C’est une bonne journée pour investir, même si ce n’est pas le cas

Par Jonathan DeYoe AIF®, CPWA

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Personne ne sait jamais ce qui se passe ensuite. Il y a trop de variables et trop d'occasions de faire des erreurs pour ne pas en commettre quelques-unes.

Les gros titres d’aujourd’hui, tous les jours, sont remplis de raisons de ne pas investir. ISIS, Poutine-Russie-Ukraine, croissance économique lente, nombre d'emplois faible, atterrissage brutal de la Chine, stagnation de l'Europe, discours «à bulles», peur de la prochaine décision de la Fed - nous pouvons toujours trouver des raisons ne pas investir. Aujourd’hui, en raison de l’inquiétude constante suscitée par les problèmes, il est difficile d’investir.

Mais l’illusion est que ceci est en quelque sorte différent des temps «ordinaires». Comme s'il existait une période de référence que nous désignons comme le «moment idéal» pour investir, lorsque tout s'est passé sans heurts et qu'il n'y a pas eu de crise économique, politique ou de marché. Comme si, même si cela devait arriver, ce pourrait être une période persistante dans l'histoire humaine.

Cette heure n’est pas très différente de la dernière fois, ou de la précédente. (Bien sûr, beaucoup de gens suggèrent que c'est différent, mais ne les croyez pas - ou croyez-les à vos risques et périls.)

S'il est si difficile d'investir, compte tenu des gros titres de la journée, comment pourrions-nous surmonter cette difficulté? Qu'est-ce qui nous fera sentir mieux de «risquer» notre capital en investissements pendant les périodes où nous voyons des risques partout autour de nous? Comment pouvons-nous mieux penser à investir?

La réponse: En le considérant comme un processus continu sur plusieurs décennies et tout au long de la vie. Aujourd'hui est une journée incroyablement difficile à investir. Mais chaque jour est un bon jour pour investir si:

• Vous effectuez une moyenne mensuelle des coûts en dollars
• Vous avez un plan d'accumulation patient avec un portefeuille largement diversifié
• Vous occasionnellement (sur un calendrier; pas sur une base émotionnelle) rééquilibrer votre portefeuille
• Vous êtes capable de réagir aux actions du marché avec une intelligence émotionnelle au lieu de la peur ou de la cupidité

Au fil du temps, les pratiques de calcul des coûts en dollars, de diversification et de rééquilibrage fonctionnent toujours. La moyenne des coûts en dollars signifie que lorsque les valeurs sont élevées, vous achetez moins et lorsque les valeurs sont basses, vous achetez plus, simplement en investissant le même montant. La clé est de continuer à acheter tout au long du cycle du marché.

Une large diversification signifie qu'à tout moment, certains éléments de votre portefeuille réussiront bien, d'autres pas, et ces éléments seront échangés. Vous faites un compromis conscient: vous acceptez de ne jamais tuer en échange de ne jamais être tué. C'est lent et régulier.

Le rééquilibrage, en tant que pratique basée sur le calendrier et non sur le plan émotionnel, vous oblige à acheter la chose de votre portefeuille qui a le moins baissé ou la plus légère et à vendre la chose de votre portefeuille qui a le plus ou le moins baissé. Cela vous oblige à acheter les produits qui, selon vous, appartiennent à votre portefeuille lorsqu'ils sont à un prix relativement bas et à les vendre lorsqu'ils sont à un prix relativement élevé. Il n’est pas nécessaire de se demander si aujourd’hui ou la semaine prochaine serait un meilleur moment pour rééquilibrer; vous devez juste en faire un événement régulier.

L'intelligence émotionnelle provient de l'étude de l'histoire financière. Les corrections, les récessions et les marchés baissiers interviennent dans le cadre du cycle économique naturel. Les marchés montent la plupart du temps, mais tombent parfois de manière difficile et douloureuse, puis remontent. Ce processus de va-et-vient n'est en aucun cas prévisible; nous ne pouvons pas «échanger» de manière fiable.

Cependant, même si nous ne savons pas pourquoi, comment et quand le marché peut s’orienter, nous pouvons être assurés que ce sera le cas. La clé est de ne pas être excité ou effrayé par notre portefeuille bien pensé, largement diversifié et parfois rééquilibré.

Avec ces pratiques en place, chaque jour est un grand jour pour investir, et vous n’avez pas à vous inquiéter des gros titres de ce jour ou d’un jour particulier.

Jonathan K. DeYoe, AIF et CPWA, est le fondateur et le président de DeYoe Wealth Management à Berkeley, en Californie, et blogue sur le blog The Happiness Dividend. Services de planification financière et de conseil en investissement offerts par DeYoe Wealth Management, Inc., un conseiller en investissement inscrit. Titres proposés par LPL Financial, membre FINRA / SIPC.

Les opinions exprimées dans ce document sont pour information générale seulement et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à qui que ce soit. Pour vos besoins en matière de planification et d’investissement, veuillez consulter votre spécialiste en investissement.