Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire?
Table des matières:
- Comparez les taux hypothécaires personnalisés.
- 1. Dois-je obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ou ajustable?
- 2. Dois-je payer pour des points?
- 3. Combien dois-je m'attendre à payer en frais de clôture?
- 4. Est-ce que je suis admissible à des programmes spéciaux?
- 5. Combien puis-je et dois-je déposer?
- Taux hypothécaires il y a 9 mois, Mardi 6 février
- 6. Avez-vous d'autres idées sur la façon d'obtenir le meilleur taux hypothécaire?
- Et après?
- Voir combien de maison vous pouvez vous permettre
- Calculer votre versement hypothécaire
- Comparer taux hypothécaires
L'achat d'une maison est un énorme engagement financier. Trouver le bon prêt hypothécaire (et comment obtenir le meilleur taux hypothécaire) peut être un processus déroutant, en particulier pour les acheteurs d'une première maison. Les achats comparatifs sont la clé pour obtenir la meilleure offre, et vous voudrez vous demander «combien de maison puis-je me permettre?» Avant d’aller trop loin dans le processus.
Voici six questions importantes à prendre en compte lorsque vous décidez quel prêt hypothécaire vous convient le mieux:
- Devrais-je obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ou ajustable?
- Devrais-je payer pour des points?
- Combien dois-je m'attendre à payer en frais de clôture?
- Suis-je admissible à des programmes spéciaux?
- Combien puis-je et dois-je déposer?
- Avez-vous d'autres idées sur la façon d'obtenir le meilleur taux hypothécaire?
Comparez les taux hypothécaires personnalisés.
1. Dois-je obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe ou ajustable?
Les prêts hypothécaires se présentent généralement sous deux formes: à taux fixe ou à taux ajustable. Les prêts hypothécaires à taux fixe vous permettent d’obtenir un taux d’intérêt constant que vous paierez pendant toute la durée du prêt. La partie de votre versement hypothécaire qui est affectée au capital plus les intérêts reste constante pendant toute la durée du prêt, bien que les assurances, les taxes foncières et les autres coûts puissent fluctuer.
Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux variable fluctue au cours de la durée du prêt. Un bras commence généralement par une période d’introduction de 10, sept, cinq ou même un an, durant laquelle votre taux d’intérêt reste stable. Ensuite, votre taux varie en fonction d’un indice de taux d’intérêt choisi par la banque.
Les ARM semblent intéressants pour beaucoup d’acheteurs, car ils offrent généralement des taux d’introduction plus bas. Mais rappelez-vous que votre taux pourrait augmenter après votre période de lancement. Assurez-vous donc que vous êtes à l’aise avec les chances que votre versement hypothécaire mensuel augmente considérablement à l’avenir. Lorsque vous essayez de déterminer comment obtenir le meilleur taux hypothécaire, utilisez les conditions du prêt pour calculer le montant de votre paiement dans différents scénarios de taux.
" PLUS: Passez en revue les taux d'intérêt historiques sur les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable
2. Dois-je payer pour des points?
Un point correspond à des frais initiaux - 1% du montant total de l’hypothèque - payés pour abaisser le taux d’intérêt en cours d’un montant fixe, généralement de 0,125%. Par exemple, si vous contractez un prêt de 200 000 USD à un taux d'intérêt de 4,25%, vous pourrez peut-être payer des frais de 2 000 USD pour réduire le taux à 4,125%.
Il est logique de payer des points si vous envisagez de conserver le prêt pendant une longue période. Sinon, les coûts sont souvent supérieurs aux économies réalisées.
Il est logique de payer des points si vous prévoyez de conserver le prêt pendant une longue période, mais comme le propriétaire moyen reste dans sa maison pendant environ neuf ans, les coûts initiaux compensent souvent les économies de taux d’intérêt réalisées avec le temps.
Alternativement, il y a des points négatifs. C’est l’opposé des points payants: un prêteur réduit ses frais en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Il est tentant de réduire vos frais initiaux, mais l’intérêt supplémentaire que vous payez sur la durée du prêt peut être considérable. Réfléchissez bien à vos économies à court terme et à vos coûts à long terme avant de prendre des points négatifs.
" PLUS: Utilisez notre calculatrice et déterminez si vous devez acheter des points.
3. Combien dois-je m'attendre à payer en frais de clôture?
Les coûts de clôture s'élèvent généralement à environ 3% du prix d'achat de votre maison et sont payés au moment de la clôture ou de la finalisation de l'achat d'une maison. Les coûts de clôture comprennent divers frais facturés par les prêteurs, notamment des frais de souscription et de traitement, des frais d'assurance de titre et des frais d'évaluation.
