Comment limiter les coûts des cartes prépayées jusqu'à l'entrée en vigueur des règles

La Consumer Financial Protection Bureau a récemment publié une nouvelle réglementation visant à renforcer la sécurité des cartes prépayées et à la transparence de leurs frais et services. Bien que ce soit une bonne nouvelle pour les consommateurs, il existe un problème: les règles ne seront pas appliquées avant le 1er octobre 2017.

En attendant, voici ce que les utilisateurs prépayés ont besoin de savoir - et de faire - pour maintenir leurs coûts bas et tirer le meilleur parti de leurs cartes.

Évitez les frais en lisant les petits caractères

Certaines choses, comme les cartes d'anniversaire de parents éloignés, peuvent être lues rapidement sans grande conséquence. Les calendriers des frais de carte prépayés n'appartiennent pas à ce groupe.

Outre les frais de service mensuels et les frais supplémentaires liés aux retraits au guichet automatique, deux frais courants dans le monde bancaire, les cartes prépayées peuvent avoir leur propre ensemble unique de frais supplémentaires. Si vous souhaitez éviter ces coûts, il est essentiel de lire les petits caractères avant de vous engager sur une carte.

Frais de service et de transaction:Vérifiez si une carte facture des frais de transaction - généralement autour de 1 $ ou 2 $ par achat - ou des frais mensuels; ils ne facturent généralement pas les deux. Si vous pensez utiliser votre carte pour vos achats quotidiens, optez pour ce dernier.

Certaines des meilleures cartes prépayées ne facturent pas de frais de transaction ni de frais mensuels. Elles peuvent aussi donner aux clients des moyens de les éviter, comme de conserver un solde minimum.

Frais de rechargement: Les meilleures cartes offrent plusieurs manières gratuites de charger de l'argent sur la carte. Les autres émetteurs peuvent ne pas être aussi généreux: ils chargent jusqu'à 5 $ pour recharger votre plastique chez certains détaillants et n'offrent qu'une ou deux alternatives gratuites.

Frais de guichet automatique: Vous voudrez rechercher une carte prépayée dotée d’un vaste réseau de guichets automatiques. Cela devrait vous laisser moins dépendant des distributeurs automatiques de billets hors réseau, qui peuvent coûter jusqu'à 2,50 USD par retrait, plus les frais facturés par le propriétaire du guichet automatique.

Frais liés aux découverts: Si vous souhaitez supprimer les frais chaque fois que possible, vous devez définir des priorités pour les cartes interdisant les transactions qui entraîneraient un découvert. D'autres cartes prépayées offrent des services de protection contre les découverts, qui peuvent coûter jusqu'à 15 $ par découvert.

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Trouvez une carte qui offre des protections et savez comment contester les erreurs

Dans l’état actuel des choses, les émetteurs de cartes prépayées ne sont pas tenus d’offrir une protection pour les cartes perdues ou les transactions non autorisées. Cela oblige les consommateurs à s’assurer que la carte qu’ils sélectionnent est dotée de ce type de protection. Il se peut que vous deviez appeler l’émetteur de la carte pour obtenir ces informations.

Si vous devez contester une transaction, vous voudrez savoir comment contacter au mieux l'émetteur de votre carte. Certains facturent des frais pour parler avec le service clientèle, alors essayez de trouver une carte qui offre un support gratuit en direct.

Vous voudrez également choisir un émetteur assuré par la Federal Deposit Insurance Corp. Cela signifie que vous ne perdrez pas d’argent - jusqu’à 250 000 $ - si la banque associée à l’émetteur échoue. Vous devrez enregistrer votre carte auprès de l'émetteur pour que le gouvernement sache que vous êtes un détenteur de carte et qu'il lui sera donc dû de l'argent en cas de défaillance de l'émetteur.

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Vétérinaire des plateformes bancaires en ligne et mobile d’un émetteur

Certaines cartes prépayées ne sont pas accompagnées de relevés mensuels, contrairement aux cartes de crédit et de débit. Vous devrez donc trouver un moyen différent de surveiller le solde de votre compte et vos dépenses. Cela prendra probablement la forme d'une plate-forme bancaire en ligne ou mobile. Si un émetteur propose une application mobile, vérifiez ses notes dans les magasins iTunes et Android. Les avis sont-ils généralement favorables?

Au-delà de la facilité d'utilisation d'une application, assurez-vous qu'elle offre certaines fonctionnalités, comme un service de dépôt de chèques mobiles, qui peuvent vous faire gagner du temps et de l'argent.

Utilisez une carte prépayée pour limiter vos dépenses

Une fois que vous avez trouvé une carte prépayée dont les coûts sont peu élevés, concentrez-vous sur la façon de tirer le meilleur parti de celle-ci. D'une part, les cartes prépayées peuvent doubler en tant qu'outils de budgétisation solides.

Étant donné que vos dépenses sont limitées à l'argent chargé sur votre carte, vous pouvez être stratégique avec le montant d'argent que vous avez chargé. Le timing est un autre facteur crucial. Ajouter trop d’argent avant de vous rendre au centre commercial, par exemple, pourrait faire mal à votre budget. Bien qu'ils puissent être subtils, ces types de mouvements peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre carte prépayée.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @tonystrongarm .