Comment obtenir de l'aide en ligne sur un versement hypothécaire

Disons que vous n’avez pas une tante riche qui va vous repérer l’acompte pour une maison. Et peut-être avez-vous exploité toutes les astuces d’économies d’acompte que vous pouvez trouver. Néanmoins, votre solde d’épargne est si petit que vous devez plisser les yeux pour le voir.

Pouvez-vous crowdfunder votre mise de fonds? Peut-être obtenir une subvention? Voici quelques ressources en ligne pour vous aider à surmonter le plus gros obstacle à l’accession à la propriété.

Pouvez-vous crowdfunder un acompte?

Le crowdfunding est le rêve ultime pour gagner de l'argent soudain à des inconnus, autres que la loterie. Cela peut être fait, mais il y a quelques prises:

Les frais. Vous devrez peut-être payer un montant forfaitaire de 5% dès l’entrée, plus des frais supplémentaires pour le traitement des paiements.

Cela ne se fera pas sur Kickstarter - la collecte de fonds personnelle n’est pas autorisée ici. Des sites tels que GoFundMe sont mieux adaptés aux appels de fortune, tels que les frais médicaux pour des maladies potentiellement mortelles. Il est donc peu probable que vous receviez beaucoup d’aide lorsque vous vous lancerez à la recherche de fonds pour un versement hypothécaire. Mais qui sait?

Dans la mesure où il s'agira très probablement d'un effort pour puiser dans les poches de vos amis et de votre famille, il est logique de vous diriger vers des ressources en ligne qui répondent à vos besoins. DownPaymentDreams.com vous permet de créer un profil pour un registre de cadeaux où les contributions à votre mise de fonds peuvent être canalisées vers un compte PayPal. Il semble particulièrement adapté aux couples fiancés et aux jeunes mariés.

FeatherTheNest.com et HatchMyHouse.com sont d'autres registres de collecte de fonds s'adressant aux jeunes couples affamés et pauvres en versements.

Les prêteurs sont difficiles quant à l'endroit où vous recevez votre mise de fonds. Les cadeaux de la famille et des amis sont généralement acceptables, mais vous devez indiquer l’origine de l’argent lorsque vous faites une demande de prêt. Vous devrez donc documenter chaque don.

Autre aide au versement en ligne

Il y a ensuite les subventions gouvernementales et les prêts à faible taux d'intérêt. De nombreux États ont mis en place des programmes d’aide au logement, qui ne concernent pas uniquement les ménages à faible revenu. Les limites reflètent souvent les normes de revenu de la Federal Housing Administration.

Par exemple, l'aide offerte par la California Housing Finance Agency prévoit des limites de revenu pour un ménage de deux personnes allant de 50 000 USD aux 90 USD les plus élevées, selon le comté où vous habitez. Et le programme du premier acheteur de CalHFA injectera jusqu'à 5% du prix d'achat dans un prêt à paiement différé en paiement de votre mise de fonds.

De nombreux autres États ont des programmes similaires, bien que les trouver puisse être un défi.

DownPaymentResource.com affirme travailler avec des agents immobiliers, des prêteurs, des agences gouvernementales et des services de référencement multiples pour trouver une aide au versement initial, affirmant que «87% des logements sont admissibles à un type de programme d’accession à la propriété».

«L’avantage le plus courant sur le programme d’acompte est de 10 000 dollars», indique le site Web, soulignant qu’il suit près de 2 300 programmes d’accession à la propriété.

Si vous entrez des informations personnelles, y compris l'endroit où vous souhaitez acheter une maison, votre prix d'achat cible, votre revenu et d'autres données de profil, le site fournira une liste des programmes auxquels vous êtes peut-être éligible. Les possibilités comprennent des subventions, des programmes de premier acheteur et des crédits d’impôt.

Comment protéger votre acompte

Une fois que vous avez effectué la mise de fonds, vous pouvez être inquiet de tout miser sur le marché du logement. C’est une grosse somme d’argent, et si l’immobilier prend une autre plongée?

ValueInsured, une grande société de réassurance, propose un programme qui protège votre mise de fonds si vous êtes obligé de vendre votre maison avec une perte. La vente doit avoir lieu au moins deux ans après l'achat de la maison, mais au plus tard sept ans.

Par exemple, si vous effectuez un acompte de 10% (30 000 USD) sur une maison de 300 000 USD et que vous vendez ensuite la maison pour 280 000 USD, la police vous rembourserait la perte de 20 000 USD. La protection couvre la différence entre le prix que vous avez payé pour votre maison et le prix auquel vous l'avez vendue - jusqu'à concurrence du montant total de votre mise de fonds (jusqu'à 20% de réduction).

Combien ça coûte? La société affirme que son prix est à peu près le même que celui d’un «déjeuner par mois».

L'étape suivante

Trouver un moyen de résoudre le problème de la mise de fonds vous rapprochera du jour où vous serez propriétaire de votre propre maison. Et avec un prêt garanti par la FHA, le VA ou l'USDA, vous devrez peut-être économiser beaucoup moins que vous ne le pensiez, bien qu'il existe des compromis.

En attendant, si vous devez crowdfunder votre riche tante, qu’il en soit ainsi.

Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Redfin.