Comment obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit

Une fois que vous avez profité de vos cadeaux annuels, utilisez un site de finances personnelles pour un suivi du crédit fréquent et continu.

Une fois que vous avez profité de vos cadeaux annuels, utilisez un site de finances personnelles pour un suivi du crédit fréquent et continu. Surveiller vos scores et vos rapports peut vous alerter sur des problèmes tels qu'un paiement oublié ou un vol d'identité. Il vous permet également de suivre les progrès accomplis dans la construction de votre crédit. Investmentmatome propose à la fois un résumé de rapport de crédit et un pointage de crédit mis à jour chaque semaine.

Voici comment les informations que vous obtiendrez de AnnualCreditReport.com diffèrent de ce que les sites de finances personnelles gratuits peuvent fournir:

AnnualCreditReport.com fournit:

• Rapports (pas scores)
• Un rapport gratuit par période de 12 mois
• Données des trois principaux bureaux de crédit
• Une longue histoire de votre utilisation du crédit

Les sites Web de finances personnelles, y compris Investmentmatome, fournissent:

• Scores de crédit mais pas de rapports complets
• Accès illimité
• Données d'un ou deux bureaux de crédit
• Une histoire récente de votre utilisation de crédit

Ce n'est pas la même chose qu'un pointage de crédit. Un pointage de crédit est dérivé d'une formule utilisant certaines des informations contenues dans vos rapports de crédit.

Si vous avez utilisé le portail en ligne pour accéder à vos rapports, nous vous suggérons de les enregistrer au format PDF ou de les imprimer. Une fois que vous les avez, relisez-les pour voir s'il y a des erreurs.

Soyez à l'affût de:

• Comptes qui ne vous appartiennent pas ou que vous n’avez pas autorisés
• Informations incorrectes et négatives
• Informations négatives trop anciennes pour être incluses. La plupart des informations, autres que les faillites, tombent au bout de sept ans.

Selon Chi Chi Wu, avocat au National Consumer Law Center, ces erreurs pourraient nuire à votre pointage de crédit. Vous remarquerez peut-être d'autres types d'erreurs, telles que des informations d'emploi obsolètes, mais celles-ci ne sont pas prises en compte dans votre score.

Si vous trouvez des erreurs, contestez-les. Les bureaux de crédit ont 30 jours pour enquêter et doivent supprimer les informations qu’ils ne peuvent pas vérifier. Quand et pourquoi vous devriez obtenir vos rapports auprès de AnnualCreditReport.com Obtenez les trois rapports de solvabilité auprès de AnnualCreditReport.com si:

• Vous ne l'avez jamais fait auparavant
• Cela fait au moins un an que vous l’avez fait.
• Vous êtes sur le point de demander un prêt important, tel qu’un prêt hypothécaire

Ce qu'il faut surveiller avec AnnualCreditReport.com Vos rapports de crédit annuels sont gratuits, mais les agences d'évaluation du crédit utilisent également le site AnnualCreditReport.com pour vendre des notes de crédit et promouvoir des services payants, tels que la surveillance du crédit.

«Obtenez juste votre rapport de crédit gratuit. Ne vous laissez pas bousculer par la hausse de prix », déclare Ed Mierzwinski, directeur du programme d’aide aux consommateurs pour les États-Unis.Groupe de recherche d'intérêt public.

Et Mierzwinski ajoute que la surveillance du crédit n’empêche pas votre identité d’être volée; il vous alerte juste après le fait.

Pour un niveau de protection supérieur, Mierzwinski et Wu recommandent un gel du crédit. Vous ne pourrez pas demander de crédit sur un coup de tête, par exemple en ouvrant une carte de magasin pour économiser instantanément sur vos achats, mais personne d'autre ne pourra ouvrir de crédit en votre nom. Vous pouvez également envisager de protéger vos informations avec une alerte à la fraude. D'autres fois, vous pouvez accéder à des rapports gratuits En vertu de la législation fédérale, vous pouvez recevoir des rapports gratuits supplémentaires des bureaux dans certains cas:

• On vous refuse un crédit, une assurance ou un emploi à cause de votre crédit, ou vous vous exposez à des conditions moins favorables, telles qu'un taux d'intérêt plus élevé. Vous recevrez un avis d’action adverse et la possibilité de demander des rapports.
• Vous placez une alerte à la fraude sur votre crédit.
• Vous êtes au chômage et à la recherche d’un emploi, ou bénéficiez d’une aide publique.

Faites les demandes aux bureaux directement dans ces cas.

Chaque fois que vous demandez vos rapports à AnnualCreditReport.com, notez la date afin de savoir quand votre prochain billet de faveur sera disponible. En attendant, utilisez un site Web de finances personnelles ou les informations de votre institution financière pour surveiller votre crédit.

Et après?