Ma stratégie de carte de crédit: une carte pour chaque cas

Lorsque les gens me disent que je parle de cartes de crédit pour gagner leur vie, la première question qu'ils se posent est: «Quelle est la meilleure carte disponible sur le marché actuellement?». Après avoir expliqué qu'il n'y avait pas de carte unique, la question suivante que j'entends est la suivante: «Quelle carte utilisez-vous?» Ils obtiennent toujours une réponse plus longue que celle prévue.

Je porte huit cartes de crédit. Ils proviennent de quatre émetteurs différents et offrent une combinaison de points de voyage, de remises en argent et de récompenses spécifiques au commerçant. Chacune a ses avantages et ses inconvénients, mais je sélectionne mes cartes avec soin pour respecter mes habitudes de consommation.

Ma stratégie globale consiste à rassembler un arsenal de cartes qui me donne un large éventail de récompenses et d’avantages avec le moins de chevauchement possible sur les catégories de récompenses et les avantages. Il n’ya donc aucune question quant à la carte à utiliser quand.

Certes, en tant qu'écrivain de cartes de crédit, je peux être très enthousiasmé par les nouvelles offres - j'aime vraiment un bon bonus d'inscription - et être prompte à postuler pour une nouvelle opportunité exceptionnelle. Mais je maintiens des habitudes responsables et m'assure de ne jamais abuser de mon crédit.

Les cartes dans mon portefeuille

Chase Freedom®: Il s’agissait de ma première carte de crédit, que j’ai choisie en raison de son bon bonus d’inscription, de son absence de frais annuels et de sa remise de 5% sur les catégories de bonus en rotation. (Vous activez les catégories, puis récupérez 5% sur des dépenses pouvant atteindre 1 500 dollars par trimestre et 1% sur tout le reste.)

Chase Freedom Unlimited®: Une autre carte avec un joli bonus d’inscription, j’ai été attirée par le taux de remboursement relativement élevé de Chase Freedom Unlimited® de 1,5% et par la possibilité d’utiliser ces récompenses en points Chase Ultimate Rewards® sur d’autres cartes Chase.

Chase Sapphire Reserve®: Je n’ai pas pu résister au gros bonus d’inscription de cette carte lors de son introduction. Je l'ai échangé contre une remise en argent de 1 000 $, ce qui m'a aidé à rembourser mon prêt étudiant! J'ai gardé la carte parce que j'aime les 3 points par dollar dépensés pour les voyages et les repas, deux de mes principales catégories de dépenses. Bien que 450 $, c'est beaucoup à payer pour une cotisation annuelle, je fais plus que compenser le coût en récompenses et avantages.

Carte de crédit Southwest Rapid Rewards® Premier: Je suis un grand voyageur du Sud-Ouest. Il était donc logique de demander une carte de crédit qui me donnerait des points pour mes vols, d’autant plus que j’ai reçu un énorme bonus d’inscription de 50 000 points Rapid Rewards lors d’une promotion il ya quelques années. (Bonus d'inscription actuel: gagnez 40 000 points après avoir dépensé 1 000 USD en achats au cours des 3 premiers mois de l'ouverture de votre compte.)

Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards: En tant que relativement nouveau converti au service d’abonnement Amazon Prime, je ne pouvais pas m'empêcher de gagner 5% de plus sur mes achats Amazon, plus une carte-cadeau Amazon de 70 USD après approbation.

Carte de crédit Ally CashBack: J'ai eu cette carte parce que j'avais un compte d'épargne chez Ally et je voulais avoir la possibilité de récupérer un montant supplémentaire en déposant mes récompenses dans mon épargne.

Discover it® Cash Back: La période d’introduction de 0% de cette carte, la rotation des catégories de bonus et la remise en argent des nouveaux détenteurs de cartes - en plus de ses notes élevées sur Investmentmatome - étaient toutes des caractéristiques intéressantes qui m'ont persuadé de postuler. (Comme avec Chase Freedom®, vous activez les catégories de bonus, puis vous récupérez 5% sur des dépenses pouvant atteindre 1 500 USD par trimestre et 1% sur tout le reste.)

Carte Visa® Wells Fargo Cash Wise: Je suis un client de longue date de Wells Fargo. Par conséquent, lorsque la carte Wells Fargo Cash Wise Visa® a été lancée, j’avais hâte de faire une demande et d’obtenir le bonus d’inscription qu’elle offrait. Le bonus actuel: Gagnez un bonus en argent de 200 USD après avoir dépensé 1 000 USD au cours des 3 premiers mois.

Comment je sélectionne mes cartes

Je n’ai demandé de carte de crédit qu'après mon diplôme, car je ne voulais pas être tenté par une dette de consommation à un moment de ma vie où l’argent était rare. Lorsque j'ai finalement soumis ma candidature, j'ai choisi Chase Freedom® parce que je savais que je voulais une carte sans frais annuels que je pourrais garder ouverte longtemps, car la longueur des antécédents de crédit est une composante de votre pointage de crédit global.

