La majorité des sondés ignorent les rapports de crédit, les scores

Si vous n’avez pas vérifié vos dossiers de crédit ou vos cotes de crédit au cours des 12 derniers mois, vous êtes dans la même situation que la plupart des gens, selon l’Enquête sur la littératie financière 2015 de la Fondation nationale pour le conseil en crédit parrainée par Investmentmatome.

Dans cette étude, qui comprenait plus de 2 000 adultes américains, les deux tiers des personnes interrogées ont déclaré qu’elles n’avaient pas commandé de copies de leurs dossiers de crédit au cours des 12 derniers mois. Cela inclut 69% des femmes et 62% des hommes. Et 52% des répondants (56% des femmes, 49% des hommes) ont déclaré ne pas avoir commandé ni reçu leur pointage de crédit au cours des 12 derniers mois.

Si vous faites partie des nombreuses personnes qui ne vérifient pas régulièrement leur crédit, voici quelques raisons possibles.

La phobie du crédit est fréquente

Pour certains, consulter un dossier de crédit ou un pointage de crédit est aussi effrayant que de faire du parachutisme ou de parler devant une foule nombreuse. Vous pourriez vous sentir comme si vous fait trouver des informations négatives ou incorrectes, vous ne sauriez pas quoi en faire. Ou vous pouvez savoir exactement ce que vous feriez si quelque chose n’était pas correct et vous craignez que ce ne soit une grosse épreuve.

Si l'idée de vérifier votre crédit vous transpire, envisagez de faire de la gestion de l'argent une routine. Prévoyez une heure chaque semaine pour des tâches financières, conseille Amanda Clayman, thérapeute en finances à New York. Elle suggère de prévoir un jour par an pour vérifier tous vos dossiers de crédit, comme si vous planifiiez un examen physique annuel avec votre médecin.

Lorsque vous vous confrontez plus fréquemment à vos finances, elles peuvent sembler moins intimidantes. Et lorsque des problèmes surviennent, vous serez mieux préparé à les résoudre.

Le crédit n’a pas été offert aux femmes jusqu’à relativement récemment

Si vous êtes une femme et que vous ne vérifiez pas votre crédit très souvent, vous êtes également en bonne compagnie. Il n’ya pas de recherche concluante sur les raisons de cette tendance, mais elle pourrait en partie être liée à l’ancienne norme sociale et à un secteur des services financiers axé sur les hommes.

Jusqu'en 1974, année de l'adoption de la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit, la plupart des femmes aux États-Unis n'avaient même pas accès au crédit de manière autonome. Bien que beaucoup de choses aient changé depuis, les spécialistes du marketing tentent toujours de se rattraper - et parfois pas très bien. Clayman suggère que considérer la vérification de crédit comme une forme de soins personnels peut être plus efficace que de le considérer comme une activité basée sur les résultats.

Certains peuvent ne pas penser que c’est important

Vous ne savez jamais quand vous devrez peut-être compter temporairement sur un crédit - par exemple pour des réparations urgentes ou pour vous mettre à l'abri après une perte d'emploi inattendue. Si vous avez bien pris soin de votre crédit, vous pourrez peut-être maintenir un peu plus de stabilité dans les moments difficiles, tant sur le plan financier qu'émotionnel.

«Lorsque nous nous inquiétons d'argent, cela peut rendre plus difficile notre concentration», déclare Clayman. Les problèmes de crédit, en particulier associés à d'autres événements majeurs de la vie, peuvent perturber les amitiés, les mariages, la productivité et le sommeil, ajoute-t-elle.

Cela ne prend que quelques minutes et une connexion Internet pour accéder aux rapports de crédit et aux scores. Par conséquent, prendre soin de votre crédit peut nécessiter beaucoup moins de main-d’œuvre que vous ne le pensiez. En raison de la Fair Credit Reporting Act, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation - TransUnion, Experian et Equifax - via AnnualCreditReport.com. En ce qui concerne les scores, plusieurs émetteurs de cartes de crédit offrent des scores FICO gratuits aux détenteurs de cartes.

Prendre soin de votre crédit en vaut la peine

Construire du crédit requiert de la discipline et de bonnes habitudes, mais prend surtout du temps. Si vous vérifiez votre crédit uniquement avant d'obtenir un prêt hypothécaire ou auto, vous pourriez ne pas être en mesure de corriger les erreurs ou de changer vos habitudes de crédit à temps pour garantir de meilleures conditions. Plus vous gardez le contrôle de votre crédit, plus vous aurez de marge de manœuvre pour apporter des améliorations.

Mais ne balancez pas trop dans la direction opposée, prévient Clayman. Lorsque vous commencez à accorder plus d’attention à vos chiffres, il est facile de confondre votre sens de la valeur personnelle avec votre pointage de crédit, souvent au détriment de votre bien-être. Si vous sentez que votre crédit commence à affecter tout votre concept de soi, prenez du recul et réévaluez-vous.

N'oubliez pas que le crédit n'est rien d'autre qu'un outil - un outil qui nécessite beaucoup de maintenance.

Cliff Goldstein dirige le développement commercial et les partenariats pour la plate-forme Ask a Advisor de Investmentmatome, qui connecte les consommateurs avec des professionnels de la finance pour répondre à leurs questions les plus difficiles en matière de finances personnelles et les aider à prendre les meilleures décisions financières possible.

Claire Davidson, rédactrice de Investmentmatome, a contribué à cet article.

Image via iStock.