Si vous envisagez d'aller dans un prêteur sur gages pour un prêt aux petites entreprises?
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Table des matières:
- Opter pour un prêt sur gage des sons comme une bonne idée
- Mais utiliser un prêteur sur gages pour obtenir un prêt pour votre petite entreprise a un prix
- Vous n’avez pas à recourir aux prêteurs sur gages pour obtenir un financement
Obtenir un prêt aux petites entreprises est souvent l’un des aspects les plus difficiles pour transformer une excellente idée en une entreprise rentable. C’est particulièrement vrai si vous n’avez pas un bon pointage de crédit ou un actif important à mettre en garantie sur le prêt.
Dans le passé, les prêteurs sur gages accordaient des prêts à des personnes qui avaient du mal à obtenir un financement traditionnel. Mais maintenant, ils se tournent vers les propriétaires de petites entreprises confrontés aux mêmes difficultés. Si vous envisagez cette option pour votre entreprise naissante? Jetez un coup d'œil aux détails ci-dessous pour décider vous-même.
Opter pour un prêt sur gage des sons comme une bonne idée
Si vous ne connaissez pas le fonctionnement du financement sur gage, la structure du prêt fonctionne comme suit: vous apportez un objet de valeur dans un gage et le propriétaire en évalue la valeur. Il vous prêtera ensuite de l’argent en fonction d’une partie de la valeur de l’article; Par exemple, si vous apportez une antiquité d'une valeur de 500 USD, le propriétaire peut être disposé à vous accorder un prêt de 300 USD.
Ensuite, le propriétaire conserve l’objet jusqu’à ce que vous ayez remboursé votre emprunt - avec intérêt, bien sûr (voir ci-dessous). Si vous ne payez pas votre prêt, le propriétaire conservera simplement l’article que vous avez mis en gage et le vendra pour récupérer ses pertes.
Il est facile de comprendre pourquoi le financement sur gage serait intéressant pour les propriétaires de petites entreprises:
- La plupart des prêts sont faits immédiatement; il n’ya aucune attente pendant des semaines avant de prendre une décision de prêt.
- Les prêts peuvent être pour presque n'importe quel montant; Si vous mettez en gage un objet de très grande valeur, vous pourriez vous retrouver avec de l’argent sérieux dans votre poche.
- Aucune vérification de crédit n'est nécessaire. cela facilite la qualification pour un prêt.
Un article de 2014 dans le San Francisco Business Times a profilé un prêteur sur gages local appelé Provident Loan Associates. De la pièce:
«Bien qu'aucun chiffre ne permette de savoir combien de petites entreprises ont recours à des prêteurs sur gages, Cash est parmi le nombre croissant de prêteurs sur gages prêtant de l'argent à des propriétaires de petites entreprises et des entrepreneurs. … Dans au moins un cas, Provident a prêté de l’argent à une entreprise technologique en démarrage. »
De toute évidence, les petites entreprises et les communautés en démarrage trouvent le financement sur gages de plus en plus attrayant - mais quel est le problème?
Mais utiliser un prêteur sur gages pour obtenir un prêt pour votre petite entreprise a un prix
Beaucoup de prêteurs sur gages ont accru leur respectabilité au cours des dernières années, mais leurs produits de prêt présentent toujours un inconvénient majeur qui ne peut être ignoré: les taux d’intérêt.
La plupart des États (mais pas tous) réglementent les taux d'intérêt appliqués par les prêteurs sur gages et les maintiennent à 5% ou moins par mois. Mais à 5% par mois, l’APR sur un prêt sur gage s’élève à 60%. La plupart des prêts aux petites entreprises facturent un TAP d'environ 7 à 8% à compter de juin 2014, vous payez donc un prix très élevé si vous optez pour la commodité d'un prêt sur gage.
Une autre considération est que tous les prêts sur gage doivent être sécurisés par un élément de valeur. Si vous ne possédez pas de bijoux, d’œuvres d’art ou d’autres objets coûteux qui permettraient d’obtenir un prêt suffisamment élevé pour répondre aux besoins de votre entreprise, vous n’avez pas de chance.
Vous n’avez pas à recourir aux prêteurs sur gages pour obtenir un financement
Bien que cela puisse sembler impossible, vous pouvez obtenir un prêt pour votre petite entreprise sans recourir à un prêteur sur gages. Voici trois idées de financement alternatif rentables si vous n’avez pas eu le succès avec les banques traditionnelles:
Prêts entre particuliers - De nombreux sites de prêt entre particuliers populaires ont commencé à étendre leurs produits aux propriétaires de petites entreprises. Par exemple, le Lending Club propose désormais des prêts aux entreprises d’un montant maximum de 100 000 dollars à 5,9%. De plus, l’application en ligne est beaucoup plus simple que celle d’une banque conventionnelle.
Subventions de votre état - Bien que la Small Business Administration (SBA) n’accorde pas de subventions directement aux entrepreneurs dans le but de créer ou de développer une entreprise, vous pourrez peut-être obtenir une subvention de votre État. Vos chances sont particulièrement bonnes si votre entreprise fournit une sorte de service public.
Financement participatif - La popularité du financement participatif a explosé ces dernières années. C’est une bonne option pour les personnes qui ont des idées susceptibles de faire l’objet de beaucoup d’attention en ligne. Bien que Kickstarter soit probablement le site de financement participatif le plus connu, d’autres, comme Fundable, visent spécifiquement à mobiliser des capitaux pour les petites entreprises.
Bien que vous deviez payer une partie des fonds que vous avez collectés sur le site (et éventuellement d’autres frais), le financement participatif est une bonne option car il ne s’agit pas d’un prêt traditionnel. Vous n’avez généralement pas à vous soucier de rembourser de l’argent.
La livraison: Bien que l’utilisation d’un prêteur sur gages pour obtenir un prêt aux petites entreprises puisse sembler une bonne idée, il existe des alternatives beaucoup moins coûteuses. Assurez-vous d'explorer toutes vos options!
Propriétaire de petite entreprise travaillant sur l'image des chiffres via Shutterstock
