Quand souscrire une assurance auto avec avantages médicaux

À première vue, l’assurance automobile et l’assurance maladie sont deux produits totalement différents. Votre assurance automobile couvre les dommages causés à votre véhicule (ou aux véhicules d'autres personnes), tandis que votre assurance maladie prend en charge les visites chez le médecin et les hospitalisations. Mais que se passe-t-il si vous êtes blessé dans un accident de voiture? Lorsque vous obtenez des devis d’assurance automobile, vous pouvez choisir les types de couverture qui peuvent aider à réduire les frais médicaux liés à un accident de voiture.

Si vous souscrivez une assurance automobile avec couverture médicale, vous pouvez compléter l’assurance maladie que vous avez déjà, mais vous pouvez également la dupliquer. Avant de souscrire une police d’assurance automobile, il est important de savoir quelle couverture vous avez déjà et ce dont vous avez besoin.

Assurance auto pour frais médicaux

Les assurances responsabilité, globale et collision ne couvrent pas vos frais médicaux d'un accident de voiture, mais les couvertures suivantes couvriront:

Paiements médicaux. Cette couverture, également appelée MedPay, est disponible dans la plupart des États et s’applique aux conducteurs du Maine et du New Hampshire qui souscrivent une assurance. Les polices couvrent les blessures que vous et vos passagers subissez dans un accident, quelle que soit la personne responsable de l'accident. Ils couvrent également les blessures que vous subissez lorsque vous conduisez dans la voiture d’une autre personne ou si vous êtes renversé par une voiture en tant que piéton ou cycliste. Dans certains états, MedPay peut couvrir la franchise de votre assurance maladie et vous aider à payer vos co-paiements, ainsi que des services de dentisterie et de chiropratique. Mais gardez à l'esprit que la couverture MedPay a tendance à avoir des limites basses - souvent 10 000 $ ou moins.

Protection des blessures personnelles. Également connue sous le nom de PIP, cette couverture est requise dans une douzaine d'États et offerte dans une dizaine d'autres. Comme MedPay, le PIP vous protège, vous et vos passagers, dans un accident, même si vous en êtes la cause, et vous suit lorsque vous êtes dans la voiture d’une autre personne, à vélo ou à pied. Bien que cela coûte généralement plus cher que MedPay, il a généralement des limites de couverture plus élevées et inclut souvent des éléments que votre assurance santé ne pourrait pas, tels que la perte de salaire, les services dont vous pourriez avoir besoin, tels que les frais de garde d'enfants et de funérailles.

Blessures corporelles subies par les automobilistes non assurés / sous-assurés. En règle générale, si vous êtes frappé ou blessé par un autre conducteur, vos frais de réparation et d’assurance médicale sont à la charge de cette personne. Mais si l’autre conducteur n’a pas d’assurance automobile ou n’a que la couverture responsabilité minimale requise, vous finissez par payer vos propres factures - à moins que vous ne contractiez une assurance automobile avec une couverture pour automobilistes non assurés / sous-assurés (UM / UIM). Vous pourrez peut-être choisir de choisir UM / UIM, mais la partie relative aux automobilistes non assurés - et parfois la partie sous-assurée - est également requise dans 20 États. Il paie les frais médicaux pour vous et vos passagers. Dans certains États, vous pouvez également souscrire une couverture dommages aux biens UM / UIM, qui permet de réparer votre voiture si vous êtes frappé par un conducteur sans assurance ou avec trop peu.

Peser si c'est bon pour vous

Obtenir une assurance automobile avec une couverture médicale peut être un bon achat, selon votre plan de santé.

Si votre état requiert MedPay, PIP ou UM / UIM - ou une combinaison des trois - ne supposez pas que le niveau minimum requis est suffisant. Dans des États comme New York, les minimums légaux de couverture des automobilistes non assurés sont égaux à ceux de responsabilité, ce qui, selon de nombreux experts, n’est pas suffisant pour vous protéger contre un grave accident.

Gardez à l'esprit que les États ont des règles spécifiques sur la manière dont l'assurance maladie et l'assurance maladie des soins médicaux interagissent. Par exemple, étant donné que les automobilistes du Michigan doivent souscrire à l’assurance PIP avec des avantages illimités, certains régimes d’assurance-maladie ne couvrent pas les lésions accidentelles.

Il pourrait également être judicieux d’acheter PIP ou MedPay si vous avez un régime de soins de santé très déductible, ou si celui-ci comporte de nombreux frais supplémentaires. Selon votre état, PIP ou MedPay peut intervenir avant le début de votre couverture maladie ou après que vous ayez atteint ses limites. Ils peuvent également offrir des services que votre assurance maladie ne pourrait pas et payer plus rapidement que votre compagnie d’assurance maladie.

En souscrivant à une assurance automobile comprenant MedPay, PIP ou une couverture pour automobilistes non assurés / sous-assurés, votre prime sera augmentée, mais si vous êtes blessé dans un accident, les avantages peuvent en être vraiment rentables.

Notre outil d’estimation de l’assurance auto du site peut vous aider à comparer les prix de divers types de couverture.

Alice Holbrook est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aliceInvestmentmatome .

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