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Les propriétaires à travers le pays sont pressés par leurs primes d'assurance habitation. En effet, pour tenter de mettre un terme à leur effusion de sang, les compagnies d'assurance habitation se tournent vers les consommateurs pour compenser les coûts associés à des incidents météorologiques record, à la chute des profits et à la fraude à l'assurance. Bien que certains de ces facteurs puissent vous échapper, vous pouvez prendre des mesures pour éviter des taux plus élevés dans certaines situations. Actuellement, de nombreux propriétaires au Texas peuvent s'attendre à ce que leurs taux augmentent. Le département des assurances de l'État a récemment approuvé des demandes de hausse des taux de 3,5% à 7% (selon le comté) demandées par Allstate. Farmers et State Farm ont également obtenu l'approbation du département des assurances de l'État pour augmenter les tarifs, et les clients Farmers de l'État de Lone Star paient en moyenne 10% de plus pour l'assurance habitation que l'année dernière. En mars 2012, l'assureur géorgien GuideOne Insurance a relevé ses taux de 12% en moyenne. La majorité des autres assureurs opérant en Géorgie ont demandé et obtenu l'approbation de 18% à 22% du département des assurances de l'État. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer les taux d'assurance habitation, y compris l'historique des sinistres du propriétaire. "Le calcul est simple: déposer plusieurs réclamations dans un délai de trois à cinq ans, et vos taux peuvent augmenter", a déclaré Billy Van Jura, un courtier d'assurance indépendant à Poughkeepsie, NY. Mais quelques scénarios surprenants peuvent également envoyer vos taux d'assurance habitation à travers le toit. Voici trois scénarios que vous devriez essayer d'éviter. Un toit sale Au fil du temps, de nombreux toits développent des décolorations et des traînées noires ou brunes, souvent causées par des spores d'algues flottant dans l'air qui atterrissent sur vos bardeaux et installent le campement. Une autre explication courante est la moisissure ou la mousse qui pousse lorsque les branches des arbres sont trop proches du toit pour que l'eau s'évapore librement, a déclaré Ron X. Gumucio, directeur des communications de l'Association des fabricants de toitures asphaltées. Ces stries sombres induites par les algues et les décolorations menacent les taux d'assurance parce qu'aux yeux d'une compagnie d'assurance, l'état d'un toit peut mener à une demande d'assurance habitation, a déclaré Brian P. Boak, spécialiste en assurance de personnes et courtier dans le grand New York. Zone de la ville. Et les réclamations coûtent de l'argent aux compagnies d'assurance. Une réclamation pour un nouveau toit peut aller de 5 000 $ à 10 000 $ ou plus, selon sa taille et son type de bardeaux. "Un toit sale peut également dicter la qualité de l'entretien de la maison, ce qui peut également conduire à d'autres réclamations", a déclaré Boak. "Un bon toit protège le reste de la maison, et si une compagnie d'assurance estime que le toit est dans une telle forme qu'elle ne protège pas la maison, elle voudra la réparer ou réglera la politique d'annulation." La mousse peut nuire aux bardeaux d'asphalte, car elle peut soulever ou friser les bords, augmentant ainsi les risques d'explosion dans le vent. "La moisissure ou la mousse peuvent également se trouver sous les bardeaux et les élever, permettant à l'eau de s'infiltrer sous les bardeaux et de causer une fuite", a déclaré Boak. Et les fuites mènent souvent à des réclamations pour des dommages d'eau aux murs, aux plafonds, à l'isolation dans les greniers, la propriété, etc. Boak a indiqué que les compagnies d'assurance effectuent normalement une inspection de maison quand elles publient une nouvelle politique; d'autres peuvent effectuer des inspections aléatoires pour assurer un bon entretien. Et s'ils trouvent un toit taché d'algues ou de moisissures, une compagnie d'assurance peut envoyer au propriétaire un avis indiquant qu'ils doivent corriger le problème ou risquer l'annulation de leur police d'assurance habitation. Oubliez vos tarifs: Optez pour un nettoyage professionnel du toit. Le coût du nettoyage de votre toit varie selon votre emplacement, la taille de votre toit et l'étendue de la mousse ou de la moisissure. Ou nettoyez vous-même votre toit en appliquant une solution