Problèmes liés à GenX: la réalité mord?

Par Lyman Howard

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Êtes-vous né entre 1963 et 1980? Cela ferait de vous un GenXer. Nous avons nos propres situations financières en fonction du moment où nous avons évolué dans le système. Voici quelques questions financières clés auxquelles vous devriez prêter attention aujourd'hui en tant que membre de cette génération:

Aidez vos parents à se préparer:

En tant qu'enfants de la «génération silencieuse» née dans les années 1930 et au début des années 1940, nous avons des parents qui nous produisaient alors que le divorce et le contrôle des naissances étaient largement acceptés, ce qui donnait naissance à de petites familles et à un nombre moins élevé de frères et sœurs. Cela impose à chacun d’entre nous le fardeau de prendre soin de leurs parents au moment où ils atteignent l’âge de 70 ou 80 ans. Ils vivront plus longtemps que prévu, et ont eux-mêmes connu deux bouleversements boursiers et un effondrement du marché de l’habitation au moment même où ils accrochent leurs éperons et passent de l’argent à la vie. Avec leurs portefeuilles de placement étirés et leurs coûts de santé en hausse, nous, GenXers, allons probablement intervenir financièrement pour les aider.. L'assurance de soins de longue durée et les directives médicales devraient faire partie de la conversation. Les personnes victimes d'un AVC et qui vont dans des maisons de retraite ont tendance à le faire à la fin des années 1970 et au début des années 1980, où elles survivent environ trois ans en moyenne. Ceux-ci peuvent être des moments épuisants sur le plan émotionnel et financier pour tout le monde. Cela mérite une préparation. En savoir plus sur l'assurance soins de longue durée ici.

Ne négligez pas vos propres économies:

Les GenXers, âgés actuellement de 33 à 49 ans, devons épargner sérieusement en vue de leur retraite actuelle. Les contributions régulières ont besoin de temps pour composer et grandir. Le temps est un facteur de succès encore plus important pour la composition que les taux de rendement, il est donc primordial d’épargner maintenant et de le faire régulièrement. Malheureusement, la dernière récession a obligé les gens à cesser de verser des contributions à leur compte de retraite à ce moment décisif. Si vous cotisez actuellement 10 à 20% de votre salaire à un compte d'épargne, continuez! Si vous en êtes un qui s’est arrêté, veuillez reconsidérer vos priorités budgétaires et recommencer à épargner, même si vous épargnez pour le collège pour enfants en même temps. Pour nous, les prestations complètes de la sécurité sociale ne seront pas disponibles avant l’âge de 67 ans, mais il ne reste que 17 ans pour nos plus anciens membres de GenX. La sécurité sociale n'est qu'un filet de sécurité, de toute façon. Vous devez économiser pour compenser la différence de revenu nécessaire au mode de vie que vous désirez. Pour obtenir une estimation du montant de vos prestations de sécurité sociale, visitez le site Web de l’Administration de la sécurité sociale et créez votre compte en ligne aujourd’hui.

Soyez proactif en matière de planification fiscale:

Nous atteindrons nos années de revenus les plus élevées dans la quarantaine et la cinquantaine si l’histoire est un guide, ce qui signifie la prochaine décennie. Imaginez que les impôts sur le revenu augmenteront par rapport aux niveaux actuels. Ne le crois pas? Visualisez la vague démographique vieillissante qui nous attend, laissant la population active et exerçant une influence de vote accrue. Vous devez vous préparer à cela grâce à une planification fiscale intelligente. Le choix du moment et du lieu du report d'impôt dans vos placements commence aujourd'hui. Devez-vous payer des impôts aujourd'hui si cela vous procure un meilleur traitement fiscal plus tard? Vous betcha. Roth IRA peut accomplir cela si vous commencez suffisamment tôt, alors exécutez les chiffres. Si vous épargnez au-delà des limites de contribution des comptes de retraite qualifiés, vous devez rechercher des options de placement vous permettant de différer les impôts d'une année sur l'autre, telles que les actions de croissance, les FNB indiciels et les obligations d'épargne américaines. Parlez-en à votre conseiller financier ou votre conseiller financier.

Coûts des collèges en bas:

Si nous, les GenXers, avons des enfants, la plupart d'entre eux approchent de l'âge de fréquenter l'université ou y participent déjà. Les frais de scolarité ont dépassé l'inflation pendant des décennies. À ce stade, vous avez dépassé le point de créer un petit fonds universitaire. Il est temps de définir une stratégie d’aide financière (minimiser l’actif au nom de l’enfant, rechercher des solutions d’aide supérieures dans les collèges, faire preuve de créativité en utilisant des lignes de crédit sur valeur nette, modifier votre revenu), rechercher des crédits d’impôt, le cas échéant, recourir à l’assurance-vie si cela est permis, assurez-vous que les fonds réservés ne sont pas menacés par des investissements agressifs. Il existe de nombreuses ressources telles que NerdScholar de Investmentmatome pour vous aider à démarrer.

Consacrez maintenant les montants d'assurance vie nécessaires:

Ouais, c'est nul de sentir que ton corps tombe en morceaux. Cela fait partie de l'atteinte de vos 40 ans, désolé! C’est une bonne raison de ne pas tarder à souscrire une assurance vie. Si le revenu de votre ménage doit être pleinement rentable pour que les objectifs familiaux soient atteints, vous devez à votre conjoint et à votre famille de souscrire une assurance-vie suffisante. Obtenez une approbation médicale avant d'avoir un problème médical. Aucun problème! L'assurance temporaire est moins chère que jamais de nos jours et vous pouvez vous enfermer suffisamment longtemps pour traverser les bois. Rendez-vous au service des avantages sociaux de votre lieu de travail pour voir si vous pouvez acheter avec le régime collectif de votre employeur.

Faites de votre prochain refinancement une quinzaine d'années:

Notre génération a acheté des maisons dans le boom immobilier en partant du principe que la valeur des maisons ne fait qu'augmenter, et que nous devrions acheter une maison avec un minimum de mises. Cela s’est avéré être un mauvais choix et nous espérons avoir appris notre leçon. La valeur nette de la maison doit être progressivement renforcée et une retraite sans dette est la retraite la plus insouciante. Si vous voulez: 1. Payer moins d'intérêts totaux sur la durée du prêt 2. Construire des fonds propres plus rapidement et 3.Devenez propriétaire de votre maison gratuitement et gratuitement un jour, puis envisagez de sortir de votre hypothèque de 30 ans pour une période de quinze ans, à condition que vous vous sentiez suffisamment en sécurité quant à vos sources de revenus pour gérer le versement mensuel plus important de votre prêt. Cela peut signifier attendre que vos enfants aient terminé leurs études et que vous leur louiez leurs anciennes chambres pour de l'argent (blague!) Et qu'ils disposent généralement de liquidités supplémentaires. GenX est au meilleur moment pour envisager une hypothèque de quinze ans. Beaucoup de calculatrices en ligne sont disponibles.

Maintenant, s'il vous plaît, mettez-vous en mouvement… puis détendez-vous, montez le «Yacht Rock» et détendez-vous avec un rhume…. Fresca?