Un tiers des Américains sont endettés - Que faire si vous êtes l'un d'entre eux?

Selon une étude de l’Urban Institute, plus du tiers des Américains sont endettés. Une dette dans les collections peut endommager votre pointage de crédit. Cela peut vous empêcher d’obtenir de nouveaux crédits à des taux raisonnables, d’obtenir des services publics ou un téléphone portable sans dépôt, voire d’obtenir un nouvel emploi. Si vous avez une dette en recouvrement, voici ce que vous devez faire.

1. Vérifiez que le compte dans les collections est à vous et exact.

Ce n’est pas parce que le bureau de crédit dit que quelque chose est vrai que c’est vrai. De nombreuses erreurs peuvent se produire sur les rapports de crédit. Déterminez le contenu de votre compte dans les collections. C'est peut-être correct, mais cela pourrait être une erreur du prêteur ou de l'agence.

Vous recevez probablement des appels de l’agence de recouvrement, mais il peut être utile d’obtenir les trois rapports de solvabilité pour savoir pourquoi. Vous pouvez le faire gratuitement à AnnualCreditReport.com chaque année. Vérifiez si la collection est rapportée sur un, deux ou les trois rapports et vérifiez qu’elle est exacte.

1 (a). Contester les entrées erronées.

Si vous constatez que la dette en recouvrement ne vous appartient pas ou a été mal déclarée, vous devez la contester. Rassemblez toutes les preuves dont vous disposez qui montrent que vous n’êtes pas en retard dans les paiements et soumettez une réclamation aux agences de crédit contenant les anomalies. Vous pouvez également parler au fournisseur qui a signalé l’erreur aux bureaux de crédit. Si les informations du compte de collecte étaient fausses, l'élément sera supprimé de vos rapports et n'aura plus d'incidence sur votre score une fois que vous avez prouvé son invalidité.

2. Payez le plus tôt possible.

Si l'enregistrement des collectes est exact, vous devrez payer le compte afin d'atténuer son impact négatif. Une dette en recouvrement reste sur votre dossier de crédit pendant un total de sept ans et 180 jours après votre impayé. Un compte payé ne tombera pas plus rapidement sur votre dossier de crédit, mais il apparaîtra comme étant payé sur votre rapport. Selon Equifax, les prêteurs pourraient le constater et vous récompenser pour leur bon comportement en matière de paiement.

" PLUS: Comment payer sa dette

3. Attendez.

Comme indiqué précédemment, un compte payé ou non payé dans les recouvrements reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans et 180 jours après que vous soyez devenu délinquant. Si le compte dans les collections vous appartient, vous devrez simplement attendre que la collection tombe de votre rapport. Bonne nouvelle cependant! Plus une collection reste longtemps sur votre rapport, moins elle affecte votre pointage de crédit. Ainsi, même si votre rapport reste entaché de tache, les prêteurs qui vérifient votre crédit ne devraient pas perdre de points après un certain temps, à condition qu’il n’y ait pas d’autres éléments négatifs.

Ligne de fond: Si vous avez une créance en recouvrement, vous n'êtes pas seul, il y a 77 millions d'Américains avec vous. L'important est que vous preniez des mesures pour atténuer ses effets sur votre pointage de crédit. Commencez par vous assurer que le compte dans les collections est signalé avec précision et vous appartient. S'il est incorrect, contestez-le avec les bureaux et / ou le fournisseur. Puis payez le plus tôt possible pour montrer aux bons prêteurs potentiels un bon comportement en matière de paiement. Après cela, tout ce que vous avez à faire est d’être patient et d’attendre que le compte de recouvrement disparaisse.

Avis final image via Shutterstock