Tendances et prévisions du taux hypothécaire

Il est important pour l’acheteur, le vendeur et le prêteur, de connaître les tendances des taux hypothécaires et de suivre avec précision les prévisions de taux d’intérêt hypothécaire. Le fait d'être du «bon côté du marché» peut améliorer la rentabilité d'une vente de maison et d'un prêt hypothécaire - ou l'abordabilité d'un nouveau prêt hypothécaire ou d'un refinancement. Cependant, en raison de sa complexité, la compréhension des tendances des taux hypothécaires peut être un art autant que la science.

Tendances des taux hypothécaires

Les analystes de taux d’intérêt, les économistes, les courtiers en hypothèques et les prêteurs suivent de près les tendances des taux hypothécaires. Bien sûr, les acheteurs de maison potentiels le font aussi. La dynamique d’un marché obligataire en mouvement, les achats d’actifs de la Réserve fédérale américaine, les économies nationale et étrangère et la demande de logements ont toutes une incidence sur l’évolution des taux hypothécaires.

En outre, un marché secondaire pour les titres adossés à des créances hypothécaires a également une incidence sur les tendances des taux hypothécaires. Les prêteurs hypothécaires vendent souvent leurs prêts hypothécaires à des investisseurs qui regroupent ensuite ces actifs avec de nombreux autres prêts pour créer des titres adossés à des créances hypothécaires. Lorsque la demande de titres adossés à des créances hypothécaires est élevée, les prêteurs hypothécaires sont plus disposés à souscrire des créances hypothécaires et à accroître leur offre. Cette activité fait baisser les taux hypothécaires à long terme. L'inverse est vrai lorsque la demande de titres adossés à des créances hypothécaires est faible.

Taux hypothécaire prévu

À mesure que les taux hypothécaires changent progressivement au cours de la journée, les prêteurs doivent gérer activement le risque et la rentabilité de leur portefeuille de prêts. Le prix des biens et des services dans l’ensemble de l’économie est un facteur important dans toute prévision de taux hypothécaire, sur laquelle les prêteurs prennent leurs décisions en matière de tarification. Que ces prix augmentent ou diminuent - les économistes utilisent le terme inflation - influence le mouvement du marché obligataire, qui à son tour détermine les taux hypothécaires.

Si l'on s'attend à ce que l'inflation augmente, les taux hypothécaires vont également augmenter. Lorsque l'inflation ou la menace d'inflation diminue, les taux hypothécaires diminuent également.

Affiner les prévisions

Le chômage, les mises en chantier, le volume des demandes, les arriérés de paiement et la ville d’origine du prêt ont également une incidence sur les tendances et les prévisions en matière de taux hypothécaires. Et le taux d’intérêt du prêt au logement que vous recevrez dépendra en définitive de vos données personnelles, notamment du montant que vous souhaitez emprunter, de votre historique de crédit et de la valeur en dollars de la dette que vous avez.

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