Comment nous budgétisons: les nouveaux parents Ryan et Kristina

La façon dont les gens choisissent de gérer leur argent est une expérience personnelle - une expérience souvent difficile à discuter. Dans cette série, Investmentmatome s’entretient avec des personnes de divers horizons pour découvrir leur budget, dans l’espoir que les leçons qu’ils auront apprises pourront vous aider.

Kristina Zeller dit que son mari et elle sont «terribles» en matière de budgétisation, mais avec peu de dettes, un fonds d’urgence, une épargne de retraite automatisée et de l’argent laissé pour les loisirs du week-end, il est évident que le couple fait quelque chose de bien.

Ryan et Kristina Zeller se sont rencontrés en 2010, alors qu'ils travaillaient tous les deux à Disneyland à Anaheim, en Californie. Ils se sont mariés en 2012 et lorsqu'ils ont accueilli leur fille Sawyer en novembre 2016, ils étaient aussi préparés que possible sur le plan financier.

«Nous n’avons eu un enfant que cinq ans environ après notre mariage, car nous voulions rembourser des voitures, des prêts étudiants et une dette générale», déclare Kristina, 27 ans, actuellement agent immobilier à Raleigh, dans le Nord. Carolina. Ryan, 32 ans, est retraité de l'armée et travaille comme banquier personnel.

Bien que le revenu annuel de leur ménage fluctue avec le travail autonome de Kristina, elle affirme qu’elles ont gagné en moyenne entre 90 000 et 120 000 dollars par an au cours des trois dernières années. «Tout le monde dit que vous n’êtes jamais vraiment prêt financièrement à avoir des enfants, mais je ne pense pas que ce soit nécessairement vrai», dit-elle.

Planification de la parentalité

Selon les Centers for Disease Control and Prevention, près de 4 millions de bébés naissent chaque année aux États-Unis. Chacun représente un changement dans la dynamique familiale et un changement important dans les finances du ménage. Selon un sondage Harris en ligne commandé par Investmentmatome, 29% des nouveaux parents n’avaient rien en réserve pour aider à gérer les coûts de la première année de leur bébé. Les Zellers ont fait beaucoup mieux.

Au début de 2016, Kristina avait le sentiment que leur situation financière était suffisamment bonne pour que leur grossesse ne soit pas un choc financier effrayant. Une fois qu'ils ont découvert qu'ils attendaient, ils ont économisé de l'argent en prévision de leur nouveau bébé.

Le couple avait déjà l'habitude d'épargner et visait à mettre de côté un tiers de leur revenu mensuel «sous une forme ou une autre». Cela comprend les 1 500 dollars qu'ils ont automatiquement déposés dans un compte de retraite individuel et des fonds supplémentaires dans d'autres épargnes. Maintenant, ils avaient quelque chose de nouveau à sauvegarder.

«Je suis travailleuse indépendante et je n’obtiens donc pas de congé de maternité. Je ne reçois aucun congé », dit Kristina. Sachant qu’ils dépendraient entièrement du revenu de Ryan pour les mois suivant l’arrivée de Sawyer, ils ont réussi à économiser 5 000 $ avant sa naissance.

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Un tiers représente un taux d'épargne élevé, selon Courtney Ranstrom, planificateur financier agréé de Trailhead Planners à Portland, Oregon. À l’échelle nationale, le taux d’épargne des particuliers n’était que de 5,3% en avril, selon le Bureau of Economic Analysis. Ranstrom recommande aux nouveaux parents de commencer par affecter entre 15% et 20% de leur revenu à l’épargne. Mais, souligne-t-elle, ce que vous pouvez économiser dépend du salaire que vous payez pour vivre, et le coût de la vie en Caroline du Nord est bien inférieur à celui de certaines autres régions. À ce stade, les Zellers ont une maison de 3 chambres, 2 salles de bains et 1 700 pieds carrés située dans un quartier agréable. Leur versement hypothécaire mensuel est de 1 550 $.

