Comment trouver des plaintes contre les compagnies d'assurance

Rechercher des plaintes contre une compagnie d’assurance avant de souscrire une police peut vous en dire beaucoup, et cela peut même affecter votre décision.

L'Association nationale des commissaires aux assurances recueille des données sur les plaintes des assureurs auprès des États et les partage sur son site Web. Vous pouvez savoir comment les plaintes d’une entreprise se comparent à celles d’autres assureurs de la même taille et en quoi elles consistent.

Les plaintes sur le site de la NAIC incluent:

• Assurance auto, pour usage personnel (passager privé) ou commercial
• L'assurance habitation
• Assurance vie, individuelle ou collective
• Assurance maladie, plans individuels ou assurance groupe auprès d'un employeur

Voici comment trouver les plaintes concernant un assureur.

Étape 1: Recherche par nom de compagnie d'assurance

1. Allez à la source d’information aux consommateurs de la NAIC.
2. À droite, entrez le nom d'une compagnie d'assurance et sélectionnez «vie / accident / santé» ou «biens / accidents», ce qui inclut les assurances auto et habitation. L’utilisation de «tous» peut générer beaucoup de résultats supplémentaires. Il est donc préférable d’être précis ici.
3. Sélectionnez "trouver une entreprise".

Étape 2: Choisissez la bonne filiale

Le site peut vous montrer plusieurs sociétés portant des noms similaires. Voici quelques conseils pour déterminer le nom correct de la société:

• Pour un assureur que vous utilisez déjà, recherchez le nom de la filiale spécifique sur l’un de vos documents de police.
• La NAIC énumère un État pour le siège de chaque filiale. La bonne filiale sur la liste doit avoir le même état que l'adresse de votre assureur sur les documents de police ou sur son site Web.
• Certains assureurs publient leurs numéros de société NAIC sur leurs sites Web. Cela devrait correspondre à un nombre indiqué dans les résultats de votre recherche.

Lorsque vous trouvez le nom de la filiale de votre choix, sélectionnez «Plaintes réglées».

Étape 3: Choisir un rapport de plainte

La NAIC propose quatre types de rapports de plainte. Ces deux sont probablement les plus utiles:

• Nombre de plaintes fermées par code: Cela vous montre les données, y compris les raisons pour lesquelles les plaintes ont été déposées.
• Rapport de plainte fermé: Cela vous indique le ratio de plaintes de l’assureur, qui représente le niveau de plaintes ajusté pour la part de marché. Les grands assureurs peuvent recevoir plus de plaintes en fonction de leur clientèle plus large.

Examen du nombre de plaintes fermées par code

La sélection de «Nombre de plaintes fermées par code» vous amène à un écran avec des options déroulantes.

1. Sélectionnez votre état dans la première liste ou «Tous» si vous souhaitez un rapport national.
2. Pour le deuxième menu, sélectionnez «Assuré».
3. Sélectionnez une année. Pointe: Si vous choisissez le rapport de l’année dernière, vous obtiendrez des données récentes et complètes et une meilleure idée des plaintes courantes que d’utiliser l’année en cours.

Sélectionnez "créer un rapport" et vous obtiendrez trois types de listes:

• Réclamations par type de couverture
• Les raisons pour lesquelles les plaintes ont été soumises
• Décisions finales concernant les plaintes

Regard sur le rapport de plainte fermé

Si vous sélectionnez «Rapport de rapport de réclamation clôturé» après avoir choisi la filiale, vous obtiendrez une idée de la comparaison entre votre assureur et les autres assureurs de taille similaire.

1. Sélectionnez le type d’assurance pour lequel vous souhaitez voir un rapport. Cela pourrait ne pas être explicite. Par exemple, «passager privé» est une assurance auto personnelle.
2. Si vous recherchez des rapports de plainte d’assurance-vie, d’assurance-vie ou d’assurance-vie, sélectionnez «groupe» si vous souscrivez une assurance auprès d’un employeur ou «particulier» si vous souscrivez une police vous-même.
3. Choisissez la dernière année complète disponible.
4. Une fois que vous avez sélectionné «créer un rapport», vous verrez une page avec deux tableaux et un graphique entre eux. Quelques points à noter à propos de cette page:

• Le chiffre rouge dans le coin inférieur droit du premier tableau représente le taux de réclamation de votre assureur pour ce type d’assurance.
• Le «ratio médian des réclamations» de la NAIC est toujours de 1,00, ce qui signifie que la moitié des assureurs ont un ratio supérieur à 1,00 et que la moitié a un ratio inférieur.
• Les nombres inférieurs à 1,00 sont meilleurs. Des chiffres plus élevés signifient plus de plaintes que la médiane.

Votre état peut également avoir des données de plainte

Le département des assurances de votre état peut également disposer de données de réclamations disponibles par année. Une étude récente de Investmentmatome classe les services d’assurance des États en fonction de leur utilité. Vous pouvez accéder à votre état dans cette page pour savoir s'il contient des informations sur les plaintes en ligne et cliquer sur le site Web de votre département d'assurance. Vous pouvez également déposer votre propre plainte auprès du service des assurances de votre État ou vérifier si les assureurs et les agents sont agréés.

Plaintes communes contre les assureurs

En plus de fournir des ratios et des comptes spécifiques aux assureurs, la NAIC publie également des instantanés des plaintes les plus courantes de l'industrie. Ces rapports sont accessibles depuis le bas de la page principale de la source d'informations sur le consommateur. Les trois rapports sont:

• Motifs de la plainte
• Réclamations par type d'assurance
• Disposition, ou ce qui s'est passé avec les plaintes

Les assureurs maladie et auto recoivent plus de plaintes que les vendeurs d’autres types d’assurances, selon la NAIC, recevant chacun entre 30% et 40% de toutes les plaintes chaque année.

»COMPAREZ: Taux d'assurance automobile

Parmi les types d’assurance, les principales plaintes concernent:

1. Retards dans le traitement des réclamations
2. Réclamations refusées
3. Offres insatisfaisantes de règlement des sinistres

Les autres plaintes courantes concernent des problèmes tels que:

• Assureurs annulant des polices ou ne les renouvelant pas
• Les suppléments
• Primes ou facturation
• Des questions auxquelles on ne répond pas correctement, qui sont retardées ou qui ne sont jamais répondues
• Demandes de remboursement

Lacie Glover est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @LacieWrites .