Pour prendre sa retraite tôt, concentrez-vous sur une seule chose

Comment prendre sa retraite jeune : les SECRETS pour préparer sa retraite financièrement très tôt

Table des matières:

1. Économiser beaucoup plus que 10%
2. Faire de votre maison de départ votre maison pour toujours
3. Protégez votre portefeuille - même de vous-même
Suivez vos progrès
Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?

Nous savons tous ce qu’il faut faire pour pouvoir quitter le marché du travail de bonne heure: épargner comme un fou, réduire considérablement vos dépenses, investir avec abandon et ne laisser personne - y compris vous-même - économiser de l’argent sur vos économies.

Le plus difficile est de rester fort sur tous ces fronts financiers en tout temps. Mais cela peut ne pas être nécessaire.

Si vous êtes prêt à vous concentrer sur l'obtention de résultats extrêmes dans un seul domaine, vous pouvez couper des années, voire des décennies, de la vie de 9 à 5 ans. Voici trois scénarios à considérer.

1. Économiser beaucoup plus que 10%

Commençons par le conseil habituel: économisez entre 10% et 15% de votre revenu pour la retraite et, chaque fois que vous obtenez une augmentation, augmentez votre épargne de ce montant. C’est formidable pour une personne qui souhaite avoir suffisamment d’argent dans ses comptes pour couvrir ses besoins futurs en revenus avec ses investissements d’ici à la fin de la soixantaine.

Les régimes de retraite accélérés appellent à une action plus agressive. Suivre les conseils habituels «économiser 10%» donne un total de 246 000 USD après 15 ans, en supposant un revenu annuel de 100 000 USD et un rendement annuel moyen de 6%. Augmentez votre taux d’épargne à 20% et vous aurez presque le double de ce montant. Merci, intérêt composé!

Économiser un tiers ou plus du revenu n’est pas chose facile, mais ce n’est pas impossible. Vous avez peut-être déjà pratiqué si vous avez déjà payé de manière agressive des dettes, économisé pour un acompte sur une maison ou obtenu avec un salaire unique lorsqu'un partenaire ne rapporte pas de revenus.

L'application de cette même rigueur concentrée pour atteindre un objectif qui ajoute de l'argent au côté positif du bilan utilise les mêmes muscles financiers. Même si vous êtes un épargnant extrême pendant un petit bout de temps, vous pouvez rapprocher considérablement l’objectif de la retraite.

2. Faire de votre maison de départ votre maison pour toujours

Pour certains, réduire chaque dépense au strict minimum transformerait les années qui ont précédé la liberté financière en une tâche pénible. Si cela vous convient, profitez-en pour savourer votre petit-déjeuner au pain d’avocat et votre café au lait du lundi matin. Au lieu de cela, transpirez les choses les plus volumineuses, telles que le plus gros achat que vous ayez probablement fait: votre maison.

Nous ne parlons pas de magie de l'immobilier ou de la location de pièces supplémentaires. L'astuce? Éviter l'inflation de style de vie. Au lieu de vous laisser tenter par des journées portes ouvertes dans des quartiers plus chics comportant des pièces supplémentaires et plus attrayantes (car vous pourrez vous le permettre plus tard, au fur et à mesure de votre progression dans votre carrière, non?), Restez tranquille.

Appliquez ensuite le calcul banquier à vos coûts de logement. Par exemple, si vous êtes admissible à des paiements de prêt équivalant à 30% du revenu de votre ménage, commencez à effectuer ces paiements sur votre prêt hypothécaire existant. Sur une maison de 200 000 dollars avec un paiement hypothécaire inférieur à 1 000 dollars par mois, un couple qui gagne 100 000 dollars par an et porte son versement à 2 500 dollars par mois rembourserait son emprunt hypothécaire en huit ans.

Imaginez la liberté d'effacer ce paiement de votre liste mensuelle d'obligations. Quand une maison devient un château à part entière, sa gestion nécessite beaucoup moins de chèque de paie.

3. Protégez votre portefeuille - même de vous-même

Dans vos comptes de placement, il est très utile de faire suer les petites choses. En négligeant quelques petites fuites - des frais d’investissement de 1% ici et de 0,5% là-bas - peuvent faire sombrer ces plans de retraite anticipée.

Ce n’est pas simplement que chaque dollar perdu en frais est un argent que vous ne récupérerez jamais. C’est aussi un dollar de moins qui se composera et se développera. Et, mon garçon, cela représente-t-il une perte d'argent avec le temps?

Les frais d’investissement ne sont pas la seule source de fuite d’argent. Payer vos comptes de retraite plus tôt pour obtenir un prêt ou pour obtenir de l'argent, non seulement déduit cet argent de la commission (croissance des investissements manquée et composé), mais s'accompagne souvent de frais de retrait anticipé et d'impôts. La plus grande erreur à éviter consiste à encaisser un ancien compte 401 (k) au lieu de procéder à un reconduction de l'IRA.

Vérifiez les fuites dans vos comptes de placement au moins une fois par an. (Voici un aperçu des frais d’investissement coûteux et de leur correction.)

Suivez vos progrès

Qu'est-ce que la retraite anticipée signifie pour vous? Peut-être que cela ne sort pas complètement de la grille de l'emploi. C’est peut-être un travail à temps partiel, qui ralentit suffisamment pour prendre plusieurs longs congés sabbatiques ou la liberté de poursuivre un projet passionnant contre rémunération - ou non.

Maintenant, quelle est la taille d'un pécule dont vous avez besoin pour y arriver? En considérant le revenu dont vous aurez besoin chaque année, combien vous avez économisé et votre âge, à quelle distance êtes-vous?

Cette dernière question est une question complexe, mais la calculatrice de retraite de notre site la décompose en un seul objectif d’épargne mensuel.

Ne vous laissez pas submerger: rien n’inspire une action comme la définition des étapes à suivre pour réaliser votre rêve. Ajustez les chiffres et jouez des scénarios hypothétiques. Combien de décennies resterait-il dans une maison plus petite à partir de la date de votre retraite? Pourquoi ne pas réduire les frais d'investissement ou économiser la moitié de votre salaire pour constituer un portefeuille durable à long terme?

Découvrez exactement comment quelques ajustements de votre épargne, de vos dépenses et de vos investissements peuvent vous aider à prendre votre retraite plus tôt.