Les problèmes liés aux comptes bancaires vont bien au-delà de Wells Fargo

Les problèmes récents liés aux pratiques commerciales de Wells Fargo, qui se sont traduits par des amendes de 185 millions de dollars, ont mis en lumière l'une des plaintes les plus courantes des clients à propos de leurs banques: la mauvaise gestion des comptes.

Une analyse Investmentmatome de plus de 64 000 plaintes bancaires déposées sur quatre ans auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs a montré que l'ouverture, la clôture ou la gestion des comptes était le problème le plus répandu. Ce problème représentait 44,1% de toutes les plaintes bancaires au cours de cette période.

Dans leurs plaintes, qui concernaient plus de 400 institutions financières, les consommateurs ont décrit les banques qui ont ouvert, bloqué ou fermé des comptes sans préavis ni explication; imposé des frais de service élevés sur les comptes inactifs; fourni des informations trompeuses sur les nouveaux comptes; ajouté de nouvelles charges sans avertissement; et n'a pas fermé les comptes existants sur demande.

Les plaintes relatives à l'ouverture, la clôture ou la gestion de comptes ont augmenté de plus de 40% au cours des 12 derniers mois, se terminant en octobre. C'est un taux d'augmentation plus élevé que tout autre problème. En comparaison, au cours de la même période, le nombre de plaintes de toutes les banques a augmenté d’environ 30%.

La deuxième catégorie de plaintes bancaires les plus courantes concerne les dépôts et les retraits. Les consommateurs ont signalé des dépôts crédités en retard ou pas du tout, des chèques endommagés lors des dépôts à un guichet automatique puis traités incorrectement, ainsi que des employés qui n’aideraient pas les clients à empêcher les retraits frauduleux.

Au cours de chacune des quatre dernières années, ces deux catégories ont représenté au moins les deux tiers de toutes les plaintes bancaires.

Les Américains ont déposé près de 20 700 plaintes bancaires auprès de la CFPB entre le 1er octobre 2015 et le 30 septembre 2016. Au cours de cette période, les zones statistiques métropolitaines, ou ASM, comptant plus de 100 000 habitants, affichaient un taux de plainte moyen de 3,82 pour 100 000 habitants.. Parmi les taux de plaintes les plus élevés se trouvaient dans les villes de moins de 500 000 habitants. Trenton, dans le New Jersey, figurait en tête de liste avec un taux estimé à près de 23 plaintes pour 100 000 habitants; d'autres incluent Macon, Géorgie et Topeka, Kansas. Les régions métropolitaines plus peuplées telles que New York, Miami et Washington, DC, ont également enregistré des taux de plaintes élevés, allant de 9 à 12 pour 100 000 habitants.

D'une année à l'autre, le nombre total de plaintes a augmenté dans la plupart de ces 25 régions métropolitaines. Cela peut indiquer un nombre d'incidents plus élevé, une plus grande notoriété du portail de traitement des plaintes du bureau parmi les consommateurs, ou les deux, selon le CFPB.

Quelle que soit la raison, quelques villes ont récemment connu des hausses considérables. Au cours de la dernière année, San Francisco, Las Vegas et Hartford, dans le Connecticut, ont enregistré une augmentation des plaintes concernant des cartes de débit ou des cartes de paiement. (Johnstown, Pennsylvanie, n'est pas inclus dans les graphiques ci-dessous en raison du manque de données avant 2014.)

Quant à Wells Fargo, la société a eu plus que sa part des plaintes de CFPB auprès des banques. Selon les données de la Federal Deposit Insurance Corp., en juin 2013, la part de la banque dans l'ensemble des dépôts en devises s'élevait à environ 10%, tandis que sa part dans les réclamations dans le secteur bancaire était d'environ 18%. Mais l’écart s’est réduit ces dernières années. Depuis 2013, les avoirs en dépôts nationaux de Wells Fargo sont restés stables, à environ 10%, tandis que son taux de plaintes en matière bancaire a diminué d'un tiers. (Les données reflètent les quatre périodes de 12 mois précédant le 30 juin 2016 et ne prennent pas en compte les plaintes qui ont pu être reçues depuis le signalement de son amende de 185 millions de dollars en septembre.)

Les consommateurs qui rencontrent des problèmes avec leur banque peuvent déposer une plainte sur le site Web de CFPB. Le site leur permet de décrire le problème en détail ou de raconter une histoire brièvement sur un formulaire d'une page. Les gens ne doivent pas spécifier tous les détails de la plainte qu’ils déposent.

Si vous envisagez de transférer votre argent, consultez la section Notre site sur les meilleures banques pour les comptes courants et les comptes d’épargne.

Caren Weiner Campbell est rédactrice chez Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @Campbell_nw.

MÉTHODOLOGIE

Investmentmatome a examiné les données de plainte de la CFPB, qui comprenaient près de 64 200 plaintes, du 1er juillet 2012 au 30 septembre 2016. Les totaux des plaintes étaient basés sur les informations du code postal incluses dans les plaintes. Près de 64 200 enregistrements CFPB ont été triés par zones statistiques métropolitaines désignées par le US Census Bureau. Dans les cas où les informations du code postal étaient incomplètes, les assignations géographiques étaient des estimations dérivées de la documentation du service postal américain. Les chiffres de population pour tous les MSA étaient des estimations du Bureau du recensement pour 2015.

Les données sur les dépôts bancaires pour les périodes closes les 30 juin 2013, 30 juin 2014, 30 juin 2015 et 30 juin 2016 ont été téléchargées à partir du site Web de la FDIC. Pour chacun de ces quatre ensembles de données, nous avons ajouté tous les dépôts domestiques appartenant à Wells Fargo, puis comparé chaque total au total des dépôts domestiques de cette année détenus par toutes les banques des États-Unis.

Pour faire correspondre les périodes de la FDIC, nous avons utilisé les données de la CFPB pour les quatre périodes de 12 mois se terminant le 30 juin 2013, le 30 juin 2014, le 30 juin 2015 et le 30 juin 2016, et nous avons comptabilisé les plaintes déposées auprès de Wells Fargo plaintes. Cela nous a permis de déterminer la part de toutes les plaintes bancaires de Wells Fargo au cours de ces années.