Prêt PayPal: fonds de roulement des petites entreprises
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Table des matières:
- Prêt de fonds de roulement PayPal en un coup d'œil
- Comment fonctionne un prêt PayPal
- Prêts PayPal: Avantages et inconvénients
- Avantages
- Les inconvénients
- Prêt PayPal vs autres prêts aux petites entreprises
- Prêts bancaires traditionnels
- Avances de fonds marchand
- Prêts en ligne aux petites entreprises
- Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises
Lorsque Lisa Brooks a commencé son service de chef personnel en 2010, elle était une entreprise à part entière et cuisinait pour trois ou quatre familles à Charlotte, en Caroline du Nord. La demande pour ses repas faits maison inspirés du Sud a augmenté, alors elle a embauché plus de chefs et a ensuite lancé un service de livraison de repas.
Brooks a soutenu son entreprise en pleine croissance avec quatre prêts PayPal, chacun plus important que le précédent. Avec eux, elle a acheté une camionnette de livraison, lancé une campagne de marketing direct et assisté à un salon professionnel.
Brooks a pu emprunter un montant plus important chaque fois, car chaque prêt PayPal est basé sur ses ventes PayPal. À mesure qu'ils augmentent, le montant qu'elle peut emprunter augmente également.
"Cela ne ressemble pas à un prêt pour moi", déclare Brooks. Cela ressemble à un investissement, dit-elle, sauf qu'elle conserve la pleine propriété de son entreprise.
Le fonds de roulement PayPal a fourni un financement de 3 milliards de dollars à plus de 115 000 petites entreprises depuis son lancement en 2013. Avec Amazon Lending et Square Capital, il représente une nouvelle génération de prêteurs de petites entreprises qui puise directement dans sa clientèle existante pour fournir des services rapides le financement. Seuls les clients PayPal sont éligibles au financement du fonds de roulement de la société.
Voici ce que vous devez savoir sur les prêts PayPal et sur leur comparaison avec les autres options de financement des petites entreprises.
Prêt de fonds de roulement PayPal en un coup d'œil
Vous êtes admissible à un prêt PayPal si vous avez déjà traité des paiements avec PayPal. Voici ce dont vous avez besoin pour vous qualifier:
Vous saurez instantanément si vous avez été approuvé ou refusé. Si vous avez déjà un prêt de fonds de roulement PayPal, vous devrez le rembourser intégralement avant de faire une nouvelle demande de financement. Selon Joseph Gallo, responsable de la communication chez PayPal, environ 90% des entreprises qui remboursent leur premier prêt PayPal présentent une nouvelle demande de financement. Montant du prêt: Vous pouvez emprunter jusqu'à 25% de vos ventes annuelles PayPal et le montant maximum de votre premier emprunt est de 97 000 USD. Cela monte à 125 000 $ sur tous les prêts ultérieurs. Coûts d'emprunt: Il n’ya pas de taux d’intérêt; PayPal facture des frais fixes en fonction de votre volume de ventes PayPal, de l'historique de votre compte, du montant de votre emprunt et du pourcentage de vos ventes que vous choisissez de transférer vers le remboursement. Cela se traduit par un taux de pourcentage annuel compris entre 15% et 30%, selon l'entreprise. Conditions de remboursement: PayPal prendra un certain pourcentage de chaque vente PayPal jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Il retiendra le même pourcentage pour chaque transaction, mais vous choisissez le montant: 10%, 15%, 20%, 25% ou 30%. Si vous décidez de rembourser un pourcentage moindre de vos ventes quotidiennes, PayPal vous facture des frais plus élevés. consacrer un pourcentage plus élevé de vos ventes quotidiennes au remboursement entraîne des frais moins élevés. Exemple de paiement d'un prêt PayPal: Supposons que vos ventes PayPal moyennes annuelles atteignent 100 000 USD et que vous êtes approuvé pour un prêt de 25 000 USD afin d’embaucher de nouveaux employés pour votre entreprise. Plus le pourcentage de remboursement choisi est faible, plus les frais sont élevés, comme le montre le