d'eau de Javel, de phosphate trisodique (que l'on trouve dans les quincailleries et les magasins de rénovation domiciliaire) et d'eau. Touches de rechange Elles sont parfaites lorsque vous êtes exclu de votre domicile. Mais ces clés de rechange pratiques pourraient envoyer vos taux d'assurance à travers le toit, a déclaré Robert Siciliano, un expert en sécurité personnelle et consultant en sécurité avec ADTPulse. "Si vous êtes imprudent avec vos clés de secours et qu'ils sont perdus ou tombent entre de mauvaises mains, ils peuvent mener au vol ou au vandalisme", a-t-il dit. Et cela déclenche la nécessité de déposer une réclamation pour dommages et biens volés. Les allégations de vol et de vandalisme peuvent être très coûteuses. "Si vous avez déposé plus de deux demandes en trois ans ou plus, vos tarifs pourraient augmenter ou (cela pourrait amener votre transporteur à ne pas renouveler votre police d'assurance habitation", a déclaré J.R. Couch, agent d'assurance de Farmers à Phoenix. Le fait de ranger une clé chez un voisin n'est pas toujours votre pari le plus sûr, même si votre voisin est digne de confiance. Siciliano met en garde que vous ne pouvez pas évaluer la fiabilité de la famille élargie, des amis et des autres visiteurs à leur domicile. Épargnez vos tarifs: Si vous choisissez de laisser une clé avec des voisins, ignorez ceux avec des adolescents. Même si l'adolescent est un gamin de haut niveau, vous ne connaissez pas ses amis et leur penchant pour les putes. Et assurez-vous que votre voisin ne tape pas une étiquette d'identification sur votre clé. "De cette façon, s'ils sont volés, le voleur n'aura pas facilement accès à sa prochaine cible", a déclaré Siciliano. Le moyen le plus sûr de dissimuler une clé consiste à en placer un dans une boîte de verrouillage de qualité Realtor avec un verrou protégé par mot de passe. Ils sont relativement peu coûteux, avec des prix commençant aussi bas que 30 $ sur buylockbox.com. Peinture écaillée Van Jura a dit qu'il a écrit des politiques sur les maisons qui semblent correctes mais qui se retrouvent sur le point d'être non assurables à cause de la peinture écaillée. «Lorsque l'inspecteur de la compagnie d'assurance voit la peinture qui se décolle dans le bardage et les parements, ils se méfient du reste de l'entretien de la maison», a-t-il dit. Même une petite peinture écaillée ici et là peut être gênante. «De petites quantités de peinture écaillée typique qui se produisent après un hiver rigoureux ou un mauvais temps peuvent même lier la maison à un mauvais entretien», a-t-il déclaré. Et un mauvais entretien pourrait signifier des taux plus élevés ou des difficultés à obtenir une couverture. Épargnez vos prix: Cela semble assez simple, mais Van Jura a dit que de nombreux propriétaires ne retouchaient pas la peinture écaillée visible de la route. Cependant, cela ajoute un attrait et envoie un message aux compagnies d'assurance habitation que la maison est aimée et soignée. La réponse d'investissement: Si vos taux augmentent de façon incontrôlable, vous pouvez envisager une franchise plus élevée pour réduire la prime. «Ou magasiner pour un nouvel assureur qui offre un taux inférieur», a déclaré Linda Sherry, directrice nationale des priorités à Consumer Action, un groupe national de défense des consommateurs qui défend les droits des consommateurs qu'ils sous-représentent, comme ceux qui sont confrontés à taux d'assurance habitation. Attention, avertit Sherry. Avant d'accepter un nouveau client comme propriétaire, les compagnies d'assurance habitation peuvent faire un «détour» pour s'assurer qu'elles n'assument pas un client à risque élevé. "Ils peuvent insister pour que quelqu'un répare les choses à la maison", a-t-elle dit. "Si vous n'effectuez pas les réparations, vous pourriez perdre la nouvelle politique et ne pas avoir de chance parce que vous avez annulé l'ancienne." Si vous magasinez, assurez-vous que votre maison est dans un état assurable. La même chose vaut si vous voulez réduire les chances de déposer une réclamation et payer les frais remboursables comme une franchise. «Il devrait être exempt de tout risque de responsabilité évidente, comme les trottoirs fissurés sur lesquels quelqu'un pourrait trébucher, les marches brisées sur lesquelles quelqu'un pourrait tomber ou les bardeaux manquants qui pourraient mener à une fuite», a déclaré Sherry.