Busted: 3 mythes sur les prêts en ligne aux petites entreprises

Prédateur. Arnaque. Subprime. Vous entendrez peut-être ces choses et plus encore au sujet des prêts en ligne aux petites entreprises. Leur popularité a augmenté au cours de la dernière décennie, alors que les banques étaient de plus en plus réticentes à prendre des risques et que la demande de capitaux de petites entreprises augmentait.

Et même s’il est vrai que ces affirmations ont quelque chose de vrai, tous les prêts en ligne aux petites entreprises ne sont pas identiques, et ils ne sont pas tous fondamentalement mauvais. Certaines peuvent être une bonne option pour les entreprises qui ne sont pas admissibles à un prêt bancaire classique, qui ont besoin de liquidités rapidement ou qui se tourneraient autrement vers une avance de fonds à coût élevé.

Nous identifions et déconstruisons ci-dessous trois mythes courants sur les prêts en ligne aux petites entreprises. Si vous souhaitez comparer vos options de prêt en ligne, consultez notre page sur les prêts aux petites entreprises, où nous avons organisé les prêts en fonction de leur coût et de ce qu’il faut pour être admissible.

Mythe: Ils sont tous inabordables.

Les coûts des prêts en ligne aux petites entreprises sont très variés. Certains, y compris les avances en espèces des commerçants, sont destinés aux emprunteurs à risque et ont des taux de pourcentage annuels extrêmement élevés - de 60% à 200%, selon un article bientôt publié par Richard Swart, chercheur en résidence à l'Université de Toronto. Californie, Berkeley. À l’autre bout du spectre, SmartBiz propose des prêts bancaires adossés à la US Small Business Administration avec un TAP de 7% à 8%.

Entre ces extrêmes, il existe des prêteurs en ligne qui proposent un financement sur créances, des marges de crédit, des prêts à court terme pour la gestion de la trésorerie et des prêts à terme pour des achats plus importants, tels que des stocks et du matériel. Ces options peuvent aller de 7% à 98% APR.

Mythe: Ils sont réservés aux emprunteurs à risque.

Les prêts aux petites entreprises de prêteurs en ligne peuvent être une bonne option pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit, mais ce n’est pas tout. De nombreux emprunteurs pouvant prétendre à un prêt bancaire se tournent toujours vers les prêteurs en ligne pour obtenir rapidement et facilement des liquidités. Par exemple, OnDeck a «beaucoup d’emprunteurs qui ont beaucoup de ressources financières», y compris des médecins et des dentistes, a déclaré le directeur général d’OnDeck, Noah Breslow.

Mais avant de vous connecter à Internet pour obtenir rapidement de l’argent liquide, assurez-vous d’investir cet argent dans une activité susceptible de faire croître votre entreprise et de rentabiliser votre TAP plus élevé. Par exemple, si vous avez la possibilité d'acheter en gros des stocks à prix réduits ou si vous obtenez un emploi en sous-traitance pour lequel vous devez vous lancer, vous pourrez peut-être justifier un prêt en ligne plus coûteux. Mais si vous payez un TAP à deux chiffres pour un prêt dont vous avez besoin pour maintenir votre entreprise à flot, vous devez repenser votre approche.

«Si vous utilisez ceci uniquement pour payer les factures et garder les lumières allumées», dit Swart, «c’est comme vivre avec des cartes de crédit».

Mythe: ils sont complètement non réglementés.

Les prêteurs de petites entreprises en ligne ne sont pas réglementés par la Loi sur la vérité dans les prêts, qui oblige les prêteurs à divulguer clairement leur TAP. Comme ils ne sont pas tenus de respecter ces normes, de nombreux prêteurs en ligne décrivent les prix de manière différente, ce qui peut être compliqué. Selon une étude réalisée en 2015 par la Réserve fédérale de Cleveland, certains emprunteurs estiment qu'il est difficile de comparer les options en matière de prêts en ligne aux petites entreprises. Nous avons repéré les taux d'intérêt annuels pour 10 des prêteurs en ligne les plus courants et les avons inclus dans nos critiques de prêteurs, auxquelles nous sommes liés dans l'encadré de droite.

Mais les prêteurs de petites entreprises en ligne doivent toujours respecter d'autres lois, déclare l'avocat Scott Pearson, basé à Los Angeles, qui représente les prêteurs de petites entreprises et les banques en ligne pour le cabinet national Ballard Spahr. Ces lois incluent la Fair Credit Reporting Act, qui stipule que seules certaines parties - y compris les prêteurs - peuvent vérifier votre crédit personnel, et la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit, qui stipule que les prêteurs ne peuvent refuser de vous prêter en fonction de votre race, de votre sexe, religion ou toute autre caractéristique protégée.

La ligne du bas

Le secteur des prêts en ligne aux petites entreprises est encore nouveau et en évolution, ce qui laisse beaucoup de place aux questions et aux idées fausses. Il est important de comprendre que les «prêts en ligne aux petites entreprises» constituent une vaste catégorie englobant de nombreux types de produits de prêt. Cela ne signifie toutefois pas que chaque option convient à chaque entreprise: la solution consiste à faire correspondre les besoins de votre entreprise au produit de prêt adapté aux petites entreprises.

Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises

Obtenez plus d'informations sur les frais, les conditions et les qualifications pour les prêts en ligne aux petites entreprises. Investmentmatome a mis au point une liste des meilleurs prêts aux petites entreprises pour répondre à vos besoins et à vos objectifs. Nous avons notamment évalué la fiabilité des prêteurs, la portée du marché et l'expérience utilisateur, et les avons classés par catégories, en fonction de vos revenus et de la durée de vos activités.

Comparez les prêts aux entreprises

Ce message a été mis à jour le 20 octobre 2015 pour prendre note de la nouvelle gamme APR de SmartBiz.

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Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @teddynykiel

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