Fonds Kiva Zip, Accion ou Opportunity: quel microcrédit convient à votre petite entreprise?

Votre petite entreprise est-elle incapable de prétendre à un prêt bancaire traditionnel? Si tel est le cas, une société de microfinance, également connue sous le nom de micro-prêteur, pourrait être la solution à votre problème.

Ces organisations à but non lucratif placent le «petit» dans le «prêt aux petites entreprises». Elles accordent généralement des prêts de moins de 30 000 dollars aux entreprises qui ne peuvent pas obtenir de financement traditionnel, que ce soit en raison d'un crédit insuffisant, du manque de garantie ou d'un historique commercial limité..

Les trois prêteurs populaires sont Kiva Zip, Accion et Opportunity Fund. Les propriétaires de petites entreprises doivent examiner attentivement les différences entre les prêteurs avant de présenter leur demande.

Kiva Zip

Kiva Zip est un micro-prêt participatif qui octroie des prêts à des entrepreneurs socialement influents aux États-Unis et au Kenya. Elle a levé 5,2 millions de dollars de microcrédits aux États-Unis avec un taux de remboursement de 88,1%, selon la société.

Conditions de prêt

La durée des prêts varie de 24 à 60 mois et les emprunteurs pour la première fois peuvent collecter jusqu'à 5 000 dollars. Le montant maximum du prêt pour tous les emprunteurs est de 20 000 dollars, selon le site Web de Kiva Zip.

Comme les prêteurs de Kiva Zip ne gagnent pas d’argent sur les prêts, les emprunteurs bénéficient d’un taux d’intérêt de 0%. Les conditions d’emprunt sont également moins strictes, car Kiva Zip n’exige pas de pointage de crédit ni de garantie pour garantir le prêt. Au lieu de cela, le prêteur examine votre personnage, votre réputation, vos relations et votre réseau pour déterminer votre capacité à emprunter, dans ce qu'ils appellent un système de «souscription sociale».

Qualifications

Il reste encore quelques qualifications que les emprunteurs doivent satisfaire. Tout d’abord, ils ne peuvent pas être saisis, mis en faillite ou sous aucun privilège, et leurs entreprises ne peuvent pas être impliquées dans le marketing multiniveau, la vente directe, l’investissement financier ou des activités illégales comme le jeu. Vous devez avoir plus de 18 ans et présenter un plan d'entreprise viable. Le prêt doit avoir un impact social positif.

Pour obtenir un prêt, les emprunteurs américains doivent être approuvés par un fiduciaire et recruter des prêteurs de leur propre réseau social pour financer leur prêt avant de pouvoir tirer parti de la foule de prêteurs de Kiva Zip. Les fiduciaires peuvent être toute personne ou organisation qui peut attester de votre point de vue personnel ou professionnel, mais ne peut être membre de la famille ou employé. Inviter les prêteurs de votre propre réseau social devrait augmenter les chances de remboursement du prêt, car les prêteurs vous tiennent responsables, selon Kiva Zip.

Désavantages

Étant donné que Kiva Zip propose des prêts sans intérêt, il reçoit une tonne de demandes d’emprunteurs; ainsi, passer du processus de candidature au financement réel pourrait prendre plusieurs mois. Et si votre prêt n'est pas entièrement capitalisé dans les 45 jours suivant la collecte de fonds publique, il expire, vous ne recevez rien et vous devez attendre six mois avant de recommencer le processus de demande.

Accion

Fondée en 1961, Accion est une organisation de microfinance à but non lucratif dédiée à la maximisation de l’impact financier et social dans le monde. La société affirme avoir eu 6,6 millions d’emprunteurs actifs en 2013, ce qui a eu un impact sur la vie de 33 millions de personnes.

Conditions de prêt

Accion propose différents types de prêts, en fonction de votre activité. Par exemple, les prêts vont de 500 à 10 000 dollars pour la garderie; de 2 500 à 25 000 dollars pour les entreprises du secteur des produits alimentaires et des boissons; et jusqu'à 10 000 $ pour les startups.

Les prêts aux petites entreprises vont de 2 500 à 50 000 dollars, avec des taux d’intérêt fixes à partir de 10,99%. La durée du prêt varie de six mois à cinq ans et ne comprend aucune pénalité de remboursement anticipé. Vous pouvez donc rembourser le prêt plus tôt pour économiser sur les frais d’intérêt.

Qualifications

Pour être admissibles, les emprunteurs doivent répondre aux critères suivants:

• Avoir une cote de crédit de 525 ou plus.
• Démontrer un flux de trésorerie suffisant pour permettre le remboursement du prêt.
• Ne soyez pas plus de 30 jours en retard sur toutes les factures.
• Ne pas avoir d'ajustements de taux hypothécaires dus pendant la durée du prêt.
• Aucune faillite au cours des 12 derniers mois, aucun loyer en retard ou paiement hypothécaire au cours des 12 derniers mois et aucune saisie au cours des 24 derniers mois.
• Si votre entreprise a moins de six mois de ventes, elle doit être située chez vous ou dans un incubateur et doit avoir moins de 500 $ de dettes en souffrance. En outre, vous devez présenter vos plus récents postes de paie et fournir un plan d’activité avec une projection des flux de trésorerie sur 12 mois.

