Comment les fiducies pour animaux de compagnie fournissent de l'assurance vie pour les soins des animaux

Les animaux de compagnie sont souvent comme des membres de la famille, vous pouvez donc vous inquiéter de ce qui se passera si vous n’êtes plus là pour les prendre en charge.

Mettre en place une fiducie pour animaux de compagnie au profit de votre animal de compagnie peut vous rassurer et vous n'avez pas besoin d'être milliardaire pour le faire.

Pourquoi un animal de compagnie?

Une fiducie, une entité juridique qui détient des biens et de l’argent pour les bénéficiaires, est une bonne option pour prendre soin d’un animal domestique, car vous ne pouvez pas laisser directement à un animal des biens, des espèces ou de l’assurance vie.

Les fiducies pour animaux de compagnie ont acquis une réputation douteuse après que la héritière de l’hôtel, Leona Helmsley, ait laissé 12 millions de dollars en fiducie pour son maltais blanc, Trouble, et rien à deux de ses quatre petits-enfants. Un an après la mort d’Helmsley en 2007, un juge a ramené la confiance du chien à 2 millions de dollars. Trouble a vécu dans le luxe jusqu'à sa mort à l'âge de 12 ans en 2011.

La confiance initiale de Trouble était peut-être excessive, mais les fiducies pour animaux de compagnie ont du sens dans certaines situations, et l'assurance vie peut être un bon moyen de les financer, déclare Gerry Beyer, co-auteur avec Barry Seltzer de «Fat Cats & Lucky Dogs: How To Leave (Certains de) votre succession à votre animal de compagnie."

«Si vous tenez à votre animal de compagnie, vous devez prendre des dispositions et organiser votre voyage en conséquence», déclare Beyer, professeur à la faculté de droit de la Texas Tech University. Trop souvent, ajoute-t-il, "les membres de la famille ne veulent pas être dérangés et l'animal se retrouve à la fourrière".

Votre animal de compagnie fait peut-être partie de la famille, mais la loi considère les animaux comme une propriété. C’est pourquoi vous ne pouvez pas laisser d’argent directement à votre animal de compagnie. "Vous pourriez aussi bien laisser de l'argent à votre bureau ou à votre voiture", explique Beyer.

Trois options principales

Il existe trois manières principales de planifier les soins de votre animal après votre décès:

• Confiance traditionnelle: Vous pouvez créer une confiance traditionnelle pour un animal de compagnie. Avec une fiducie traditionnelle, vous fournissez des instructions pour les soins de l’animal, vous nommez un fournisseur de soins et un fiduciaire pour gérer l’argent. Si vous financez la fiducie avec une assurance-vie, vous nommez le fiduciaire en tant que bénéficiaire et vous indiquez le nom de la fiducie sur le document. Votre compagnie d'assurance-vie vous expliquera comment formuler la désignation. Vous pouvez également désigner une partie d’une police d’assurance vie qui ira à la fiducie pour animaux de compagnie et le reste à d’autres bénéficiaires, tels que vos enfants.
• Fiducies pour animaux de compagnie: Avec une fiducie légale pour animaux de compagnie, vous installez une simple directive dans votre testament, par exemple: «Je laisse 5 000 $ en fiducie pour les soins de Rover», dit Beyer. Le tribunal des successions comblera les lacunes en nommant des personnes pour fournir les soins et superviser les fonds. Le Minnesota est le seul État à ne pas reconnaître les fiducies légales pour animaux de compagnie, mais M. Beyer s'attend à ce que cela change. L’inconvénient d’une fiducie légale pour animaux de compagnie est qu’il ne vous permet pas de laisser des instructions détaillées pour les soins de l’animal.
• Accord de protection des animaux domestiques: Si vous n'avez pas besoin de laisser beaucoup d'argent pour prendre soin d'un animal de compagnie, une autre option est un accord de protection des animaux à faire soi-même disponible auprès de LegalZoom. L'accord, créé par Rachel Hirschfeld, avocate en droit des animaux et de la succession, vous permet de définir des instructions pour prendre soin de vos animaux. Il est signé par vous et par le tuteur de votre animal. C'est juridiquement contraignant.

