Comment graduer un collège sans dette surprise

Cela ressemble à l’intrigue d’un film d’horreur moderne: un étudiant diplômé, jaillissant de possibilités, ouvre seulement une facture de prêt étudiant surprise et est pris de panique.

Pour certains, ce n’est pas une histoire tirée par les cheveux - c’est la vraie vie. Selon une analyse réalisée en 2014 par la Brookings Institution, environ la moitié des étudiants de première année bénéficiant d'un prêt fédéral avaient sous-estimé leur dette, et 14% des emprunteurs de prêts étudiants fédéraux ne savaient même pas qu'ils avaient une dette.

Voici comment développer une compréhension claire de vos prêts afin de pouvoir les minimiser pendant vos études et d’être mieux préparés à les gérer après l’obtention de votre diplôme.

Portez une attention particulière à votre «aide financière»

En ce qui concerne les lettres d’aide financière octroyées par les collèges, il peut être difficile de déterminer quelle part de l’aide est constituée de subventions que vous n’avez pas à rembourser et quelle est la quantité d’emprunts que vous ou vos parents devez rembourser. avec intérêt.

Lorsque vous êtes accepté pour la première fois dans un collège, utilisez l’outil de comparaison des offres d’aide financière du Bureau de la protection financière des consommateurs pour comprendre le montant exact que vous devrez emprunter pour fréquenter chaque école. Notez à la fois la dette totale et votre paiement mensuel probable après l'obtention du diplôme, ce qui peut vous aider à évaluer votre capacité de payer un loyer, de voyager ou d'obtenir un diplôme d'études supérieures plus tard.

"Les étudiants signent en quelque sorte la ligne pointillée et ne comprennent pas toujours exactement le montant de leurs emprunts", explique Ben Barrett, associé du programme de politique de l'éducation chez New America, un groupe de réflexion.

N'oubliez pas que vous pouvez accepter moins d'argent que ce que l'école a offert si, par exemple, votre coût de la vie sera inférieur à ce que l'école a estimé.

Vérifiez votre dette chaque année

L’emprunt ne se terminera probablement pas après la première année. Surveillez votre dette fédérale accumulée au titre des prêts d'études en consultant votre solde dans le Système national de données sur les prêts aux étudiants au moins une fois par an. Si vous avez des prêts d'études privés à votre nom, ils devraient apparaître sur votre rapport de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an pour chacun des trois principaux bureaux de crédit via le site annualcreditreport.com.

La prise de conscience de la dette peut faire une grande différence dans les emprunts futurs. L’Université de l’Indiana envoie aux étudiants une lettre de dette annuelle indiquant le montant de leurs emprunts à ce jour et leurs paiements mensuels prévus une fois leur diplôme obtenu. Il offre également une éducation financière individuelle. Depuis le début de ces initiatives en 2012, les emprunts sous forme de prêts aux étudiants ont diminué de 98,7 millions de dollars, ou 15%, selon Phil Schuman, directeur de la littératie financière à l'université.

Rembourser les intérêts lorsque possible

Même après avoir compris combien vous avez emprunté, les intérêts accumulés peuvent pousser ce montant à de nouveaux sommets. À moins que vous n'ayez subventionné des prêts du gouvernement fédéral, les intérêts commenceront à augmenter dès que vous commencerez à aller à l'école et se poursuivront pendant toute la période de grâce de six mois suivant l'obtention de votre diplôme.

Si vous gagnez de l’argent à l’université, essayez de payer les intérêts chaque mois à mesure qu’ils augmentent. Vous pouvez également affecter un montant mensuel fixe, par exemple 20 $, à votre dette. Cela vous rappellera que cela n’a pas disparu et que vous réduirez le montant que vous devez à l’avenir.

S'il est impossible de faire des paiements pendant vos études, vous pouvez payer les intérêts accumulés pendant votre délai de grâce. Cela empêchera les intérêts de capitaliser ou d’être ajoutés au solde de votre prêt, ce qui vous obligera à rembourser encore plus de dettes.

Travailler - et répartir ces revenus - à bon escient

Si vous avez un emploi tout en prenant des cours, Schuman suggère de travailler avec un objectif en tête: utiliser l'argent du travail pendant l'année scolaire pour les dépenses liées au style de vie, comme la nourriture et les loisirs. Envoyez de l'argent pour les emplois d'été aux frais de scolarité et prenez de l'avance sur votre dette.

"En faisant cela, vous donnez à chaque dollar que vous faites un but", dit Schuman.

Essayez de ne pas travailler plus de 15 heures par semaine, dit-il. Cela vous aidera à acquérir les compétences nécessaires pour concilier de multiples engagements, mais ne vous obligera probablement pas à obtenir votre diplôme plus tard et à s’endetter davantage.

Il n’est pas nécessaire d’éviter à tout prix l’endettement des étudiants. Réfléchissez plutôt à la réalité.

"Pour beaucoup, c’est la bonne réponse", dit Barrett, "tant qu’ils sont prudents et conscients".

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