J'essaie toujours d'avoir une carte avec un TAP d'introduction de 0% en vigueur à tout moment, de sorte que si j'ai besoin d'un peu de flexibilité pour faire un gros achat, je peux avoir plus de temps pour payer mon solde. Je m'assure toujours de le payer en totalité avant la fin de la période d'introduction!

Outre le remboursement, je choisis également des cartes offrant des avantages uniques ou rares. La carte Wells Fargo Cash Wise Visa®, par exemple, offre une assurance téléphone portable d’une valeur allant jusqu’à 600 dollars aussi longtemps que vous utilisez la carte pour payer votre facture mensuelle. Ou encore la Chase Sapphire Reserve®, qui couvre le coût de Global Entry ou de TSA Precheck et dispose d’un crédit annuel de 300 $ pour les frais de voyage - ce crédit étant en grande partie la cause des 450 $.

En règle générale, je ne suis pas un fan des cartes co-brandées - celles qui portent le nom d’un magasin, d’une compagnie aérienne ou d’un autre commerçant à la place ou en plus du nom de la banque émettrice. La plupart d’entre eux disposent de moyens limités pour gagner et échanger des récompenses qui ne correspondent pas à mon utilisation des cartes. Mes exceptions sont la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards et la carte de crédit Southwest Rapid Rewards® Premier, car les deux gagnent plus dans les endroits où je dépense régulièrement beaucoup d’argent. La carte Amazon gagne également 5% en cash chez Whole Foods, ce qui peut vraiment s’ajouter.

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Comment j'utilise mes cartes au jour le jour

Jongler avec huit cartes de crédit n’est pas toujours facile; Je dois rester très organisé pour suivre les soldes, les échéances et les frais annuels. Mais en faisant preuve de diligence quant aux cartes que j'utilise quand, je maximise mes récompenses pour tous mes achats réguliers.

Pour les dépenses quotidiennes, je choisis des cartes pour maximiser les remises en argent. Les personnes qui recherchent la simplicité vont souvent avec une seule carte de remboursement avec un taux fixe, mais je trouve que prendre un peu plus de temps pour faire correspondre une carte à une catégorie en vaut la peine. Quelques points supplémentaires par achat peuvent ne pas sembler beaucoup, mais pour chaque tranche de 1 000 $ que vous dépensez, vous recevez 20 ou 30 $ de plus. Cela ajoute!

Les cartes que j’utilise le moins pour le moment sont la carte de crédit Ally CashBack, la carte Chase Freedom Unlimited® et la carte Wells Fargo Cash Wise Visa®. Je suis toujours dans la période promotionnelle avec ma carte Discover it® Cash Back, ce qui signifie que le taux de récompenses de tout ce qui est au cours de ma première année sera effectivement doublé. Cela dépasse les 1% à 1,5% de remises en argent offertes par les autres cartes pour la plupart des achats.

Une fois la période promotionnelle de cette carte Discover terminée, je vais probablement recommencer à l'utiliser uniquement pour les catégories de bonus de rotation de 5% et à utiliser l'une des cartes de remboursement forfaitaires pour d'autres achats. J'utilise la carte Ally pour l'essence et l'épicerie, puisque ces catégories gagnent 2%, la carte Wells Fargo Cash Wise Visa® pour ma facture de téléphone portable et la Chase Freedom Unlimited® pour tout achat au hasard pour lequel je souhaite gagner 1,5%. puisque je peux échanger ces récompenses sous forme de points Chase Ultimate Rewards® de plusieurs manières.

Comme mentionné, deux de mes principales dépenses sont les voyages et les repas. J'utilise donc Chase Sapphire Reserve®, qui rapporte 3 points par dollar dans ces catégories. Depuis que j'ai cette carte, j'utilise moins ma carte de crédit Southwest Rapid Rewards® Premier car la Chase Sapphire Reserve® offre des options de rachat plus flexibles.

Je peux assez bien effectuer plusieurs tâches avec mes cartes, mais j’imagine que je ne peux en garder que beaucoup. Je n’envisage pas de fermer ma carte la plus ancienne, mais il est possible que je ferme certaines des cartes les moins utilisées afin que je puisse consacrer mon attention à de nouvelles offres.

Cependant, tant que ma cotisation annuelle ne sera pas facturée, je garderai une carte ouverte. La longévité de chaque compte renforce la longueur de mon historique de crédit, ce qui maintient mon pointage de crédit en bon état, ce qui me rend éligible à d'autres offres exceptionnelles!

Les informations relatives à la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été fournies ni examinées par l'émetteur de cette carte.