3 conseils de finances personnelles pour les propriétaires de petites entreprises

Par Heather Castle, CFP

En savoir plus sur Heather sur notre site Demandez à un conseiller

En tant qu'entrepreneurs, de nombreux propriétaires de petites entreprises sont à l'aise pour prendre des risques. Mais leur entreprise est souvent leur principal atout, ainsi que la plus grande source de revenus de leur ménage, ce qui signifie qu’il est particulièrement important pour eux de suivre les directives de base en matière de finances personnelles et d’investissement. Ne pas le faire peut amener les propriétaires d'entreprise à prendre trop de risques et à mettre en danger leur entreprise et leurs revenus.

Voici trois conseils que les propriétaires de petites entreprises devraient utiliser pour orienter leurs décisions en matière de finances personnelles et d’investissement.

1. Créer un fonds d'urgence

Les affaires sont cycliques, ce qui signifie qu’il y aura des moments tout au long de l’année où les affaires vont mieux que d’autres fois, et que les revenus peuvent varier d’un mois à l’autre.

C’est pourquoi il est extrêmement important de créer un compte de fonds d’urgence contenant suffisamment d’argent ou de liquidités pour couvrir les mois pendant lesquels votre revenu ne couvre pas les frais de subsistance de votre ménage. Garder au moins trois à six mois de frais de subsistance est une bonne règle, et plus c'est encore mieux.

Les comptes du marché monétaire sont de bons endroits pour stocker ce fonds d'urgence, car ils vous procurent un meilleur rendement que la plupart des comptes d'épargne classiques tout en évitant la volatilité des marchés boursiers, ce qui est important pour un instrument d'épargne à court terme.

2. Diversifier, diversifier, diversifier

Je suis sûr que vous avez entendu, probablement plus d’une fois, que la diversification est l’un des concepts les plus importants en matière d’investissement. Pour les propriétaires de petites entreprises, il s'agit d'un point critique, car beaucoup d'entre eux réinvestissent tous leurs actifs dans leurs entreprises. Bien qu’investir dans votre entreprise soit une bonne idée, vous devriez envisager de la limiter.

Lorsque les propriétaires de petites entreprises réinvestissent leurs fonds dans leurs entreprises, ils les concentrent dans un seul actif. Cela augmente leur niveau de risque car, si quelque chose devait arriver à leur entreprise, cela compromettrait la sécurité financière du ménage.

Lors de l'examen des options d'investissement, assurez-vous d'investir le plus d'argent possible en dehors de votre entreprise, ainsi que dans votre secteur d'activité. Faire cela aidera à protéger votre portefeuille si les marchés changent et si le secteur de votre entreprise se désagrège.

3. Personnalisez vos investissements

Ne négligez pas de vous faire aider lors de l’évaluation des options de placement. Il n’existe pas d’approche d’investissement unique et il est facile de s’enliser dans la recherche. Lorsqu'ils examinent l'ensemble de leur portefeuille, les propriétaires d'entreprise oublient parfois d'inclure d'autres actifs qu'ils détiennent, tels que leurs sociétés ou des investissements immobiliers qu'ils peuvent avoir, en tant qu'actifs. Cela peut conduire à des décisions d'investissement non optimales.

Travailler avec un professionnel peut vous aider à prendre en compte tous vos placements, à déterminer votre horizon temporel, à évaluer votre tolérance au risque et à peser vos options par rapport à vos placements actuels pour vous aider à choisir une stratégie de placement adaptée à vos besoins.

Heather Castle est un planificateur financier agréé et le fondateur de Castle Wealth Advisors LLC à Los Angeles.