Pourquoi les assureurs et les banques veulent-ils connaître le titre de votre emploi?

Votre travail paie les factures - mais le titre de votre travail peut les rendre plus volumineuses.

Les prêteurs et les assureurs automobiles se penchent sur les professions des clients lors de la détermination des taux d’intérêt et des primes.

Le crédit, les revenus et les dettes importent davantage pour les prêteurs, mais votre travail leur donne des indices sur vos habitudes d'emprunt. Et les assureurs utilisent l’occupation pour prédire si vous déposerez des réclamations.

Les prêteurs examinent les données sur les emplois

Les prêteurs vérifient que le revenu que vous déclarez correspond au salaire typique de votre profession. Un enseignant avec un salaire à six chiffres soulèvera un drapeau rouge, par exemple.

Certains prêteurs utilisent également les données pour prédire le risque de défaut, ce qui influe sur le taux d'intérêt. Ils ont identifié des tendances de haut niveau:

Les médecins sont des personnes à revenus élevés dont les horaires sont chargés. Traduction: Ils sont parfois en retard, mais finissent par s’en tirer, dit Todd Nelson, directeur du développement commercial du prêteur en ligne LightStream.

Les ingénieurs et les dentistes sont statistiquement plus susceptibles de rembourser leurs emprunts que les avocats ou les comptables, bien qu'ils soient tous relativement bien payés, déclare Paul Gu, cofondateur du prêteur en ligne Upstart.

Les infirmières et les électriciens sont 7% moins susceptibles de faire défaut que ceux des autres professions, dit Gu. Ceux dont le titre de poste est «analyste» sont également moins susceptibles d’être défaillants sur le plan statistique. Trente-deux pour cent des analystes ayant emprunté auprès du prêteur en ligne Prosper présentaient un rapport de solvabilité antérieur de 60 jours, par rapport à 35% dans les autres professions, selon les données fournies par NSR Invest.

Et les revenus instables des vendeurs et des propriétaires de petites entreprises en font des clients plus risqués, selon les prêteurs. Selon les données de la NSR, les vendeurs ayant contracté des emprunts auprès de Prosper avaient un taux de délinquance antérieur de 60 jours de 38%, supérieur à celui des autres professions.

Parfois, les prêteurs ne sont tout simplement pas disposés à prendre le risque.

Nick Braun de Columbus, dans l'Ohio, a quitté son emploi l'année dernière pour gérer son site Web en pleine croissance d'assurance pour animaux de compagnie. Il était incapable de refinancer son emprunt malgré des fonds propres, un bon crédit et un salaire de la part de l'entreprise. «Ce fut une expérience révélatrice», dit-il.

Les assureurs se soucient de leur profession et de leur éducation

Certains assureurs utilisent l’occupation comme facteur pour fixer les taux d’assurance automobile, ce qui signifie généralement des primes plus élevées pour ceux qui occupent des emplois à faible revenu.

Les défenseurs des consommateurs disent que cela fait mal aux bas salaires avec un bon dossier de conduite. Mais James Lynch, actuaire en chef à l’Information Insurance Institute, affirme que ce n’est qu’un facteur et que tous les assureurs ne l’utilisent pas.

«Toutes choses étant égales par ailleurs, votre profession peut augmenter vos tarifs de plus de 20%», selon votre assureur et votre État, déclare Doug Heller de la Consumer Federation of America. Le rapport de juin 2016 de la CFA montrait que même lorsque les registres de conduite et les adresses étaient identiques, les citations d’assurance étaient plus élevées pour les personnes occupant des emplois moins bien rémunérés. Les guichets de banque titulaires d’un diplôme d’études secondaires, par exemple, paieraient davantage que les cadres de banque titulaires d’une maîtrise.

Vous ne pouvez pas changer de travail? Vous pouvez toujours réduire vos factures

Changer de travail peut ne pas être prévu, mais vous pouvez prendre d'autres mesures pour réduire les coûts:

• Magasinez pour obtenir de meilleurs taux d’assurance automobile après avoir déménagé, acheté une maison ou s’être marié.
• Construisez votre pointage de crédit pour de meilleurs taux. Payez vos factures à temps; n’utilisez pas plus de 30% de votre limite sur une seule carte de crédit.
• Réduire la dette. Un ratio dette / revenu inférieur semble bien pour les prêteurs.

Amrita Jayakumar est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ ajbombay.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine sur USA Today.