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Les Zellers ont également eu la chance que Sawyer ait été conçu alors que Ryan était dans l'armée et né moins de six mois après son départ à la retraite. Tous les soins prénatals, les frais liés à l'accouchement et les soins médicaux au cours des six premières semaines de sa vie étaient pris en charge par Tricare, le fournisseur de soins de santé pour les familles des militaires.

Économiser pour la garderie, le collège et au-delà

«Je sais que tout le monde vous dit que les garderies coûtent cher, mais oh mon dieu, c’est vraiment très cher», déclare Kristina. Le couple a été surpris par les 1 300 dollars de frais de garde d’enfants mensuels. Selon une analyse de Investmentmatome, à l'échelle nationale, les soins pour nourrissons à temps plein représentent en moyenne 8 059 $ sur un an. Les futurs parents peuvent mieux se préparer à ces coûts en fixant le prix de leurs options - telles que les garderies ou les garderies familiales - avant l’arrivée du bébé.

Ryan et Kristina ont commencé à planifier l’enseignement supérieur de Sawyer, mais ils ne suivent pas l’itinéraire habituel. Selon Kristina, ils ont mis 5 000 $ dans un CD qu’ils déplaceront à mesure qu’ils arrivent à maturité. Ils ne savent pas si Sawyer voudra suivre une formation universitaire classique ou si elle a besoin de payer les droits de scolarité, alors ils ne versent pas des milliers de dollars dans le fonds pour le moment.

«Je pense que beaucoup de parents accordent trop d’importance à l’épargne pour les études de leur enfant par rapport à leur propre retraite», déclare Ranstrom, qui recommande aux parents de s’engager sur la voie de la retraite et de disposer d’un fonds d’aide d’urgence couvrant six mois complets de frais de subsistance avant de réfléchir. sur le collège de leurs enfants.

Bout ringard

Épargner pour la retraite devrait rester une priorité absolue pour les parents qui ne veulent pas avoir à dépendre financièrement de leurs enfants plus tard dans la vie.

Place aux améliorations

Bien qu'elle ait économisé plusieurs milliers de dollars avant la naissance de Sawyer, automatisé l'épargne-retraite, mis en place un fonds d'urgence et toujours trouvé de l'argent pour un petit fonds universitaire, Kristina dit qu'ils ont du travail à faire. Ils ne suivent pas les dépenses mensuelles et pourraient réduire leurs dépenses, dit-elle.

Kristina dit qu’elle a dépensé trop de vêtements pour son nouveau-né et qu’elle n’est pas seule: 20% des parents ont déclaré qu’ils souhaiteraient avoir moins dépensé en vêtements la première année de leur bébé, selon le sondage Harris.

«Nous n'avons pas de budget réel», dit-elle. «Nous dépensons beaucoup trop en commodité et en restauration, et notre objectif pour l’année est de limiter nos dépenses en général.»

Néanmoins, compte tenu de leur situation financière actuelle, les Zellers se débrouillent plutôt bien et leurs repas ne sont peut-être pas aussi gourmands qu'ils le pensent. Ranstrom recommande à tous les nouveaux parents de dépenser de l'argent pour eux-mêmes - tout ne doit pas nécessairement concerner le bébé.

«Essayez de budgétiser certaines choses qui rendent votre coeur heureux, dit-elle. "Trouvez des moyens de rester vous-même pendant que vous traversez le plus grand changement de votre vie."

Pour rendre leurs cœurs heureux, Kristina et Ryan aiment visiter les brasseries artisanales et les musées le week-end. Ils aiment se rendre au lac le matin quand il est calme et passer du temps à la maison à regarder des films de Disney avec Sawyer et le chien de la famille. «Si notre enfant n’est pas un maniaque de Disney, je ne sais pas ce que nous allons faire», déclare Kristina.

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.