Dans certains cas, vous avez le droit de rechercher des frais moins élevés, et le formulaire Estimation du prêt vous indiquera lesquels. Acheter le bon prêteur est un bon moyen de trouver le meilleur taux hypothécaire et d’économiser de l’argent sur une hypothèque et les frais associés.
" PLUS: Calculez vos frais de clôture attendus.
4. Est-ce que je suis admissible à des programmes spéciaux?
Avant de régler un emprunt hypothécaire, renseignez-vous pour savoir si vous êtes admissible à des programmes spéciaux rendant l’achat de maison moins coûteux. Par exemple:
- Prêts VA: Si vous ou votre conjoint êtes des militaires ou des vétérans actifs, vous pourriez être admissible à un prêt VA. Ces prêts permettent des versements peu élevés (ou nuls) et offrent une protection en cas de retard sur votre prêt hypothécaire.
- Prêts FHA: tout comme les prêts VA, un prêt FHA autorise des versements peu élevés, mais ils sont ouverts à la plupart des résidents américains. Ils sont populaires auprès des accédants à la propriété, car ils exigent une mise de fonds aussi faible que 3,5% et pardonnent davantage les cotes de crédit faibles que les prêteurs traditionnels.
- Prêts USDA: si vous vivez dans une zone rurale, l'USDA peut vous accorder un prêt hypothécaire à versement initial faible ou nul et contribuer à couvrir les frais de clôture. Comme les prêts VA, les prêts USDA peuvent également offrir une aide si vous êtes en retard dans vos paiements.
- Programmes pour les acheteurs d'une première maison: s'il s'agit de votre première participation au processus d'accession à la propriété, consultez le site Web du HUD pour obtenir des informations utiles et une liste des programmes d'aide aux acheteurs de maison de votre état.
" PLUS: Adressez-vous à un prêteur hypothécaire et obtenez l’approbation préalable du prêt immobilier qui vous convient le mieux.
5. Combien puis-je et dois-je déposer?
De manière générale, une mise de fonds moins élevée conduit à un taux d’intérêt plus élevé et à une rémunération globale plus élevée.Si vous le pouvez, payez 20% du prix d’achat de votre maison avec votre mise de fonds. Cependant, si vous n’avez pas ce genre d’argent, ne vous inquiétez pas. De nombreux prêteurs accepteront des acomptes aussi bas que 5% du prix d’achat de votre maison.
" PLUS: Économisez plus rapidement et en toute confiance pour un versement initial
Sachez que les prêts à faible mise de fonds nécessitent souvent une assurance hypothécaire privée, ce qui alourdit votre coût total, et vous devrez probablement payer un taux d’intérêt plus élevé. Déposez autant que possible tout en conservant un coussin financier suffisant pour faire face aux urgences potentielles. Lorsque vous demanderez aux prêteurs potentiels comment obtenir le meilleur taux hypothécaire, beaucoup vous diront que plus vous dépensez d'argent, plus votre taux sera bas.
L’outil de taux hypothécaires de Investmentmatome peut vous aider à voir les taux disponibles avec des acomptes et des prix d’achat variables.
Taux hypothécaires il y a 9 mois, Mardi 6 février
(Changement de 2/5)Fixe sur 30 ans: 4,45% TAP (-0,06)Fixe sur 15 ans: 4.04% TAP (-0.06)5-1 BRAS: 4.40% APR (-0.03)
Voir vos offres de tarifs personnalisés6. Avez-vous d'autres idées sur la façon d'obtenir le meilleur taux hypothécaire?
Rappelez-vous ces derniers conseils lors de l’achat d’une maison:
- Utilisez votre estimation de prêt pour comparer les coûts. Avant de vous engager, chaque prêteur doit fournir une déclaration précisant les conditions et les coûts de votre prêt éventuel. Cela vous aidera à comparer les offres de prêt d'une pomme à l'autre et d'évaluer comment obtenir le meilleur taux hypothécaire.
- Faites des comparaisons avec autant de banques, de coopératives de crédit et de prêteurs en ligne que possible et demandez à votre agent immobilier et à vos amis de vous les recommander pour obtenir une image complète de vos options. Prioriser les caisses populaires dans votre recherche. Les coopératives de crédit sont des institutions de prêt à but non lucratif qui offrent souvent les meilleurs taux et frais hypothécaires par rapport aux banques à but lucratif.
- Limitez votre recherche d’hypothèque à une fenêtre de 14 jours. Si vous faites une demande de prêt hypothécaire au-delà d'une période de deux semaines, les demandes de renseignements relatives au crédit pourraient réduire temporairement votre pointage de crédit.
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Mis à jour le 25 août 2016.
Deborah Kearns est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.
