Comment économiser 1 million de dollars sans avoir essayé

Ce n’est un secret pour personne que les Américains doivent économiser davantage. Le problème - au moins en partie - est que l’épargne nécessite de sacrifier certains des désirs d’aujourd’hui au profit des besoins de demain.

Une analyse récente de Investmentmatome montre une approche alternative: épargne des revenus futurs. Selon les recherches, une femme de 25 ans qui gagne 45 000 dollars pourrait accumuler près d’un million de dollars en investissant dans des augmentations modestes et des bonus tout au long de sa carrière.

C’est soit un gage de retraite, soit un début de vie très sain, en fonction de votre style de vie.

Évitez les changements de style de vie

Lorsque vous commencez à gagner plus d’argent, vous êtes susceptible de commencer à dépenser plus, en utilisant le revenu supplémentaire pour manger au restaurant deux fois par semaine au lieu d’une fois, par exemple, ou pour acheter une nouvelle voiture.

Après un certain temps, il est difficile de se souvenir d’un moment où vous avez conduit un clunker ou cuisiné pour vous-même un samedi soir. Au fur et à mesure que chaque augmentation continue de progresser, vous vous habituerez à un niveau de vie de plus en plus élevé.

Dans une enquête menée en 2015 par SunTrust auprès de ménages gagnant 75 000 $ ou plus, près de la moitié ont déclaré que leurs dépenses en matière de style de vie étaient à l'origine de l'insuffisance de leurs économies.

«Personne n'en a jamais assez», déclare Daniel Sheehan, planificateur financier à Fresno, en Californie. "Lorsque les gens obtiennent une augmentation ou un bonus, ils y voient une opportunité de faire ce qu’ils n’étaient pas capables de faire auparavant."

Diviser la différence

L'inflation, même tempérée, est une réalité, tout comme la nécessité de se soigner soi-même. Mais une augmentation est également le moyen le plus simple d'atteindre les objectifs d'épargne. L'analyse Investmentmatome a abouti à un compromis, n'utilisant que la moitié de chaque augmentation, mais la totalité des bonus annuels. Le résultat de 1 million de dollars est basé sur des augmentations annuelles de 3%, des bonus annuels de 5% et un retour sur investissement de 7,5%.

Quelqu'un qui ne gagne pas de bonus mais épargne toujours la moitié de l’augmentation annuelle accumule toujours plus de 223 000 $ à l’âge de 65 ans; indéniablement un coup de pouce valable pour tout fonds de retraite.

L’analyse a révélé que les parents pouvaient atteindre les objectifs d’épargne universitaire de la même manière: un homme de 35 ans qui gagne 55 000 $ et épargne la moitié de ses augmentations et dont le total des primes sur 18 ans s’élève à 147 337 $, représentant même un rendement plus risqué de 6,5%.

Atteindre les objectifs à court terme

Pour les objectifs à court terme, vous voulez aller plus loin, plus vite. Pour ce faire, vous pouvez donner un coup de pouce beaucoup plus important à votre épargne en continuant d’épargner ce que vous économisiez l’année dernière et en l’augmentant de cette augmentation.

En utilisant cette méthode et en ajoutant des bonus, une personne avec un salaire de 45 000 $ pourrait accumuler plus de 22 000 $ en cinq ans, même au taux d'intérêt de 1% payé par un compte d'épargne en ligne. C’est un fonds d’urgence pour la santé de nombreuses personnes, ou plusieurs étapes vers la mise de fonds d’une maison.

Donnez-vous une augmentation

Si l'idée d'une augmentation ressemble à un concept étranger, il serait peut-être temps d'en demander un. Mais si votre patron dit non, vous pouvez utiliser d'autres ressources inattendues de la même manière.

Selon Linda Jacob, planificateur financier à Johnston, dans l'Iowa, cette période de l'année pourrait bien signifier une économie de remboursement d'impôt. "Je dis toujours à mes clients de préparer un plan pour cet argent avant qu'il ne soit crédité sur votre compte", ajoute-t-elle. Si votre objectif est d'épargner pour la retraite, vous pouvez l'utiliser pour augmenter votre contribution 401 (k) ou configurer des transferts automatiques vers un IRA.

Les modifications apportées à vos dépenses mensuelles peuvent être traitées de la même manière: lorsque vous payez une dette, telle qu'une voiture ou un prêt étudiant, utilisez l'argent que vous utilisiez pour payer le prêt chaque mois dans le but de réaliser vos objectifs d'épargne plutôt que de l'absorber dans vos dépenses discrétionnaires.

Toutes ces suggestions permettent d'économiser sans réduire les dépenses. Mais voici l’essentiel pour économiser de l’argent: au bout d’un moment, à mesure que le solde commence à croître, il peut devenir un peu addictif. Vous voudrez peut-être économiser davantage. À ce stade, réduire ici ou là peut ne plus sembler être une telle difficulté.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.

Image via iStock.