratique pour eux, et non parce qu’ils n’ont pas d’autre option.

«Dans notre monde, si vous voulez emprunter de l'argent pour changer de maison, vous devrez payer entre 12% et 18%», explique Amber, faisant référence aux prêts à court terme consentis par les prêteurs souvent utilisé par les investisseurs immobiliers.

Les cartes de crédit peuvent être un moyen moins coûteux. En premier lieu, vous ne devez pas commencer à payer d’intérêts avant l’échéance de la facture, ce qui vous laisse quelques semaines pour faire des achats sans frais. Amber apprécie également l’option d’utiliser une carte de crédit avec transfert de solde s’ils doivent supporter la dette un peu plus longtemps que prévu.

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Récolter les fruits des cartes de crédit professionnelles

Maintenant que leurs affaires sont bien établies, Glenn et Amber accumulent beaucoup de récompenses tirées des cartes de crédit avec leurs dépenses professionnelles. Ils sont allés en Thaïlande il y a quelques années et le voyage a été entièrement payé avec des points.

«Lorsque vous effectuez 10 rénovations en même temps, la somme s'accumule rapidement», déclare Amber.

«Les choses sont différentes maintenant», dit Glenn. «Ma facture de carte de crédit pourrait s'élever à 60 000 dollars un mois et à 110 000 dollars le mois prochain.» Ces soldes sont gérables car l'entreprise génère les flux de trésorerie nécessaires à leur remboursement.

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Les inconvénients de l'utilisation de cartes de crédit

Amber reconnaît que l'utilisation de cartes de crédit pour financer ces investissements initiaux lui a causé beaucoup d'inquiétude. «Mon seuil de stress n’est pas aussi élevé que celui de Glenn», dit-elle.

Glenn dit qu'il recommencerait. «Si les chiffres fonctionnent et que vous pouvez réaliser des bénéfices, qu’il s’agisse d’une carte de crédit ou d’un prêt de grand-mère?», Dit-il.

Malgré tout, Glenn et Amber ont déclaré avoir vu d'autres investisseurs s'attirer des ennuis en s'endettant trop profondément.Un autre problème: certains investisseurs immobiliers calculent mal le temps nécessaire pour rénover une propriété ou le temps nécessaire pour la vente. Porter des dizaines de milliers de dollars de dettes sur cartes de crédit plus longtemps que prévu peut être désastreux en raison des intérêts.

Le pari est payant pour les Schworm car ils ont étudié les chiffres et déterminé avec précision qu'ils pourraient réaliser un profit lors de leur premier retournement.

«Le coût d'utilisation d'une carte de crédit peut être coûteux», déclare Glenn. "Mais le coût de ne pas faire l'affaire peut être beaucoup plus cher."

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Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Photos fournies par Glenn et Amber Schworm