Comment devenir financièrement indépendant en 5 ans ou moins |

Avez-vous déjà entendu parler d'un esclave salarié?

Pire encore … Êtes-vous un?

Les esclaves peuvent vivre dans de grandes maisons. Ils pourraient conduire des Porsche. Peu importe à quel point vous êtes «riche», si vous ne pouvez pas quitter votre emploi - même une seconde - parce que vous ne seriez plus en mesure de payer les factures, vous êtes un esclave salarié.

La plupart des gens veulent prendre leur retraite à un moment donné. Certaines personnes veulent même prendre leur retraite plus tôt. D'autres veulent juste une retraite à court terme pour élever leurs enfants, voyager ou simplement sentir les roses.

Indépendamment du «pourquoi», le problème est habituellement le «comment». Comment payez-vous vos factures sans que ce salaire arrive chaque mois? Comment échapper à l'esclavage salarié?

Tout d'abord, vous devez dépenser moins que ce que vous gagnez. Si vous ne pouvez pas (ou ne voulez pas), vous ne serez jamais financièrement indépendant.

Deuxièmement, votre épargne doit générer suffisamment de revenus pour payer les factures pour vous. Cela signifie a) que vous devez faire croître et protéger votre épargne, c'est-à-dire votre valeur nette, et b) votre richesse doit générer un montant décent.

Cela semble assez facile, non?

La plus mauvaise idée d'investissement du monde

Si vous êtes comme la plupart des investisseurs, vous vous êtes probablement entendu dire: «Tout ce que je dois faire, c'est trouver quelques investissements de haut vol qui surchargent ma valeur nette, alors j'en aurai assez pour prendre ma retraite. à présent. Vous êtes sur le mauvais chemin.

Si votre plan est de doubler ou de tripler votre argent en utilisant un certain nombre de stratagèmes de devenir riche rapidement - penny stocks, daytrading, effet de levier excessif - je suis ici pour dire vous que cela n'arrivera pas. Déjà. Vous êtes dans l'eau pour les commerçants professionnels qui mangent des investisseurs comme vous pour le petit déjeuner.

Warren Buffett, l'investisseur le plus célèbre et le plus prospère de tous les temps, passe chaque jour à réfléchir à ce qu'il va investir. Malgré tous ses efforts, il a réalisé un rendement moyen de 19% par an au cours de sa carrière. Avez-vous des raisons de croire que vous pouvez faire mieux et obtenir des rendements à trois chiffres pendant votre temps libre?

Vous ne pouvez pas rivaliser avec les pros. Alors éloignez-vous de la corniche et examinez les autres éléments de la création de richesse en premier. Vous pouvez atteindre votre objectif d'indépendance financière - il vous suffit de l'aborder sous un angle différent.

La voie rapide vers l'indépendance financière

Les investissements d'une personne financièrement indépendante génèrent suffisamment de revenus pour vivre. Mais il y a une autre façon de voir les choses: une personne financièrement indépendante peut vivre des revenus générés par ses investissements.

Voir la différence de perspective

Le premier point de vue se concentre sur l'investissement - une entreprise difficile

Le deuxième point de vue se concentre sur les dépenses - une variable très simple à contrôler. Pas forcément facile, mais simple. La raison principale pour laquelle les gens restent esclaves salariaux est qu'ils dépensent trop.

Votre taux d'épargne est le pourcentage de votre revenu total que vous pouvez économiser, en supposant que vous ayez besoin du reste du revenu pour payer les factures. Et si vous ne voulez pas épargner plus que ce que vous dépensez, je vous garantis que vous n'aurez jamais la liberté financière.

La beauté de se concentrer sur votre taux d'épargne?

Le risque est nul. Toute personne désireuse de modifier son style de vie pour atteindre un taux d'épargne de 80% peut facilement prendre sa retraite dans cinq ans et peut-être plus tôt avec un peu d'investissement. Pour savoir à quelle date vous pourrez prendre votre retraite. Regardons un exemple.

Supposons que vous avez un emploi qui vous rapporte 50 000 $ par année. Mais vous avez tellement réduit vos dépenses que vous n'avez besoin que de 20 000 $ par année pour vivre confortablement. Votre taux d'épargne est de (50 000 $ - 20 000 $) / 50 000 $ = 60%.

Une fois que vous aurez calculé votre taux d'épargne, vous pourrez calculer combien de temps il vous faudra pour atteindre l'indépendance financière:

un retour sur investissement de 5%, après impôts, vous pouvez atteindre la liberté financière en:

13,3 ans si vous épargnez 60% de votre revenu;

8,6 ans si vous économisez 70% de vos revenus; et

5 ans si vous économisez 80% de votre revenu

[

Mise en garde rapide: Cette formule suppose que vous êtes sur la voie de l'indépendance financière - 5, 7 ou 10 ans. Comme vous pouvez le voir à partir de la formule, il faut un taux d'épargne extrême pour atteindre. Si vous êtes sur une voie plus lente, plus traditionnelle vers l'indépendance financière - 20, 30, 40 ans ou plus, il est plus approprié d'utiliser une formule qui prend en compte la composition à long terme - en gagnant de l'intérêt sur votre intérêt. Notre calculateur d'épargne composé vous dira combien de temps cela prendra pour atteindre vos objectifs.]

Le point est, indépendamment de la distance que vous êtes prêt à prendre, sachant que n'importe qui peut atteindre l'indépendance financière dans une très petite quantité de le temps est un truc puissant. Et votre taux d'épargne, c'est-à-dire votre style de vie, est intimement lié à votre capacité à devenir financièrement indépendant quand vous le voulez.

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Assurez-vous que vos investissements restent votre taux d'épargne pour bâtir votre patrimoine, vous ne voulez pas que vos placements vous laissent tomber une fois que vous en avez besoin. Revenons à notre exemple pour voir pourquoi.

Pour générer un revenu de placement de 20 000 $, vous avez besoin de 399 000 $ pour éliminer 5% par année, chaque année. Félicitations - vos investissements vous paient maintenant assez pour vivre! Vous n'avez plus besoin d'un salaire parce que vous avez atteint l'indépendance financière. Préparez-vous à remettre à votre patron votre lettre de démission.

Mais rappelez-vous, pour maintenir votre indépendance financière, vous avez besoin de votre richesse pour continuer à générer environ 5% par an, année après année. Les petites variations de revenu s'équilibreront au fil du temps, mais vous devrez éviter les fluctuations massives - en particulier les fluctuations massives.

Être imprudent et courir après «la prochaine grande chose» est aussi proche que possible d'un feu infaillible façon de tuer votre oie d'or. Remplir votre portefeuille avec des investissements risqués et capricieux que vous n'avez pas le temps de garder, c'est comme jeter de l'argent dans les toilettes.

Une meilleure alternative: N'investissez que dans des choses que vous pouvez acheter et détenir "pour toujours", en collectant des dividendes et des revenus d'intérêts.

La Réponse Investissante:

Si vous voulez atteindre rapidement votre indépendance financière, vous devez un plan. Heureusement, le plan n'a que deux étapes. D'abord, contrôlez votre style de vie. Deuxièmement, concentrez-vous à trouver les meilleurs investissements pour générer ces puissants flux passifs de revenus à long terme. C'est ma stratégie pour l'indépendance financière, et mon patron l'aime tellement qu'il m'a demandé de créer un bulletin d'information autour il. J'ai donc lancé un conseil d'investissement intitulé «Forever Stocks» qui couvre les investissements les plus prometteurs pour la croissance et la protection de la richesse à long terme.