Une confiance traditionnelle vous donne plus de latitude pour planifier financièrement les soins de votre animal, explique Beyer. Vous pouvez préciser tous les détails, de ce que votre animal devrait être nourri à la fréquence à laquelle il devrait voir le vétérinaire et à l'endroit où il devrait dormir.

Si vous utilisez l’assurance vie pour fournir l’argent nécessaire aux soins des animaux de compagnie, vous devrez choisir le type de police le plus logique en fonction de votre âge et de l’âge de votre animal de compagnie:

• L’assurance vie temporaire vous couvre pendant un certain nombre d’années, telles que 10, 20 ou 30. Si vous avez des chances de survivre à votre animal et si vous souhaitez une couverture en cas de décès prématuré, la vie utile fonctionnera.
• Si votre animal de compagnie risque de vous survivre, une police d'assurance vie permanente couvrant toute votre vie est le meilleur choix. (C'est aussi plus cher qu'une assurance vie temporaire.)

Quand envisager une fiducie pour animaux de compagnie

Les fiducies pour animaux de compagnie sont particulièrement importantes si vous avez un animal de compagnie ayant une longue durée de vie, déclare l'avocat Kim Bressant-Kibwe, les fiducies, successions et conseils planifiés de la Société américaine pour la prévention de la cruauté envers les animaux.

Les perroquets gris d'Afrique, par exemple, vivent généralement entre 50 et 70 ans. Les chevaux vivent généralement environ 25 ans, dit Bressant-Kibwe, «mais j'en connais un qui a vécu au-delà de 50 ans». On sait que certaines tortues vivent plus de 150 ans.

Les fiducies pour animaux de compagnie sont également recommandées pour les personnes ayant des animaux exotiques, ce qui serait difficile à placer dans de nouvelles maisons, ou pour les personnes ayant plusieurs animaux de compagnie.

Erreurs à éviter

La confiance des animaux de compagnie que Helmsley avait créée pour Little Trouble était problématique dès le début. Un juge l’a réduite à la demande des fiduciaires de la succession parce que c’était manifestement excessif. Il a également rencontré des problèmes parce que le document de fiducie demandait au frère de Helmsley ou à son petit-fils de prendre soin du chien. Mais ni l'un ni l'autre ne voulaient le faire, les administrateurs ont donc dû trouver quelqu'un d'autre pour prodiguer des soins.

Pour éviter de tels problèmes, suivez les conseils de Bressant-Kibwe lors de la création d’une fiducie pour animaux de compagnie.

• Parlez aux personnes avec qui vous voulez prendre soin de votre animal de compagnie pour s’assurer qu’elles sont disposées à le faire.
• Choisissez un administrateur qui est différent du fournisseur de soins pour animaux de compagnie. Cela fournit un système de freins et de contrepoids.
• Nommez les successeurs du fiduciaire et du fournisseur de soins au cas où l'un ou l'autre serait incapable de jouer le rôle.
• Obtenez des références pour les avocats de succession qui ont déjà géré des fiducies pour animaux de compagnie. Demandez à votre organisation locale de protection des animaux pour les noms.
• Soyez raisonnable avec le montant que vous avez mis de côté pour votre animal, afin que la confiance ne devienne pas une cible pour les parents mécontents.
• Désignez où le reste de l'argent de la fiducie ira lorsque l'animal mourra. Une organisation de protection des animaux est une bonne option. Bressant-Kibwe conseille de ne pas désigner le reste de l’argent pour le soignant. Cela donnerait au fournisseur de soins une raison de vouloir que l'animal meure plus tôt et peut-être lésiner sur les soins. Vous pouvez désigner de l'argent dans la fiducie pour indemniser le fournisseur de soins lorsque l'animal est en vie.
• Fournir des instructions détaillées. "Ne présumez pas que votre fournisseur de soins et votre administrateur sauront comment prendre soin de votre animal."

Bressant-Kibwe dit que penser à ce qui arriverait à vos animaux de compagnie s’il leur arrivait quelque chose fait partie de leur qualité de parent responsable.

«Nous ne voulons pas que les animaux domestiques finissent aux portes des refuges», dit-elle.

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Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.

Image via iStock.