tableau ci-dessous. Par conséquent, si vous choisissez de rembourser 10% de vos ventes quotidiennes, vos frais fixes sont de 14 524 USD, ce qui porte le montant total de votre remboursement à 39 524 USD, selon le calculateur de frais exemple de PayPal. Les paiements en cours seront moins élevés, mais le coût total du prêt sera plus élevé. Le choix du pourcentage de remboursement dépend de ce que vous pouvez gérer. Si vous voulez plus de flexibilité et que vous ne pouvez pas vous permettre de retenir une plus grande partie de vos ventes, un remboursement de 10% ou 15% pourrait avoir un sens. Mais si vous avez des ventes élevées, envisagez un pourcentage de paiement plus élevé pour économiser sur les frais et réduire le TAP sur le prêt. Il n’existe pas de délai spécifique pour le remboursement. Les jours où vous n'avez pas de ventes PayPal, vous ne devez rien rembourser. Toutefois, PayPal exige que vous payiez au moins 10% du montant total de votre prêt, frais inclus, tous les 90 jours pour que votre prêt soit en règle. Vous pouvez rembourser plus rapidement sans pénalité. Certains propriétaires d’entreprise payent en moins de 30 jours, alors que d’autres prennent plusieurs mois, explique M. Gallo de PayPal. Selon le rapport annuel de PayPal, le remboursement du prêt devrait normalement intervenir dans les neuf à 12 mois suivant la date de l'avance. [Retour au sommet]
Financement rapide: Le financement de PayPal est rapide car il contient déjà vos informations et votre historique de compte. Compléter la demande ne devrait prendre que cinq minutes environ, les fonds transférés sur votre compte PayPal en quelques minutes, selon la société. Crédit important non requis: Vos cotes de crédit personnelles ou professionnelles ne sont pas un facteur lorsque vous postulez pour un prêt PayPal, vous pouvez donc vous qualifier avec un mauvais crédit. Ce n’est pas le cas des prêts bancaires et des autres prêteurs, qui ont généralement besoin d’un crédit bon à fort pour être admissibles. Aucune garantie personnelle ou personnelle requise: PayPal n’exige pas de garantie, ce qui signifie que vous n’aurez pas à mettre en gage des actifs tels que des biens immobiliers ou des équipements que PayPal peut vendre si vous ne remboursez pas les prêts. Il n’existe pas non plus de garantie personnelle, vous ne serez donc pas tenu responsable des prêts impayés. Vous devez utiliser PayPal: Le fonds de roulement PayPal est disponible uniquement pour les entreprises qui utilisent déjà PayPal pour traiter les paiements. Pour rembourser le prêt, vous devez continuer à accepter les paiements via PayPal et non via d'autres sources, car les remboursements sont déduits de votre compte PayPal. Aucun avantage à remboursement anticipé: Si vous effectuez des paiements supplémentaires, vous ne réduirez pas vos frais, car PayPal facture des frais de prêt fixes qui sont déterminés lors de votre demande. Montant maximal du prêt peu élevé: Vous ne pouvez emprunter que jusqu'à 25% de vos ventes annuelles PayPal, jusqu'à concurrence de 97 000 USD sur le premier prêt. Cela signifie qu'un emprunteur réalisant 200 000 USD de ventes annuelles par PayPal sera admissible à hauteur de 50 000 USD. Ce n’est pas le meilleur choix pour acheter de gros équipements ou de l’immobilier ou pour refinancer une dette. Pas de relance pour les scores de crédit: Un prêt PayPal ne peut pas vous aider à obtenir du crédit. Étant donné que PayPal ne communique pas avec les agences d’évaluation du crédit des particuliers ou des entreprises, le paiement ponctuel des prêts n’augmentera pas vos scores. Cependant, cela peut augmenter vos chances d'obtenir un autre prêt via PayPal et conduire à de meilleures conditions. [Retour au sommet] Le fonds de roulement PayPal n'est que l'une des nombreuses options de financement disponibles pour les petites entreprises. Avant de décider d’obtenir un prêt PayPal, comprenez comment il se compare à d’autres options en termes de coût total d’emprunt, de calendrier de remboursement et de montant maximal empruntable.
