Prêts sur salaire Mobiloans: ne vous laissez pas berner
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Table des matières:
- "Facile à comprendre les prix?" Pas tout à fait
- Commence mal, finit pire
- Les mathématiques effrayantes
- Les mobiles ne vous empêcheront pas de faire des découverts sur votre compte
- Meilleures alternatives aux Mobiloans
La promesse d’argent rapide des Mobiliers peut sembler séduisante, mais ne vous y trompez pas! Cela peut coûter beaucoup plus cher que les prêts sur salaire habituels, qui ne sont pas eux-mêmes l’option de crédit la moins chère. Ils promettent d’être meilleurs que les découverts sur votre compte courant, mais c’est en réalité l’une des pires options.
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"Facile à comprendre les prix?" Pas tout à fait
Mobiloans se présente comme une alternative aux découverts lors d’une urgence de trésorerie. Vous ouvrez un compte chez Mobiloans et le liez à votre compte bancaire. Lorsque vous ouvrez le compte, vous disposez d’une ligne de crédit allant de 20 à 1 500 dollars. Si vous manquez d’argent, vous pouvez aller sur leur site Web et obtenir de l’argent déposé directement sur votre compte courant. Vous remboursez ensuite les crédits Mobiloans et évitez les découverts sur votre compte courant.
Et encore mieux: selon les conditions générales de Mobiloans:
Le taux d'intérêt appliqué au solde du capital impayé… est de 0%.
Fantastique, non? Vous pouvez éviter les frais de découvert et vous n’avez pas à payer d’intérêt. Pas si vite: si vous êtes à court d'argent, les Mobiloaires peuvent vous saigner à blanc.
Commence mal, finit pire
Pour commencer, vous devez payer des frais financiers initiaux, quel que soit le montant que vous retirez:
- Frais d'avance en espèces de 15% si vous retirez 500 $ ou moins
- Frais d'avance en espèces de 10% si vous retirez plus de 500 $
Pour mettre cela en perspective, les cartes de crédit ne facturent pas plus de 5% pour les avances de fonds. Mais c’est juste pour commencer. Si vous ne pouvez pas rembourser votre emprunt, vous vous exposez à des problèmes encore plus graves. Deux fois par mois, vous devez payer des «frais de financement fixes» en fonction du solde impayé.
| Solde exceptionnel | Tu payes |
|---|---|
| $0 | $0 |
| <$100 | $10 |
| $101-$200 | $25 |
| $201-$300 | $35 |
| $301-$400 | $45 |
| $401-$600 | $65 |
| $601-$900 | $95 |
| $901-$1,200 | $105 |
| $1,201-$1,500 | $135 |
Les cycles de facturation ont lieu toutes les deux semaines ou deux fois par mois. À la fin de chaque période de facturation, vous êtes tenu de verser le paiement minimal - 20 $ ou 5% de votre solde impayé, selon le montant le plus élevé. Mais regardez le barème des frais. Si votre solde impayé est de 101 $, des frais financiers de 25 $ vous seront imputés. Si vous ne faites que le paiement minimum, vous devez 106 $, soit plus que lors de la dernière période.
Les mathématiques effrayantes
Si vous avez besoin d’argent d’urgence dès maintenant, quelles sont les chances que vous puissiez le rembourser - et couvrir toutes vos autres dépenses - dans deux semaines? La plupart des gens pensent que les prêts sur salaire sont une transaction unique, mais seulement 1% des prêts sur salaire sont entièrement remboursés à la fin du cycle de facturation. Au lieu de cela, l’emprunteur moyen doit renouveler le prêt 8 fois avant de pouvoir le rembourser et ne peut se permettre de payer que 50 dollars toutes les deux semaines.
Si vous ne pouvez vous permettre de payer que 50 $ toutes les deux semaines, combien ce prêt «abordable» vous coûterait-il?
| Montant du prêt | Frais de départ | Total des frais financiers payés | Semaines payées | AVR |
|---|---|---|---|---|
| $50 | $8 | $18 | 4 | 469.28% |
| $100 | $15 | $60 | 8 | 391.07% |
| $200 | $30 | $255 | 20 | 332.41% |
| $500 | $75 | Vous ne pourrez jamais rembourser le prêt avec 50 $ par cycle de facturation | ||
| $900 | $90 | |||
| $1,500 | $150 |
Si vous contractez un emprunt de 500 $ ou plus, vousne sera jamais payersi vous payez 50 $ par période. Et ne parlons même pas de ce qui se passera si vous ne payez que les frais financiers minimums: si le solde de votre compte dépasse 200 USD, vous ne rembourserez jamais votre dette à ce taux.
Ce n’est pas «une meilleure alternative» aux découverts ou aux prêts sur salaire. En fait, le TAP est en faitplus hauteque le prêt sur salaire moyen.
Les mobiles ne vous empêcheront pas de faire des découverts sur votre compte
Même si vous avez des Mobiloans, vous pouvez toujours utiliser votre compte à découvert. En fait, ils peuvent réellement vous amener à trop utiliser. Si vous vous inscrivez à AutoPay, ils déduiront automatiquement le paiement minimum de votre compte courant. Si vous ne disposez pas de suffisamment d’argent sur le compte, vous aurez un excédent, ce qui entraînera des frais pouvant aller jusqu’à 34 $, en plus de ce que Mobiloans vous facture. Aux États-Unis, 65% des emprunteurs de prêt sur salaire finissent par recouvrir leur compte courant lorsqu'ils essaient de rembourser le prêt.
Mobiloans vous permet d’éviter l’AutoPay, ce qui signifie que vous êtes à l’abri de tout découvert. Mais il y a un problème. Si vous n'utilisez pas AutoPay, vous ne pourrez recevoir les fonds de Mobiloans que par courrier. Donc, si vous leur demandez de l'argent, ils vous envoient un chèque physique et vous devez rembourser le prêt de la même manière - par courrier postal. Voilà pour l'argent rapide.
Meilleures alternatives aux Mobiloans
Tout simplement parce que vous avez besoin d’argent rapidement et que votre crédit est imparfait, vous n’êtes pas obligé de payer 300% d’intérêts ou plus.
- Les prêts sur salaire des caisses populaires (appelés prêts à court terme) offrent des liquidités rapides pour seulement 28% du TAP
- LendUp offre des taux d’environ 15%, mais les nouveaux emprunteurs doivent rembourser leur prêt entièrement dans les 30 premiers jours.
Faites attention quand vous parlez de prêt sur salaire! C’est payant de faire le tour et d’éviter les prêteurs peu précis qui essaieront de vous enfermer dans un cycle de dettes. Consultez notre guide sur les prêts non garantis à bas prix pour voir ce que vous devez faire attention et où vous pouvez trouver un prêt abordable.
Meilleures alternatives de prêt sur salaire