Désavantages

Accion facture des frais de clôture compris entre 3% et 5% du solde du prêt et applique des frais de traitement de 135 $. L'accès au financement prend généralement un mois, selon Fundastic.

Fonds d'opportunité

Opportunity Fund est le plus important prêteur de microfinance à but non lucratif de Californie, avec un financement de plus de 3 000 prêts totalisant 81 millions de dollars, selon son site Web.

Conditions de prêt

La société propose des prêts aux entreprises allant de 2 600 à 100 000 dollars, à des taux d’intérêt fixes allant de 8,5% à 18%, pour des durées allant de un à cinq ans, mais uniquement pour les entreprises californiennes.

La société propose quatre types de prêts différents:

• Les prêts EasyPay, qui visent à constituer une alternative abordable aux avances de fonds des commerçants, ont des taux d’intérêt compris entre 8,5% et 15%.
• Les prêts aux petites entreprises, allant de 10 000 à 100 000 dollars, à des taux d’intérêt compris entre 8,5% et 12%.
• Les prêts d’opportunité sont des prêts plus petits allant de 2 600 à 10 000 dollars et sont adaptés à l’achat de stocks, de matériel et de véhicules.Les taux varient de 8,5% à 15%, avec des délais de remboursement allant jusqu'à deux ans et aucune pénalité pour remboursement anticipé.
• Financement d'équipement et de véhicules, comme des prêts pour des food trucks, des taxis, des limousines, des véhicules de flotte et des fourgonnettes.

Qualifications

Pour pouvoir prétendre à un prêt, vous devez avoir une entreprise en Californie, être en activité depuis au moins un an et n'avoir aucune faillite, aucun privilège fiscal ouvert ni pension alimentaire en souffrance au cours des 12 derniers mois. Les entreprises non admissibles aux prêts du Fonds d’opportunité comprennent les stations-service, les bars et les discothèques, les magasins d’alcool, les entreprises de financement ou de prêt, les sociétés d’investissement immobilier et les entreprises de divertissement et d’exportation.

Désavantages

Comme mentionné, vous devez posséder une entreprise située en Californie et être en activité depuis au moins un an pour pouvoir prétendre à un prêt. En outre, les frais de clôture représentent jusqu'à 5% du montant du prêt.

Quel micro-prêteur vous convient le mieux?

	Kiva Zip	Accion	Fonds d'opportunité
Taille du microcrédit	5 000 $ à 20 000 $	500 $ à 50 000 $	2 600 $ à 100 000 $
Durée du prêt	24 à 60 mois	6 à 60 mois	12 à 60 mois
Type de prêt	Prêt à terme	Prêt à terme	Prêt à terme, avance de fonds
Taux d'intérêt	0%	10,99% et plus	8,5% à 15%
Temps de financement	Plusieurs mois	Un mois	6 jours
Qualifications	Recruter à partir de son propre réseau Peut être en forclusion ou en faillite Doit avoir un impact social positif	Pointage de crédit de 525+ Flux de trésorerie suffisant Aucune faillite au cours des 12 derniers mois Aucun paiement en retard sur le loyer ou l'hypothèque au cours des 12 derniers mois	Les entreprises doivent être situées en Californie Aucun retard de paiement
Frais de clôture	0%	3% à 5%	Jusqu'à 5%

Kiva est un bon choix pour une petite entreprise à l'impact social qui cherche à collecter une petite somme d'argent (10 000 $ ou moins) et peut attendre que les fonds lui soient versés. Après tout, un prêt à 0% d’intérêts est une très bonne affaire que l’on ne peut probablement pas trouver ailleurs. Cependant, il existe plusieurs inconvénients potentiels à prendre en compte, notamment un processus de financement lent, un financement nul si vous n'atteignez pas votre objectif à 100% et une période d'attente de six mois avant de relancer le processus de demande d'un autre prêt.

Accion propose des tarifs raisonnables, même si les frais de clôture peuvent être élevés et que vous paierez également des frais de dossier pouvant atteindre 135 USD. Toutefois, comparé aux prêts bancaires classiques, le processus de financement est plus rapide et les taux ne sont que légèrement plus élevés. Le seul inconvénient est l'exigence de prêt stricte. Si vous étiez en retard sur vos versements hypothécaires ou locatifs au cours de la dernière année, ou si vous n'êtes pas à jour sur toutes vos factures, vous ne pourrez probablement pas prétendre à un prêt. En outre, les emprunteurs peuvent demander à leur créancier d’ajuster sa créance pendant la durée du prêt. Par conséquent, ceux qui détiennent un prêt hypothécaire à taux variable ne seront probablement pas admissibles.

Le fonds de développement offre une alternative solide aux prêts bancaires classiques. Et le prêt EasyPay de la société sur les avances en espèces est probablement bien meilleur que les avances en espèces des commerçants classiques. La société propose un taux d’intérêt fixe de 8,5% à 15%, inférieur au taux supérieur de 70% appliqué par les prêteurs d’avances de fonds des commerçants. Mais seuls les résidents californiens sont éligibles, et les prêts sont assortis de coûts de clôture élevés pouvant aller jusqu'à 5%.

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