Les prêts PayPal sont plus chers que les prêts bancaires traditionnels. Les banques offrent les prêts aux petites entreprises les moins chers, avec un TAP moyen inférieur à 10%. Pour avoir droit à un prêt bancaire traditionnel, vous devez avoir été en affaires Pour pouvoir prétendre à un prêt bancaire traditionnel, vous devez être en activité depuis au moins deux ans, avoir un bon crédit et pouvoir fournir une garantie. Si vous pouvez remplir ces conditions ou si vous avez besoin d'un financement plus important et que vous pouvez attendre un peu plus longtemps, pensez à en demander un. Les prêts bancaires comprennent les prêts pour petites entreprises 7 (a), qui sont des prêts à terme garantis par le gouvernement fédéral, d’un montant maximal de 5 millions de dollars, assortis de taux d’intérêt peu élevés et d’un long terme. Les conditions dépendent de la manière dont vous prévoyez d’utiliser l’argent: sept ans pour le fonds de roulement, 10 ans pour l’achat d’équipement et jusqu’à 25 ans pour l’achat de biens immobiliers. De plus, les prêts bancaires aux entreprises peuvent améliorer votre pointage de crédit si vous effectuez des paiements à temps, tandis qu’un prêt PayPal ne peut pas vous aider à obtenir du crédit. Bien que le fonds de roulement PayPal soit un prêt aux petites entreprises, il ressemble à une avance de fonds des commerçants. Les sociétés d’avances de fonds marchands acceptent un pourcentage quotidien du chiffre d’affaires des entreprises, comme pour PayPal. Cependant, les avances en espèces des commerçants sont controversées en grande partie parce qu’elles sont associées à des frais extrêmement élevés. Le TAP varie généralement entre 40% et 350%, selon le prêteur, le montant de l'avance, les frais supplémentaires et la durée de remboursement. Les prêts PayPal ont une fourchette APR de 15% à 30%. PayPal peut facturer des frais moins élevés que les entreprises d’avance de fonds des commerçants typiques, car il ne prête qu’aux clients existants; David Goldin, fondateur, président et chef de la direction de Capify, un prêteur de petite entreprise, n’a pas besoin de dépenser de l’argent pour commercialiser ses emprunts. Les prêts en ligne aux petites entreprises varient considérablement, avec des APR allant de 6% à 99% et des durées allant de 12 semaines à 10 ans. Le TAP de PayPal se situe entre 15% et 30%. Les prêts PayPal sont généralement remboursés en moins d'un an. Si vous souhaitez une période de remboursement plus longue, envisagez plutôt un prêt en ligne. En outre, vous ne pouvez emprunter que 25% des ventes annuelles de PayPal, soit 97 000 USD auprès du premier prêt PayPal, alors que certains prêteurs en ligne proposent 500 000 USD ou plus. Enfin, même si un prêt PayPal n’aide pas à augmenter le crédit aux entreprises, certains prêts en ligne aux petites entreprises peuvent créer du crédit. [Retour au sommet] Investmentmatome a créé un outil de comparaison des meilleurs prêts aux petites entreprises pour répondre à vos besoins et à vos objectifs. Nous avons évalué des facteurs tels que la fiabilité des prêteurs, la portée du marché et l'expérience utilisateur, puis nous les avons classés par catégories, en fonction de votre chiffre d'affaires et de la durée de vos activités.
Montant du prêt
Jusqu'à 25% de vos ventes PayPal annuelles (maximum 97 000 USD pour votre premier emprunt, 125 000 USD pour les emprunts futurs)
Coûts d'emprunt
15% à 30% APR
Remboursement
Déduction automatique de 10%, 15%, 20%, 25% ou 30% de chaque vente PayPal
Temps de financement
Cinq minutes pour postuler, financement en quelques minutes
Comment fonctionne un prêt PayPal
Remarque: Calculs basés sur le calculateur de frais d’échantillon de PayPal.
Pourcentage de remboursement
Frais fixes
Remboursement total
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Prêts PayPal: Avantages et inconvénients
Avantages
Les inconvénients
Prêt PayPal vs autres prêts aux petites entreprises
Prêts bancaires traditionnels
Avances de fonds marchand
Prêts en ligne aux petites entreprises
Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises
