Comment rendre les enfants plus intelligents à propos de l'argent

Les enfants ont des idées amusantes sur l'argent. David Frisch, président de Frisch Financial Group à Melville (New York), a co-fondé un club d'investissement au collège de ses enfants en 2014. Un membre du club de cinquième année a dit à ses camarades de classe que sa famille ne se souciait pas de l'argent, car son père a quelque chose de spécial avec lequel vous venez d’acheter des choses, et vous n’avez pas à payer pour cela, c’est ce qu’on appelle une carte de crédit », dit-il. "C'était inestimable."

Mignons ou pas, des idées fausses au sujet de l'argent peuvent germer quand les parents évitent le sujet, comme beaucoup - 71% des parents hésitent à parler d'argent avec leurs enfants, selon un sondage de T. Rowe Price Kids and Money. La bonne nouvelle est que les enfants qui ont l’occasion de parler de finances peuvent rapidement passer d’oubli à sophistiqué.

«Vous pouvez commencer à enseigner l'argent à vos enfants dès leur plus jeune âge, dès l'âge de 5 ou 6 ans», explique Stacy Francis, président et chef de la direction de Francis Financial à New York. «Les enfants sont beaucoup plus perspicaces qu'on ne le pense souvent. Ils écoutent comment nous parlons d'argent, remarquent notre attitude à son égard et ce que nous en faisons."

Avec d’autres experts, elle a expliqué comment l’argent était enseigné à leurs enfants.

1. Investir comme de l'argent

Le club d’investissement Frisch et un enseignant fondé, Fantasy Stocks, ont formé un groupe d’une vingtaine d’enfants qui se rencontrent après l’école toutes les deux semaines dans le laboratoire informatique de l’école. Chaque élève a créé un compte de simulation de courtage avec 10 000 dollars à l’aide d’un simulateur de stock en ligne gratuit. Ils ont pu confronter leurs portefeuilles d’actions et appris à rechercher sur les sites financiers des informations positives ou négatives sur leurs choix d’actions.

Les triplés de Frisch, alors âgés de 12 ans, étaient des investisseurs enthousiastes dans le club. "Les conversations à la table du dîner ont été changées en" Je pense acheter Apple parce qu’un nouveau téléphone va sortir ", dit-il. Sa fille s'est intéressée à l'entreprise de confection Michael Kors en tant qu'entreprise plutôt que pour les seules tendances de la mode.

Une expérience d’investissement importante en particulier restera probablement avec les enfants toute leur vie. Au cours de cette première chute, le marché boursier a bien performé et de nombreux jeunes investisseurs ont vu leur portefeuille prendre de la valeur. «Mais en janvier, le marché a fortement chuté et ils ont vite compris qu’il pouvait baisser et qu’il pouvait baisser gros», déclare Frisch. C’est une leçon fondamentale qui servirait bien à tout investisseur.

2. Jouer à des jeux avec des leçons d'argent

Si vous y réfléchissez, certains des jeux de société les plus appréciés sont axés sur les décisions financières. Le jeu classique Monopoly, par exemple, modélise l'investissement immobilier, tandis que The Game of Life a pour objectif de permettre aux joueurs de conduire leurs conjoints et leurs enfants dans des voitures aux couleurs pastel grâce à une variété de hauts et de bas financiers.

Francis, la planificatrice financière de la ville de New York, utilise son jeu de société préféré pour expliquer des concepts financiers complexes à des adolescents et à des enfants plus jeunes. «Une des choses que nous aimons dans le jeu Cash Flow for Kids est que cela permet aux enfants de connaître la différence entre actifs et passifs», a-t-elle déclaré. Les enfants comprennent facilement que les actifs sont des biens que vous possédez, comme un vélo ou un jouet, tandis que les choses que vous devez payer chaque mois sont un passif, comme une facture de câble, explique-t-elle.

Les joueurs cherchent à obtenir des actifs générant des revenus afin de pouvoir gagner de l'argent sans travailler pour le gagner. "Le but du jeu est d’avoir suffisamment de" revenu passif "pour payer toutes vos dépenses, de sorte que vous n’ayez pas besoin de votre salaire pour les payer", explique Francis.

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3. Remplir FAFSA ensemble

Marguerita Cheng, directrice générale de Blue Ocean Global Wealth à Rockville, dans le Maryland, a compris que, le moment venu de remplir la demande d’aide financière de sa fille liée à l’université, elle y voyait une occasion de commencer une conversation. Elle a suggéré que les deux remplissent ensemble l'application gratuite pour Federal Student Aid, ou FAFSA. Sa fille a accepté d'aider.

«Je lui ai demandé de faire la déclaration de revenus et de lire les articles», explique Cheng. Être exposé pour la première fois aux spécificités des finances familiales était une expérience d'apprentissage. «Cela a ouvert les yeux, car elle a appris pourquoi vous devez garder de bons dossiers», dit-elle.

Remplir le FAFSA pour la première fois a été un peu difficile, mais le faire ensemble est devenu un rituel annuel et la base de discussions constructives sur les prêts étudiants, les paiements d'intérêts et les projets de carrière futurs, dit Cheng. «Je pense qu’elle est plus consciente du coût. On comprend ce qu’il en coûte pour aller à l’école. »

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Lorsque les parents trouvent des moyens de parler avec leurs enfants de finances réelles, cela leur rend service. «En leur enseignant l'argent, vous leur donnez les connaissances et les outils qu'ils utiliseront toute leur vie», déclare Francis. En fait, la chose la plus importante à faire est de commencer à avoir ces conversations financières avec votre famille le plus tôt possible.

Jeanne Lee est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.